支付場景是什么？為什么支付場景很重要？除了支付場景，還有什么是很重要的？

支付場景，顧名思義，即用戶完成支付行為的各類場景，如商場購物，旅游訂酒店，餐飲消費等等都是支付場景，同時支付行為也是這些場景中的必須環(huán)節(jié)。

那么為什么支付場景這么重要？

因為對于支付類產(chǎn)品來說，產(chǎn)品之間的競爭早已不僅僅是“支付”這個產(chǎn)品本身的競爭，已經(jīng)上升到了支付場景的競爭。有老阿里人提到“支付寶的體驗一直是落后時代的，但是支付寶的優(yōu)勢在于，阿里是通過先創(chuàng)造場景再結(jié)合產(chǎn)品；在場景的壓迫之下，產(chǎn)品體驗得到了逐步迭代完善的喘息機會。”對的，當(dāng)網(wǎng)上購物時，平臺只支持支付寶支付，你就只能用支付寶，美團只支持微信支付，你就只能用微信支付。在場景的壓迫下，用戶也逐漸形成了行為習(xí)慣，其他支付產(chǎn)品單憑良好的產(chǎn)品體驗將很難插足。

目前移動支付的最大的兩個玩家，支付寶和微信支付，雖然支付寶在線上得以鐵鎖橫江，但是微信支付也擁有支付寶所沒有的“社交支付場景”，微信紅包已經(jīng)成為各個群、聊天回話的必備品，甚至微信紅包很大程度上替代用戶之間的小額支付如朋友間的借款付款。了解到這一點，我突然明白了春節(jié)支付寶集五福的條件為什么是要加三個新的好友，支付寶當(dāng)初為什么要拼命推來往。支付寶最大的短板就在于關(guān)系鏈，在于社交支付的場景，我們在微信上擁有最為完整的關(guān)系鏈，試想這樣一個場景，某一次線下我向A借了100塊錢，等我有錢了，我是在聊天中順手就發(fā)個紅包給他最方便呢，還是要打開一個日常使用頻次相對較低的支付寶，找到這個聯(lián)系人（如果沒有加A好友，還要問A的支付寶賬號是多少），給A轉(zhuǎn)賬100塊錢，然后再切換回微信跟他說“我把錢轉(zhuǎn)到你支付寶了”，兩者哪一個更方便？答案很顯然。

所以支付寶因為網(wǎng)上購物場景（天貓、淘寶）的獨占鰲頭，得以獨霸線上支付市場，騰訊也不示弱，投資京東，新美大，在我看來，這些都是支付場景的競爭。所以，支付從來就不僅僅是“支付”這一件事，支付場景也就顯得尤為重要。

那么除了支付場景，還有什么是很重要的？

在我看來，支付場景只是支付產(chǎn)品的一個出口，在支付產(chǎn)品的源頭還需要一個入口，這個入口需要讓用戶愿意把錢留在產(chǎn)品內(nèi)，目前絕大部分支付產(chǎn)品的入口是理財。

為什么說讓用戶把錢留在產(chǎn)品內(nèi)這么重要？

因為先得有錢才能有支付行為，用戶的錢在哪，就意味著用戶的錢包在哪里，在過去，人們習(xí)慣于把錢留在銀行，或者把現(xiàn)金揣在身上的錢包里， ?這是用戶的流動資金最主要的存在形式。但現(xiàn)在，人們對于銀行的依賴度越來越低，也越來越習(xí)慣身上不攜帶現(xiàn)金。

那么，這些用戶的錢都放哪去了？都慢慢放到了支付應(yīng)用的理財產(chǎn)品當(dāng)中，而用戶的錢留在哪個應(yīng)用，成為了支付場景之外的另一個核心競爭點。在這里我不得不贊嘆一下余額寶的理財——支付無縫對接和切換，零錢自動理財（這里有打銀監(jiān)會擦邊球的嫌疑），支付時支持使用理財余額支付（硬門檻）是一個強大的支付“入口”，這個流程培養(yǎng)了用戶將零錢留在支付寶內(nèi)的習(xí)慣，也構(gòu)建了支付寶強大的“護城河”。

相比起來，微信支付需要每次額外轉(zhuǎn)入操作理財，支付僅能使用零錢支付就顯得相形見絀。雖然不知道支付寶這樣“完美封裝”的流程背后需要怎樣的結(jié)算體系，但由此可以一瞥螞蟻金服在支付、金融上的實力積淀。上面的闡述具體到場景就是，因為相比銀行免手續(xù)費，我爸媽都通過支付寶給我轉(zhuǎn)生活費，我也習(xí)慣將生活費留在支付寶里，現(xiàn)在領(lǐng)了工資我也習(xí)慣轉(zhuǎn)入支付寶自動理財，那么在線下商超進行消費時，雖然線下商超同時支持了微信支付和支付寶，我還是選擇了支付寶，因為我的錢都在支付寶里，支付寶才是我真正的錢包+銀行卡。

所以我認(rèn)為，支付產(chǎn)品必須建立才場景之上才能存活，且高度依賴互聯(lián)網(wǎng)金融，同時，支付產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的核心競爭力，金融產(chǎn)品依賴支付產(chǎn)品而壯大。

最后談一談支付寶、微信支付之外的另外一個大玩家——銀聯(lián)支付，從個人體驗上來說，我個人更偏好以銀聯(lián)云閃付為代表的近場支付：

• 更方便——相比微信支付和支付寶需要解鎖屏幕—>找到并打開應(yīng)用的流程，NFC支付不用解鎖屏幕，不用聯(lián)網(wǎng)，簡直不能更贊！
• 近場支付更安全。

但唯一的問題就是：銀行利息低，利息結(jié)算周期長，現(xiàn)在年輕人都習(xí)慣不把錢放在銀行里了，出口有了，入口太弱了，這很頭疼。

作者：cyh（公眾號：democheng） ?，網(wǎng)易杭研院實習(xí)PM，-1歲的產(chǎn)品經(jīng)理

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