九江銀行自2017年起布局產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，經(jīng)過多年探索，在凍品、大基建、鋼鐵等多個場景形成了標準化業(yè)務(wù)服務(wù)模式。本文重點介紹了其“智慧物流貸”金融解決方案，供大家參考。

九江銀行自2017年開始布局產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，并持續(xù)進行探索和嘗試，截至今日，已在凍品、大基建、鋼鐵、有色金屬和農(nóng)業(yè)等多個場景形成圍繞核心管控邏輯進行過程管理的標準化業(yè)務(wù)服務(wù)模式。智慧系列產(chǎn)品是九江銀行在牛羊肉產(chǎn)業(yè)鏈的探索和嘗試，2017年，九江銀行在內(nèi)蒙古嘗試開展牛羊肉凍品存儲業(yè)務(wù)，并推出智慧系列的首個產(chǎn)品-“智慧倉儲貸”；2019年，經(jīng)過兩年的探索和積累，九江銀行基于肉牛活體養(yǎng)殖的全流程管控，再次推出智慧系列的第二款產(chǎn)品-“智慧牧場貸”。

通過上述兩款智慧系列產(chǎn)品的成功落地應(yīng)用，九江銀行出于牛羊肉全產(chǎn)業(yè)鏈運營的綜合考慮，針對凍品進口商的跨境采購需求，有針對性地推出智慧系列的第三款產(chǎn)品-“智慧物流貸”，旨在充分發(fā)揮在產(chǎn)業(yè)能力建設(shè)方面的優(yōu)勢，形成標準化、數(shù)字化、資產(chǎn)化的金融產(chǎn)品，解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)特色化的融資需求。

一、產(chǎn)品介紹

智慧物流貸，是企業(yè)基于真實訂單采購或原料備貨需要向九江銀行融通資金用于支付上游企業(yè)貨款的融資業(yè)務(wù)。九江銀行在監(jiān)管方的協(xié)助下控制企業(yè)擬購貨物或?qū)?yīng)的提貨權(quán)、產(chǎn)成品，在企業(yè)歸還九江銀行相應(yīng)授信或存入相應(yīng)貨物、保證金，保持九江銀行融資比例不下降的情況下，監(jiān)管方按照九江銀行要求釋放貨物。

目前，市場上其他金融機構(gòu)針對貨物物流倉儲階段能夠提供的融資產(chǎn)品多為以核心企業(yè)差額回購為主的保兌倉業(yè)務(wù)模式，但需要核心企業(yè)參與及配合，業(yè)務(wù)開展難度較高且缺乏有效監(jiān)管。

智慧物流貸為九江銀行自主創(chuàng)新產(chǎn)品，通過準入的科技平臺公司實行以核心管控邏輯為主導(dǎo)的過程管控模式，可適度弱化授信主體本身的資信情況，為九江銀行服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟提供有力抓手。

二、技術(shù)和平臺

平臺功能架構(gòu)圖

平臺業(yè)務(wù)流程圖

三、風險管理

1、核心風控邏輯

智慧物流貸核心的風控邏輯是圍繞“交易場景的真實性”、“采購貨物/貨權(quán)的可控性”和“上游企業(yè)的履約能力”三個方面展開。國外所有出口（中國）廠商均須獲得中華人民共和國海關(guān)總署的準入許可，整體行業(yè)交易對手具備白名單屬性。同時，九江銀行通過科技平臺公司確保資金真實用于貨物采購，并由平臺公司對貨物提單等核心單證和清關(guān)報關(guān)、物流運輸、貨物倉儲等環(huán)節(jié)進行全流程管理，確保交易背景真實，且動態(tài)跟蹤企業(yè)第一手經(jīng)營情況，防范信用風險。

2、三道防控措施

在核心邏輯基礎(chǔ)上，九江銀行針對此項業(yè)務(wù)建立了三道防控措施。一是平臺公司的管控方案，業(yè)務(wù)準入時平臺公司提交過程管控方案至九江銀行備案，明確每一步的操作規(guī)章；二是九江銀行客戶經(jīng)理的貸后檢查，客戶經(jīng)理每月隨機抽查平臺公司是否按照操作規(guī)章執(zhí)行，同時檢查相關(guān)單證；三是九江銀行風控部門的貸后監(jiān)督，風控部門每季度對客戶經(jīng)理的貸后工作和平臺公司的履職情況進行隨機抽查，通過此三道防控措施保障業(yè)務(wù)的順利開展。