本文將詳細(xì)介紹該平臺(tái)的業(yè)務(wù)功能、架構(gòu)設(shè)計(jì)以及風(fēng)險(xiǎn)管理策略，展示其如何通過(guò)線上化、數(shù)字化手段，提升供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)效率，增強(qiáng)客戶粘性，并為企業(yè)提供靈活的融資解決方案。

一、企業(yè)介紹

廈門國(guó)貿(mào)數(shù)字科技有限公司成立于2020年5月，系廈門國(guó)貿(mào)控股集團(tuán)核心成員企業(yè)廈門國(guó)貿(mào)集團(tuán)股份有限公司的全資子公司，位于福建省廈門市，是一家以從事互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)為主的企業(yè)?！笆奈濉币?guī)劃期內(nèi)，廈門國(guó)貿(mào)數(shù)字科技有限公司集成集團(tuán)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，以“運(yùn)營(yíng)提效、協(xié)同共創(chuàng)、模式升級(jí)、生態(tài)構(gòu)建、組織轉(zhuǎn)型”為數(shù)字化發(fā)展藍(lán)圖，融合企業(yè)的創(chuàng)新數(shù)字運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，在供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)數(shù)字化、智慧物流、智慧倉(cāng)儲(chǔ)等應(yīng)用領(lǐng)域不斷開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。

二、案例內(nèi)容

1、背景介紹

當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易環(huán)境復(fù)雜，對(duì)供應(yīng)鏈影響較大。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)對(duì)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)有嚴(yán)格的要求，而通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以為客戶提供更長(zhǎng)賬期的服務(wù)。

廈門國(guó)貿(mào)股份目前面對(duì)全球8萬(wàn)多家產(chǎn)業(yè)鏈上下游客商，可上數(shù)據(jù)的管理動(dòng)態(tài)跟蹤若依賴于人工，整合加工的成本高、效率低、時(shí)效性差，數(shù)據(jù)價(jià)值得不到充分挖掘。廈門國(guó)貿(mào)引薦多個(gè)資金方，通過(guò)提供客戶歷史交易數(shù)據(jù)，資金方授予信用額度給客戶，?？钣糜诳蛻粝驈B門國(guó)貿(mào)采購(gòu)貨款，鎖定國(guó)貿(mào)貨源，解決下有貿(mào)易商、經(jīng)銷商的融資難問(wèn)題，同時(shí)減少集團(tuán)客戶授信和資金占用，通過(guò)綜合服務(wù)提升凈服務(wù)收益率，提升廈門國(guó)貿(mào)對(duì)客群的管理能力及服務(wù)粘性。

2、產(chǎn)品介紹

平臺(tái)通過(guò)信用或貨權(quán)類多產(chǎn)品組合和多金融機(jī)構(gòu)組合，建立與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)互補(bǔ)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，為經(jīng)營(yíng)單位業(yè)務(wù)增長(zhǎng)提供動(dòng)力。平臺(tái)通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)穿透客戶的客戶，形成延鏈生態(tài)圈；通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供三方撮合類業(yè)務(wù)，形成平臺(tái)生態(tài)圈。

平臺(tái)生態(tài)圈

平臺(tái)通過(guò)以下措施提升服務(wù)：為客戶提供統(tǒng)一入口，提升廈門國(guó)貿(mào)品牌影響力，增強(qiáng)客戶對(duì)廈門國(guó)貿(mào)粘性；簡(jiǎn)化手續(xù)高效辦結(jié)，通過(guò)在線流程申請(qǐng)審批，自動(dòng)數(shù)據(jù)處理交互，線上認(rèn)證授權(quán)簽章；提升用戶體驗(yàn)，增加覆蓋范圍，通過(guò)客戶預(yù)篩提升批核率，支持多資方精準(zhǔn)路由，持續(xù)服務(wù)中長(zhǎng)尾客戶；建立雙向溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)政策活動(dòng)一鍵觸達(dá)和多資方產(chǎn)品自主選擇。

平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)如下：

1）平臺(tái)通過(guò)線上化指令，實(shí)現(xiàn)線上質(zhì)押及解質(zhì)押，大幅提升效率。

2）平臺(tái)通過(guò)數(shù)字化手段，直連金融機(jī)構(gòu)，實(shí)時(shí)指令放款。

3）平臺(tái)支持人臉識(shí)別、實(shí)名認(rèn)證等在線身份驗(yàn)證方式，使平臺(tái)上業(yè)務(wù)流更值得信賴。

4）平臺(tái)支持接入?yún)^(qū)塊鏈，關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)上鏈存證，電子數(shù)據(jù)和憑證更具法律效力。

5）盯市：平臺(tái)聯(lián)動(dòng)多方，經(jīng)營(yíng)單位及時(shí)更新質(zhì)物單價(jià)，客戶、運(yùn)營(yíng)方、金融機(jī)構(gòu)等多方均可在平臺(tái)回去質(zhì)物價(jià)格變動(dòng)信息；平臺(tái)預(yù)置價(jià)格預(yù)警策略，如價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)，平臺(tái)實(shí)時(shí)預(yù)警。

6）貨準(zhǔn)：平臺(tái)支持對(duì)接WMS系統(tǒng)或由倉(cāng)儲(chǔ)方、監(jiān)控方、金融機(jī)構(gòu)等在平臺(tái)維護(hù)和更新實(shí)物盤點(diǎn)記錄，平臺(tái)及時(shí)與實(shí)物臺(tái)賬對(duì)比，如存在偏差，平臺(tái)實(shí)時(shí)預(yù)警。

3、平臺(tái)介紹

金貿(mào)通整體應(yīng)用架構(gòu)按照業(yè)務(wù)及參與方劃分為兩個(gè)部分：供應(yīng)鏈金融門戶（移動(dòng)端）和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理平臺(tái)。

應(yīng)用架構(gòu)圖

（1）供應(yīng)鏈金融門戶

游客（潛客）：了解金貿(mào)通品牌、服務(wù)產(chǎn)品內(nèi)容。

鏈屬企業(yè)（客戶）：提供業(yè)務(wù)辦理入口（實(shí)名認(rèn)證、電子簽章、上傳材料、提交業(yè)務(wù)辦理申請(qǐng)、查看業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度等）

（2）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理平臺(tái)

運(yùn)營(yíng)方：維護(hù)業(yè)務(wù)前置基礎(chǔ)信息（經(jīng)營(yíng)單位管理、金融機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)管企業(yè)管理、融資產(chǎn)品管理、融資項(xiàng)目管理、合同模版管理、風(fēng)控模型配置等）、為客戶引薦產(chǎn)品、查看產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理情況（客戶管理、質(zhì)物管理、授信管理、放款管理、逾期管理等）、查看金貿(mào)通整體業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況（推廣分析、融資分析）。

經(jīng)營(yíng)單位：邀請(qǐng)鏈屬企業(yè)（客戶）入駐金貿(mào)通、查看客戶業(yè)務(wù)辦理情況（質(zhì)物管理、授信管理、放款管理、逾期管理等），通過(guò)訂閱功能了解客戶業(yè)務(wù)相關(guān)信息（額度變化/凍結(jié)、預(yù)警）的變化。。

金貿(mào)通系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)參數(shù)配置化，包括產(chǎn)品管理、合同模版、準(zhǔn)入設(shè)置、預(yù)警設(shè)置等。對(duì)于在線實(shí)名認(rèn)證、自動(dòng)準(zhǔn)入評(píng)級(jí)、電子合同在線簽章、質(zhì)物/應(yīng)收賬款自動(dòng)推送、在線授信、在線借款、質(zhì)物更新、黑名單風(fēng)險(xiǎn)共享、自動(dòng)預(yù)警、融資進(jìn)度自主查詢等實(shí)現(xiàn)了全流程自動(dòng)化。

金貿(mào)通采用分布式技術(shù)（基于NACOS技術(shù)棧），具備高可用特性，可根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景動(dòng)態(tài)擴(kuò)展微服務(wù)，確保系統(tǒng)運(yùn)行資源；提供多個(gè)基礎(chǔ)組件（消息隊(duì)列、文件存儲(chǔ)、緩存、安全等）便于各個(gè)模塊引用，提高代碼復(fù)用性；采取前后端分離，提升開發(fā)效率。靈活性高、擴(kuò)展性高的松耦合架構(gòu)，使系統(tǒng)在滿足既有業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，也能夠迅速響應(yīng)未來(lái)業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的動(dòng)態(tài)變化。

4、業(yè)務(wù)模式

平臺(tái)已推出“信用融資”、“現(xiàn)貨質(zhì)押”模塊，通過(guò)業(yè)務(wù)看板，經(jīng)營(yíng)單位管理人員及時(shí)了解客戶合作現(xiàn)狀以及客戶部分融資詳情，通過(guò)客戶管理、客戶融資情況，了解客戶融資信息，輔助業(yè)務(wù)判斷提升供應(yīng)鏈管理能力；并且已完成未來(lái)貨權(quán)轉(zhuǎn)電子倉(cāng)單質(zhì)押產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程確認(rèn)，系統(tǒng)交互流程確認(rèn)。

（1）信用融資類業(yè)務(wù)

1）廈門國(guó)貿(mào)各經(jīng)營(yíng)單位推薦有需求的經(jīng)銷商：結(jié)合歷史交易數(shù)據(jù)上傳至金貿(mào)通；運(yùn)營(yíng)人員發(fā)送邀請(qǐng)注冊(cè)碼。

2）客戶采購(gòu)：客戶與廈門國(guó)貿(mào)簽署采購(gòu)合同，國(guó)貿(mào)上傳交易信息到金貿(mào)通上，進(jìn)行風(fēng)控篩選。

3）融資申請(qǐng)：客戶根據(jù)訂單需求，提交融資申請(qǐng)。

4）數(shù)據(jù)分析：機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，確認(rèn)是否授信。

5）授信：確認(rèn)客戶授信額度，授信結(jié)果反饋金貿(mào)通。

6）受托支付：款項(xiàng)受托支付給廈門國(guó)貿(mào)，定向用于支付國(guó)貿(mào)貨款。

7）貸后反饋：國(guó)貿(mào)結(jié)合交易后信息反饋至金融機(jī)構(gòu)。

8）還款：客戶還款。

（2）現(xiàn)貨質(zhì)押類業(yè)務(wù)

1）廈門國(guó)貿(mào)各經(jīng)營(yíng)單位采購(gòu)合同簽署：結(jié)合數(shù)據(jù)上傳至金貿(mào)通；運(yùn)營(yíng)人員發(fā)送邀請(qǐng)碼注冊(cè)。

2）信息數(shù)據(jù)整合：廈門國(guó)貿(mào)經(jīng)營(yíng)單位將合同及相應(yīng)協(xié)議傳輸至金貿(mào)通。

3）客戶申請(qǐng)：客戶將借款合同/質(zhì)押合同以及借款申請(qǐng)材料上傳至金貿(mào)通。

4）整合數(shù)據(jù)傳輸：金貿(mào)通將整合后數(shù)據(jù)傳輸至國(guó)貿(mào)金控，同時(shí)審批結(jié)果反饋至金貿(mào)通。

5）申請(qǐng)結(jié)果：申請(qǐng)結(jié)果反饋客戶。

6）倉(cāng)儲(chǔ)公司信息數(shù)據(jù)傳輸：貨物入庫(kù)信息、貨物明細(xì)等。

7）入庫(kù)監(jiān)管：貨物進(jìn)入倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)后，制成倉(cāng)單等提貨憑證交由國(guó)貿(mào)金控保管。

8）放款：國(guó)貿(mào)金控放款。

9）客戶發(fā)起還款及解質(zhì)押申請(qǐng)：客戶通過(guò)金貿(mào)通提交申請(qǐng)。

10）平臺(tái)生產(chǎn)解質(zhì)押?jiǎn)危航鹳Q(mào)通匹配入庫(kù)單生成解質(zhì)押?jiǎn)沃羾?guó)貿(mào)金控。

11）出庫(kù)通知：國(guó)貿(mào)金控通知倉(cāng)庫(kù)出庫(kù)。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理

金貿(mào)通的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容主要包括在線實(shí)名認(rèn)證、電子簽章、準(zhǔn)入模型設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型設(shè)置。采用在線實(shí)名認(rèn)證的方式，確保每一個(gè)參與只都是真實(shí)的、合法的企業(yè)，避免因虛假信息或不良行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)通過(guò)引入電子標(biāo)簽技術(shù)，使合同簽署更加便捷和安全，避免因?yàn)楹贤m紛導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)不同的企業(yè)設(shè)置了準(zhǔn)入模型，根據(jù)企業(yè)的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行評(píng)估，只有通過(guò)審核的企業(yè)才能參與供應(yīng)鏈平臺(tái)的交易中，從而降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)通過(guò)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)供應(yīng)鏈交易中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，保障交易的安全可靠。

三、經(jīng)驗(yàn)分享

平臺(tái)通過(guò)信用或貨權(quán)類多產(chǎn)品組合和多金融機(jī)構(gòu)組合，為經(jīng)營(yíng)單位業(yè)務(wù)增長(zhǎng)提供動(dòng)力。針對(duì)大宗“零售”模式發(fā)展的方向，結(jié)合海量長(zhǎng)尾客戶需求，為小微企業(yè)提供基于國(guó)貿(mào)服務(wù)的工廠直采。

針對(duì)輕資本低負(fù)債的綜合供應(yīng)鏈服務(wù)體系，可滿足客戶展期需求與國(guó)貿(mào)經(jīng)營(yíng)庫(kù)存周轉(zhuǎn)要求的平衡，對(duì)于客戶持有庫(kù)存和國(guó)貿(mào)持有庫(kù)存的快速轉(zhuǎn)化能力，配套隨倉(cāng)儲(chǔ)物流數(shù)字化管理能力提升而逐步發(fā)展。

利用在線服務(wù)增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶粘性，整合商流、物流、資金流和信息流，增強(qiáng)內(nèi)外部企業(yè)協(xié)同能力和供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)效率。