作為同花順旗下一款智能投顧平臺的實驗性產品，問財前段時間剛剛進行了新老版本的更新，表現怎么樣？我們來看看作者的分析。

下文皆為筆者體感，非官方。

2021年，筆者第一次接觸了正處于新老版本交替的過程中的問財。

2024年，筆者重新體驗了問財產品，本文寫作于24年10月。

一、產品側

1. 名詞定義

同花順的命名體系中，問財指代：

1）承載同花順AI野心的投顧實驗性探索產品。

2）同花順AI技術路線下押注的問財金融大語言模型。

3）同花順業(yè)務聯(lián)動下集成的自然語言智能指標問答功能。

下文主要分析定義1中的投顧產品。

2. 產品定位

1）產品目標

官話：智能投顧平臺

投資顧問職責

1）投資者教育

投資顧問幫助客戶理解財務知識和投資常識，了解證券投資業(yè)務；幫助客戶理解投資機會和一般的投資誤區(qū)；引導客戶理解和評價風險。

2）全面的需求分析

全面了解客戶的財務狀況和需求，幫助客戶確定理財目標。量身定制的投資方案?；谌娴目蛻粜枨髨蟾?，為客戶制定投資方案。投資顧問將向客戶詳細闡述制定投資方案的根據，與客戶充分溝通，達成一致。

3）解讀投資管理報告

每個客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報告，這份報告不僅包括投資組合在過去的時間段內的業(yè)績表現，也包括投資組合經理對投資業(yè)績的評價與解釋，對未來投資環(huán)境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報告，幫助評價投資組合運作是否符合客戶的目標。

4）調整投資方案

投資顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個回顧，確定是否要維持的資產配置或根據客戶的財務目標或投資期限的改變做出調整。

投資顧問引領了理財服務的始終，推動了各項服務的進展，是客戶與整個專戶理財服務團隊之間溝通的橋梁。

——摘自百度百科

2）產品現狀

官話：同花順旗下專業(yè)的智能選股平臺，通過AI技術致力于為投資者提供智能診選股、量化投資、數據查詢、篩選以及可視化服務。選股找問財，一句話的事兒。

補充：智能投資助手，簡潔且強悍的自然語言選股人機交互接口（數據表格與可視化圖表形式），補全初階游資選股策略落地的最后一環(huán)。

投資顧問目標和投資助手現狀區(qū)別：

投資顧問服務戰(zhàn)略層，包括需求分析、戰(zhàn)略規(guī)劃、方案制定與調整。

投資助手服務戰(zhàn)術層，包括數據獲取、策略實現、方案落地。

3. 用戶畫像

1）典型客戶：初階游資（散戶游資過渡態(tài)）

1. 走過盯盤階段，對股市有一定的理解的進階型策略選手。
2. 情緒面、籌碼面、技術面、基本面結合的中短線指標型玩家。
3. 年浮盈虧在幾萬至幾十萬不等，股市資金量在幾十萬至百余萬不等。
4. 有一定指標量化需求，缺乏扎實的編程能力與工程化能力。

2）觸達用戶：散戶

1. 信息檢索需求碎片化。
2. 圖表呈現信息即可滿足其基本需求。

3）流失客戶：高階游資

1. 策略掙到錢，對策略實現代工價格不敏感。
2. 轉向QMT | Supermind | Ptrader等純量化產品。

4）未觸發(fā)客戶：機構用戶

1. 深度Wind用戶，降本增效下?lián)肀hoice和iFind。
2. 需求全面，先驗洞察深刻 | 處理能力強、數據處理復雜 | 分析維度全面、數據需求覆蓋廣。

5）分流客戶：量化新手

1.聚寬客戶。

4. 產品建議

在中國特色大A市場，風險投資（或者說證券投資）本質是競技，賺的是博弈結構而不是成長結構的錢（當然基本面?zhèn)€股有分化），不可避免的特點是慕強：更高的投資收益，更低的回撤和更小的風險敞口etc。滿足慕強需求的本質是讓更高階的內容引導路上的人。

精選策略模塊

1）存在問題：

1. 不相關：精選策略整體模塊定位相較初階游資客群偏淺，深度用戶、淺度內容：（1）精選策略無法匹配初階游資細分投資手法（2）精選策略內容供給質量與有效性相較初階游資偏低。
2. 不敢信：現階段策略年化回測收益率高達3倍加且非實盤結論。公開策略本質是共識的錢，共識錢難賺。
3. 沒法用：初階游資賺認知以內的錢。而精選策略無策略細節(jié)還原。

2）改進建議：

1.以賣課思路做內容，補齊深度策略與內容供應，提高策略與內容調性。

2.精選策略呈現選股問句，與問財問句選股主功能形成聯(lián)動協(xié)同，為用戶提供思路借鑒與啟發(fā)驗證。

3.精選策略與問財專業(yè)版的付費需求形成合力：更長更有效的問句，引導用戶開通專業(yè)版。

二、運營側

企業(yè)認知環(huán)節(jié)內容布局充分，客戶興趣培養(yǎng)，知識類觸發(fā)喚醒需求內容布局過少。

1.知識類觸發(fā)喚醒需求重點關注股市形態(tài)類、指標類關鍵詞，通過長尾內容覆蓋實現漏斗入口處引流。