筆者以一個(gè)虛構(gòu)的在線教育公司的對(duì)賬業(yè)務(wù)為背景，分享了怎么做對(duì)賬產(chǎn)品以及對(duì)應(yīng)的設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

財(cái)務(wù)同學(xué)每月月初都需要核對(duì)上個(gè)自然月微信、支付寶等金融收款賬戶的交易流水和公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易訂單的一致性，基于一致的前提下才能做賬。隨著業(yè)務(wù)的爆發(fā)性地增長，業(yè)務(wù)訂單量太大，人工對(duì)賬過于耗時(shí)和繁瑣，就到了需要通過產(chǎn)品方案來解決，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化對(duì)賬。

適讀對(duì)象

本文是四勾作為一名產(chǎn)品，通過產(chǎn)品方案來實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化對(duì)賬的產(chǎn)品實(shí)踐，比較適合對(duì)對(duì)賬財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)和對(duì)賬工作流有一定認(rèn)知，但就是不知道如何下手的產(chǎn)品經(jīng)理。

如果你還不清楚為什么要對(duì)賬，對(duì)賬是什么和什么對(duì)等一些財(cái)務(wù)方面的專業(yè)知識(shí)的話，建議先閱讀文章底部的「參考文章」惡補(bǔ)之后，再回來閱讀正文。

一、背景介紹

為了便于理解和深入業(yè)務(wù)場(chǎng)景，四勾虛設(shè)一個(gè)場(chǎng)景，帶著大家逐漸深入。

1. 虛擬場(chǎng)景

海豚教育是一家 K12 在線教育公司，主要服務(wù)的對(duì)象是小學(xué)和初中階段的學(xué)生，有數(shù)學(xué)、英語、語文等學(xué)科，主要的業(yè)務(wù)交易包括 2 部分：

• 其一，購買課程的資金流入，分為體驗(yàn)課和正式課，體驗(yàn)課單價(jià) 30 – 50；正式課是一年的課程，課單價(jià) 6k – 8k；
• 其二，課程退費(fèi)的資金流出。

資金的流入和流出都是通過微信或支付寶來進(jìn)行交易，現(xiàn)在交易訂單量巨大，需要通過產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)將微信和支付寶的每日交易數(shù)據(jù)和海豚自己的業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)對(duì)賬。

微信和支付寶我們都叫做金融賬戶。

2. 對(duì)賬的價(jià)值

比較容易理解的是實(shí)際的收支和業(yè)務(wù)訂單的收支一致，保證做賬數(shù)據(jù)的正確性。其實(shí)有更深層次的價(jià)值，反向校驗(yàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的問題，及時(shí)修正；規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而更好的服務(wù)用戶。

舉個(gè)栗子，微信有一筆 50 元的退費(fèi)記錄，業(yè)務(wù)訂單里沒有，賬無法對(duì)上。財(cái)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題之后會(huì)聯(lián)系孩子的班主任老師，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)一查發(fā)現(xiàn)他的退費(fèi)申請(qǐng)由于超時(shí)過期，退費(fèi)申請(qǐng)自動(dòng)關(guān)閉了。發(fā)現(xiàn)問題后需要采取措施，補(bǔ)退費(fèi)記錄，對(duì)賬號(hào)做停課處理。

3. 設(shè)計(jì)思路

• 其一，每個(gè)金融賬戶分開獨(dú)立對(duì)賬，指微信和支付寶
• 其二，以金融賬戶數(shù)據(jù)為參照物，拿海豚業(yè)務(wù)訂單數(shù)據(jù)往上對(duì)齊
• 其三，對(duì)賬不區(qū)分學(xué)科，學(xué)科是對(duì)賬完畢之后用來出財(cái)務(wù)餅狀圖的

二、對(duì)賬工作流

自動(dòng)對(duì)賬是按照每日對(duì)賬，當(dāng)天拉取前一日的微信和支付寶對(duì)賬單，和海豚的前一日的業(yè)務(wù)訂單進(jìn)行自動(dòng)化匹配，然后做出正常或異常的標(biāo)記。針對(duì)標(biāo)記異常的，再人工跟進(jìn)。

對(duì)賬工作流分為 4 個(gè)步驟，每個(gè)步驟有具體的分工，全景圖如下。

對(duì)賬工作流全景圖

1. 賬單下載

賬單下載更多的是技術(shù)層面的實(shí)現(xiàn)，這里不做展開，涉及到如下 2 個(gè) API。

微信是當(dāng)日上午 10 點(diǎn)出前一日的對(duì)賬單，所以我們需要 10 點(diǎn)后拉取。

支付寶是當(dāng)日上午 9 點(diǎn)出前一日的對(duì)賬單，所以我們需要 9 點(diǎn)后拉取。

微信下載對(duì)賬單 API：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/micropay.php?chapter=9_6

支付寶下載對(duì)賬單 API：https://docs.open.alipay.com/204/106262/

2. 數(shù)據(jù)準(zhǔn)備

數(shù)據(jù)分為 3 個(gè)部分，每個(gè)金融賬戶各自需要 1 份數(shù)據(jù)，我們這里叫做「微信對(duì)賬數(shù)據(jù)」和「支付寶對(duì)賬數(shù)據(jù)」。另外，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的訂單數(shù)據(jù)，我們叫做「海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)」。

1）金融對(duì)賬數(shù)據(jù)

微信和支付寶的邏輯一樣，下面以微信為例：

整理后的微信對(duì)賬數(shù)據(jù)

交易類型，照搬微信對(duì)賬單上的，不做修改；

海豚訂單，是微信里的「商戶訂單號(hào)」，便于理解，四勾有意改了個(gè)更直觀的名字；

金融賬戶訂單，是微信的微信訂單號(hào)。

2）海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)

每天凌晨 2 點(diǎn)拉取前一日的海豚業(yè)務(wù)訂單，包括購課付款成功和退費(fèi)成功的交易訂單，只拉取成功的訂單，忽略支付中或退費(fèi)中的交易未結(jié)束的部分。

同時(shí)，整理完的對(duì)賬數(shù)據(jù)我們需要單獨(dú)存儲(chǔ)，出于 2 點(diǎn)考慮：

• 其一，業(yè)務(wù)訂單的修改不會(huì)影響我們的對(duì)賬數(shù)據(jù)；
• 其二，對(duì)賬完畢后我們會(huì)基于對(duì)賬數(shù)據(jù)計(jì)算各種各樣的財(cái)務(wù)報(bào)表，要確保數(shù)據(jù)源的一致性。

如下圖所示，保留 userId、課程名稱和課程編號(hào)，便于以后按照課程欄目的財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)。

整理后的海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)

3. 對(duì)賬

1）單筆訂單的對(duì)賬狀態(tài)

正常：系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)平的

異常未處理：系統(tǒng)未自動(dòng)對(duì)平的會(huì)標(biāo)記成異常未處理

異常已處理：人工處理掉異常，并且人工進(jìn)行海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)和金融賬戶對(duì)賬數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)上

異常已掛起：

• 就是暫時(shí)忽略，以后再說
• 以后可以對(duì)已掛起的數(shù)據(jù)再次人工處理成異常已處理

單筆訂單對(duì)賬狀態(tài)的流轉(zhuǎn)

2）自動(dòng)對(duì)賬

微信自動(dòng)對(duì)賬完的數(shù)據(jù)狀態(tài)

舉個(gè)栗子：今天是 2019-12-26，我們對(duì)昨天 2019-12-25「微信」的對(duì)賬數(shù)據(jù)。上午 10 點(diǎn)所有金融賬戶數(shù)據(jù)準(zhǔn)備完畢后，立馬執(zhí)行自動(dòng)對(duì)賬。當(dāng)然對(duì)完微信之后會(huì)再對(duì)「支付寶」。

Q1：左右兩邊的數(shù)據(jù)來源？

左邊是海豚昨天的訂單里面，收款和退款的金融賬戶是微信的；

右邊的是微信昨天的全量交易對(duì)賬數(shù)據(jù)。

Q2：如何自動(dòng)對(duì)賬？

第 1 步，右邊的數(shù)據(jù)按照交易時(shí)間順序排列，并展示出來（此時(shí)，左邊全部為空）；

第 2 步，針對(duì)右邊每一條數(shù)據(jù)，拿「海豚訂單」去海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)里面查詢，同時(shí)滿足下面條件就自動(dòng)標(biāo)記成「正?！梗?/p>

• 其一，能查詢到記錄（只去海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)的 25 號(hào)數(shù)據(jù)里面查）
• 其二，金額一樣

第 3 步，將第 2 步中查到的海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)展示在對(duì)應(yīng)金融數(shù)據(jù)的左側(cè)，并且將狀態(tài)標(biāo)記成「正?！?/p>

第 4 步，將金融對(duì)賬數(shù)據(jù)沒有標(biāo)記成正常的其它所有的行，都標(biāo)記成「異常未處理」（此時(shí)，這些數(shù)據(jù)的左側(cè)都是空白）

第 5 步，將海豚對(duì)賬數(shù)據(jù)沒有被標(biāo)記正常的其它所有數(shù)據(jù)，按照交易時(shí)間順序插入，都標(biāo)記成異常未處理（此時(shí)，這些海豚數(shù)據(jù)的右側(cè)全部是空白）

自動(dòng)對(duì)賬包括上面的 5 步，自動(dòng)對(duì)賬結(jié)束會(huì)出現(xiàn)：

• 其一，狀態(tài)只有 2 種，正常和異常未處理；
• 其二，異常未處理的，要么右邊空白，要么左邊空白

3）滾動(dòng)對(duì)賬

舉個(gè)栗子：一筆支付，微信 23:59:59 收到錢，回調(diào)海豚服務(wù)器時(shí)已經(jīng)跨天 00:00:02，這樣在自動(dòng)對(duì)賬時(shí)會(huì)被標(biāo)記成異常未處理。

出現(xiàn)上面的情況是由于遭遇日切，滾動(dòng)對(duì)賬就是專門來處理這種 case 的。

滾動(dòng)對(duì)賬前后的狀態(tài)變化

上下文：

24 號(hào)所有對(duì)賬結(jié)束后，海豚和微信各有 1 條異常未處理；

25 號(hào)自動(dòng)對(duì)賬結(jié)束后，海豚有 1 條異常未處理，微信有 2 條；

現(xiàn)在將要執(zhí)行 25 號(hào)的滾動(dòng)對(duì)賬

Q：如何滾動(dòng)對(duì)賬？

第 1 步，拿 24 號(hào)微信異常的數(shù)據(jù)，去 25 號(hào)海豚的數(shù)據(jù)查，海豚訂單號(hào)一致、金額一致，就意味匹配成功，將兩者關(guān)聯(lián)上，并同時(shí)標(biāo)記為異常已處理；

第 2 步，反過來，拿 25 號(hào)微信異常去查 24 號(hào)海豚數(shù)據(jù)。

處理完上面 2 步之后，就如上圖下半部分所示。

4. 差錯(cuò)處理

差錯(cuò)處理分為 2 種，一種是能人工匹配上，處理成異常已處理；另一種是怎么也匹配不上，處理成異常已掛起。

1）處理成異常已處理

通過線下人工查明原因，找到匹配的兩邊的訂單號(hào)，然后上系統(tǒng)進(jìn)行人工關(guān)聯(lián)。

將異常處理成異常已處理

2）處理成異常已掛起

將異常處理成異常已掛起

處理異常之后，對(duì)賬狀態(tài)發(fā)生變化，就如下所示：

處理完部分異常后的對(duì)賬狀態(tài)

三、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)

1. 頁面信息流

2. 對(duì)賬明細(xì)-全部

舉個(gè)栗子：要進(jìn)行 2019-12-14 到 31 號(hào)對(duì)賬，如何操作：

對(duì)賬時(shí)間段：選擇 2019-12-14 ~ 2019-12-31

對(duì)賬周期，如果選擇周，下面就按照自然周拆分，顯示 4 行，如上圖所示；如果按照日，下面顯示 31 – 14 + 1 = 18 行。

3. 對(duì)賬明細(xì)-微信

點(diǎn)擊上圖微信下面的最后一行，顯示如下界面。點(diǎn)擊下圖「上一周期」，顯示上一個(gè)自然周的對(duì)賬。

Q：何為「未平賬」，何為「已平賬」？

• 對(duì)賬狀態(tài)中，只要有異常未處理，稱為未平賬；
• 沒有異常未處理的，稱為已平賬，包括正常、異常已處理和異常已掛起。

參考文章

1. 詳細(xì)解析「財(cái)務(wù)對(duì)賬」的秘密https://zhuanlan.zhihu.com/p/42289649

2. 財(cái)務(wù)對(duì)賬系統(tǒng)設(shè)計(jì)

https://juejin.im/post/5b1c76f4e51d450688135cfd

3. 聊聊對(duì)賬系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方案

https://juejin.im/post/5c485cd8f265da61327fa12f

4. 支付對(duì)賬系統(tǒng)怎么設(shè)計(jì)？

https://mp.weixin.qq.com/s/SOpwMsVB5wNkwMZdKKMkwg

5. 從0開始學(xué)習(xí)搭建支付系統(tǒng)——核算對(duì)賬核心

https://zhuanlan.zhihu.com/p/45492985

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