（提問中）

　　Q5：今天聊的比較多的理財和投資類的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，我想問請兩位嘉賓對網(wǎng)絡融資類的產(chǎn)品也就是對P2P產(chǎn)品有什么看法？它跟理財類金融產(chǎn)品（余額寶）以及投資類的理財產(chǎn)品（挖財）有什么區(qū)別？它的前景在哪里？

董大：其實從產(chǎn)品的基本形式來講，網(wǎng)絡融資跟之前沒有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之前的民間集資差不多。只不過民間集資更多的是熟人跟熟人之間的交易，或者熟人介紹。跟傳銷一樣形成一個鏈條。而網(wǎng)絡融資更多情況下只有一個環(huán)節(jié)，直接是一對一，這個跟民間集資（非法集資）最大的區(qū)別。這里有兩個要點：第一、所有的p2p或者眾籌參與方都是從項目公開發(fā)布的信息來判斷這個產(chǎn)品是否值得去投資。第二、國家為什么在政策上有些抑制，并且涉及到股權(quán)交換的直接定義為非法集資，原因是大多數(shù)人（非專業(yè)投資經(jīng)理人）對眾籌/p2p項目的風險缺乏必要的把控能力。當用戶被高收益吸引過去以后，并不了解它對應的高風險，這個就可能會產(chǎn)生一些社會問題，所以國家打擊民間集資。用戶對高風險高收益認識不足這個是p2p產(chǎn)品發(fā)展面臨的問題。不過另一個方面它同樣也有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一些優(yōu)點，比如一對一、沒有中間環(huán)節(jié)、信息披露快捷、資金籌集快等。

至于趨勢和走向，我覺得需要有合理的監(jiān)控?？梢韵癖忍貛牛灰欢ㄊ且揽空谋O(jiān)管，而是可以按照一定的算法來評定集資者或者單位的信譽和信用，向用戶提供集資者的信用報告，通過第三方來公告的。如果央行個人征信數(shù)據(jù)庫可以對融資項目的投資者開放，合理的監(jiān)管加上靠譜第三方平臺的評定有助于P2P平臺的健康發(fā)展。

率意：我非常贊成董大的觀點。在對風險識別上，確實是一個核心問題，上個月人民銀行的個人征信系統(tǒng)已經(jīng)對公眾開放，所以這對風險的識別也是一個幫助。目前p2p平臺最大的問題是風險控制能力以及資金監(jiān)管的動態(tài)能力。

（正在提問）

　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品行業(yè)的從業(yè)素質(zhì)要求? 更接地氣pm是誰

　Q6參與者：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品一般把用戶體驗看的比較重，我想了解一下互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這塊對用戶體驗這塊做了哪些工作？

董大：我自告奮勇來回答這個問題（O(∩_∩)O）。其實對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說，最好的用戶體驗就是收益與風險。不管是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，對用戶來說只要風險足夠低收益足夠高，哪怕流程復雜一些，他也愿意使用這個產(chǎn)品。其實本質(zhì)就是要抓住用戶的主要需求點，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品其實都是滿足客戶投資收益的需求而不是其他。當然在同等收益的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比之下，那么比較的就是支付的便捷性、安全性。

（偷拍）

　　Q7最后一個問題，回歸主辦方，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品行業(yè)對pm的要求有哪些？對于傳統(tǒng)的懂金融不懂互聯(lián)網(wǎng)pm與互聯(lián)網(wǎng)不懂金融的pm（epm），二者進入行業(yè)誰更有優(yōu)勢？

率意：在我看來，互聯(lián)網(wǎng)公司不會自己做金融產(chǎn)品，而對于一個pm來講，互聯(lián)網(wǎng)應用工具的能力算是一個軟能力。對于不懂金融的互聯(lián)網(wǎng)pm首先要學習相關(guān)的金融知識以及金融交易過程中的一些場景進行評估。而對于傳統(tǒng)金融行業(yè)pm而言學的更多的則是互聯(lián)網(wǎng)思維方面的東西，這個不能靠一時突破。以5年為限，短期看的話，我覺得epm更有優(yōu)勢，因為目前金融信用體系已經(jīng)相對完善了，互聯(lián)網(wǎng)pm學習這個只是時間長短的問題，而傳統(tǒng)金融pm需要提高的則是對互聯(lián)網(wǎng)思維的認識。

董大：我打個比喻吧（申明：比喻只是為了便于理解，比喻本身不是真相），如果把傳統(tǒng)的金融業(yè)務比作舊體詩的話，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可看作新體詩。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品經(jīng)理必須懂金融，就象舊體詩人必須懂舊體詩（如：七律、絕句）；而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理必須既懂互聯(lián)網(wǎng)金融，也必須懂傳統(tǒng)金融，正如新體詩詩人必須懂新體詩也必須懂舊體詩。要做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的話，傳統(tǒng)金融pm更需要的是思維上的轉(zhuǎn)變（這個需要幾年的鍛煉），而互聯(lián)網(wǎng)pm則是要學習一些金融相關(guān)的常識，這個已經(jīng)建立了相對完善的金融體系，只需要花費一些時日和精力。我的理解就是epm轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融pm會先快后慢，而金融pm轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融pm的話會是先慢后快。

感謝董大與率意的支持，感謝各位來參加活動的小伙伴們以及幫助校稿的親們，本文由人人都是產(chǎn)品經(jīng)理(@米拉)整理，轉(zhuǎn)載請標明出處。