這里主要比較常用的是AHP，即層次分析法，網(wǎng)上資料并不少，不妨自行搜索。大體上步驟是先評(píng)估每個(gè)評(píng)估對(duì)象各個(gè)維度的權(quán)重，再與各個(gè)維度實(shí)際值（無(wú)量綱化處理后）相乘得到各個(gè)對(duì)象的最終值，然后加和得到各個(gè)對(duì)象的總得分并排序。

4）特定人群識(shí)別方案

例如：

房貸人群：一二線城市房貸人群、其他城市房貸人群

特點(diǎn)：固定資產(chǎn)人群

社保公積金繳納人群：穩(wěn)定繳納人群、高基數(shù)繳納人群

特點(diǎn)：收入穩(wěn)定、高收入人群

職務(wù)類(lèi)人群：黨員人群、干部培訓(xùn)人群、國(guó)有企業(yè)人群、公務(wù)員人群

特點(diǎn)：工作穩(wěn)定、信用意識(shí)好

不良類(lèi)人群：多頭申請(qǐng)人群、羊毛黨、偽造app使用人群、涉黃賭徒人群

特點(diǎn)：欺詐多發(fā)人群

2、白名單轉(zhuǎn)化率預(yù)估

常見(jiàn)指標(biāo)如下：

1）響應(yīng)率：評(píng)估不同客群的響應(yīng)率，測(cè)試不同運(yùn)營(yíng)方式、不同流程客戶(hù)的最高響應(yīng)率。雖然響應(yīng)率是個(gè)典型的運(yùn)營(yíng)指標(biāo)，但也是風(fēng)控業(yè)務(wù)要關(guān)注的，比如響應(yīng)率很高的客戶(hù)資質(zhì)往往一般（逆向選擇）；對(duì)已知渠道的情況足夠了解，也可大致判斷風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)于有些運(yùn)營(yíng)方式獲客會(huì)出現(xiàn)異常高的響應(yīng)率，也是需要警惕的。

2）通過(guò)率：評(píng)估不同客群的審批通過(guò)率，分析差異原因并預(yù)估開(kāi)放人群后的通過(guò)率。

3）壞賬率：評(píng)估不同客群的全生命周期損失、壞賬率，結(jié)合貸后表現(xiàn)驗(yàn)證預(yù)估結(jié)果。

4）客戶(hù)最大規(guī)模：結(jié)合以上指標(biāo)，推算存量客戶(hù)帶來(lái)的最大規(guī)模，測(cè)算產(chǎn)品盈利。

3、客群進(jìn)件監(jiān)控

1）常見(jiàn)指標(biāo)

• 存量客戶(hù)在各分層的比例
• 各分層的投放比例
• 各分層客群的真實(shí)進(jìn)件占比
• 各分層客群的響應(yīng)率
• 各分層客群的通過(guò)率2）常用手段
• 時(shí)間線追蹤監(jiān)控，例如：

• 進(jìn)件客群的波動(dòng)變化情況
• 通過(guò)客戶(hù)的組成情況
• 對(duì)比觀測(cè)審批策略對(duì)各層的收緊效果
• 切片數(shù)據(jù)回顧，例如：

• 存量客戶(hù)在各分層的比例
• 各分層的投放比例
• 各分層客群的真實(shí)進(jìn)件占比

4、客群分層壞賬預(yù)測(cè)

1）遷徙率進(jìn)行壞賬預(yù)測(cè)

a.計(jì)算歷史各個(gè)賬期的遷徙率（近一年內(nèi)）

b.預(yù)估近期各個(gè)賬期的遷徙率（近一年各個(gè)賬期遷徙率的算數(shù)平均值）

c.統(tǒng)計(jì)截止當(dāng)前的資產(chǎn)分布，并結(jié)合上一步預(yù)估的賬期資產(chǎn)遷徙率，計(jì)算各個(gè)賬期的壞賬并累計(jì)加遷徙率進(jìn)行壞賬預(yù)測(cè)

2）利用Vintage預(yù)估壞賬

利用Vintage預(yù)估壞賬

5、策略應(yīng)用

1）業(yè)務(wù)起始階段流量控制

• 白名單客戶(hù)可見(jiàn)貸款入口
• 不同層級(jí)客戶(hù)差異化投放
• 非目標(biāo)客戶(hù)舍棄營(yíng)銷(xiāo)

2）差異化審批及授信

• 非目標(biāo)客戶(hù)前置規(guī)則拒絕
• 外部數(shù)據(jù)源差異化調(diào)用，節(jié)省成本
• 差異化審批策略
• 客戶(hù)下沉

3）差異化進(jìn)件流程

• 客戶(hù)進(jìn)件填寫(xiě)字段差異化設(shè)計(jì)
• 進(jìn)件流程差異化設(shè)計(jì)

6、白名單迭代

業(yè)務(wù)是在不斷變化的，白名單也是需要與時(shí)俱進(jìn)的，以下是迭代過(guò)程中經(jīng)常遇到的問(wèn)題以及對(duì)應(yīng)的解決方案：

• 存量數(shù)據(jù)庫(kù)
• 客戶(hù)分層表
• 白名單
• 問(wèn)題
• 方案

客戶(hù)分層是時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)，不同時(shí)間進(jìn)行分層結(jié)果不一樣；記錄每一版本的分層，便于后續(xù)做客戶(hù)分層遷徙分析。已開(kāi)放的名單，分層迭代時(shí)產(chǎn)生的差異化問(wèn)題；貸中管控，如調(diào)額、調(diào)息與凍結(jié)額度等，數(shù)據(jù)量較大時(shí)，線上更新時(shí)間差異的問(wèn)題，白名單篩選變量避免應(yīng)用太短期變量。