進階互聯網金融產品經理第一步系列，已經講完了金融-金融市場-基金市場的大部分內容，今天會介紹基金定投的一些知識和設計原則，從下次開始我們開始學習股票市場嘍！

之前講到的5節(jié)：

• ?進階互金產品經理第一步｜互聯網金融視圖及基金詳解
• ?進階互金產品經理第一步｜場外開放式基金及購買渠道
• ?進階互金產品經理第一步 | 基金開戶、交易、凈值、分紅基本規(guī)則
• ?進階互金產品經理第一步 | 場外開放式基金分類及申購贖回規(guī)則
• ?進階互金產品經理第一步?| 基金估值、收益、稅收、監(jiān)管及客戶需求分析

基金定投的最近一兩年被運用的很廣泛，無論是在券商的場外開放式基金購買還是在第三方基金銷售平臺，這種懶人理財很受客戶的歡迎。

簡單說，基金定投就是定期定量進行投資很容易理解，但是這個功能如何更友好地呈現給客戶需要仔細研究，之前在工作中設計過此功能，踩過的坑和大家聊一聊。

基金定投功能設計的三大紀律

紀律一：培養(yǎng)客戶習慣

很多時候我們設計了一個功能，擺放在那里，如果不是剛性需求用戶可能不知道要去使用，所以，在給客戶提出這個定投概念的時候，如何培養(yǎng)客戶來操作很好，就像是一個盒子里面的蛋糕，蛋糕很美味，但是包裝太嚴實，客戶既看不到又聞不到，更別想過來吃了。所以純粹在基金詳情加個定投按鈕是不足以吸引客戶的。

1、引導法

其實引導用在很多場景之下，例如大版本更新、新功能操作，雖說酒香不怕巷子深，但是讓用戶便捷找到入口并知道如何操作是第一步。

2、類比法

如果客戶面前擺著兩個盒子，那么又精致又漂亮的盒子可能就吸引客戶的注意，所以，通過基金定投與購買普通基金的真實數據做對比，來吸引客戶，通過較高的收益，培養(yǎng)客戶這種投資習慣。

3、體驗法

我們在超市或者蛋糕店，經常看到一些酸奶或者新出的蛋糕作為品嘗品擺在外面。免費品嘗一下，不會有什么損失，所以我們可以提供部分體驗金，讓客戶切實感受基金定投的便捷。

紀律二：尊重客戶選擇

1、客戶群體不同

不同客群的選擇是不同的，雖然互聯網金融發(fā)展很快，但是在基金和股票領域，依然存在著大量的客戶經理和投顧人員，為客戶建言獻策。而在純互聯網公司開發(fā)的理財APP中，其中的內容大部分是機器算法，或者直接調取的一些數據公司的數據，通過各種運算方法來推薦給客戶。所以我們要看自己的客戶群體是什么樣的。

例如某個券商的定投功能，客戶經理推薦的一些標的可能并不是市面上最熱門的標的，但是業(yè)績一直很好，所以這個時候，客戶直接能找到這只基金直接定投是最方便的或者自己善于研究看到一些研報等的好標的而不是聽從于系統(tǒng)安排。但是互聯網理財，沒有客戶經理的情況下，用戶群還都是比較初級的情況下直接推薦定投效果比較好的基金即可，而不是再嵌入復雜的搜索等流程。

2、客戶歷史操作

一個新功能的添加要在不影響基礎功能使用的前提下進行開發(fā)，所以基金定投的設計要依賴之前基金認購、申購的設計流程。

例如：基金認購申購的過程中用戶可以選擇分紅設置，那定投最好可以默認這種選擇，而不是刪掉此功能或者讓客戶重新選擇。

紀律三：提升客戶體驗

客戶體驗這個詞提了很久了，只有不斷的研究和測試才能真正發(fā)現一個小功能上可以優(yōu)化的空間。自己在處理基金定投這個功能上遇到了一些問題同時有一些也是值得注意的。詳見下面的八項注意。

基金定投功能設計的八項注意

1、注意提醒

基金定投我們知道低買高賣，低的時候多買點兒，高的時候少買點兒。但是對于理財軟件上很多看大盤行情的人來說，他可能并不知道目前市場的情況。所以通過巧妙的方式提醒客戶何時做這個策略顯得很貼心。

2、注意止盈

很多時候，我們做了基金定投就放在那里了，每天都來看基金的情況對很多人來說不現實，如果有個工具能協(xié)助客戶停止申購，是不是更好呢。給客戶一個止盈點的選擇，系統(tǒng)來幫忙做停止對客戶來說更方便，只要還沒達到客戶的目標收益值，可以繼續(xù)定投。

3、注意金額

我們做好的產品目的是好用能賺錢，而不是一味地賣產品，收廣告費，所以客戶定投時候的金額可以給一些小提示：常見的參考：每月定投金額=（月收入-月支出）÷2。比如一個月收入4000元，月支出1000元，則每月可以用（4000-1000）÷2=1500元來定投。

4、注意推薦類型

我們人工也好或者系統(tǒng)推薦也罷，到底哪些更適合客戶呢？

像指數基金、主動管理型基金可能都適合定投，但是每個人都是獨立的個體，他的風險承受能力和投資偏好更適合什么呢？所以個性化的推薦也是有必要的。

5、注意臨界情況

金融市場的產品有交易日這么一說，所以不是說超市在那里，我隨時買東西就行。所以這個時候也考慮一些臨界情況，如：扣款日期、賬戶金額不足等

舉個例子：

客戶選擇每個月28號扣款購買基金，真正申購成功是29號，但是有的月份是沒有29號的。所以客戶可以選擇的投資日期就要做一個范圍上的選擇。

或者如果客戶賬戶金額不足，是自動暫停定投還是只要賬戶有足夠的資金就繼續(xù)定投呢？

6、注意定投產品與非定投產品的區(qū)別

有時候是客戶買了一只基金感覺不錯之后，準備對這支基金開始定投，那么原始的這支基金的收益和后續(xù)定投的收益是否可以分別展示或者合并展示呢？也可以定投的持倉和普通申購本身就不太相同。這個需要仔細考慮。

7、注意定投文案

基金類產品涉及到交易時間、定投最低金額、申購最低金額、定投扣款日期、定投最大金額、定投最多期數等環(huán)節(jié)，所以在客戶操作上，要提前考慮到所有的文案，而不是直接根據柜臺反饋的錯誤提示展示給客戶。

8、注意賬戶安全

金融類產品最重要的就是賬戶安全和資金安全，如果客戶設置了一個五年的定投計劃，每期的金額都很高，客戶把手機隨便丟在一邊，是否有安全隱患，客戶執(zhí)行一些金額較大和年限較久的操作時候，建議幫助客戶增加一道屏障。

今天就介紹這么多啦，一起進步，下期見。

#專欄作家#

7姐，微信公眾號：「sevensisiter」。人人都是產品經理專欄作家，曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯網金融產品經理，擅長產品分析、數據分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

本文由 @張小覺 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。