隔了一周才來(lái)寫(xiě)這篇文章，前一篇文章介紹了自己在渠道路由的處理經(jīng)歷也得出了降低渠道成本的結(jié)論。這周正在做支付定向營(yíng)銷(xiāo)方案，還在規(guī)劃中待后續(xù)有結(jié)果了再分享給大家。今天我主要說(shuō)一下自己對(duì)于對(duì)賬的經(jīng)驗(yàn)和理解。

一、對(duì)賬介紹

看這篇文章的相信大家對(duì)支付都有了解，對(duì)于對(duì)賬來(lái)說(shuō)應(yīng)該不陌生，肯定也明白對(duì)賬的目的。簡(jiǎn)單例子，就是你和另外一個(gè)人做生意，約定的結(jié)款是月結(jié)，他每天都從你這里進(jìn)貨，你會(huì)記賬說(shuō)我應(yīng)該收多少錢(qián)，他也會(huì)記賬說(shuō)他應(yīng)該付多少錢(qián)；在月底結(jié)款的時(shí)候，他會(huì)說(shuō)我應(yīng)該結(jié)1w給你；然后給你一個(gè)進(jìn)貨的明細(xì)單子，你拿著這個(gè)單子和你自己的單子對(duì)比看是否正確，這就是對(duì)賬。只是支付系統(tǒng)的對(duì)賬涉及到其他賬務(wù)處理事情相對(duì)感覺(jué)會(huì)比較復(fù)雜而已。

說(shuō)到對(duì)賬，個(gè)人感覺(jué)不同公司業(yè)務(wù)場(chǎng)景不同對(duì)于對(duì)賬的訴求也就會(huì)有差別。比如我之前待的一家公司是做預(yù)付卡的，持有預(yù)付卡發(fā)行與受理的牌照，公司的商業(yè)就是純以支付為主，對(duì)賬只會(huì)存在與支付渠道的對(duì)賬，確保實(shí)收與應(yīng)收相平，受理商戶(hù)則自己進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)賬，平臺(tái)只提供對(duì)賬單；現(xiàn)在這的這家公司有所區(qū)別，它應(yīng)該跟其他具備支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)公司業(yè)務(wù)類(lèi)似，支付更多應(yīng)用于公司內(nèi)部業(yè)務(wù)場(chǎng)景，這種情況下由于公司職責(zé)劃分等的不同，對(duì)賬這塊就會(huì)分為渠道對(duì)賬和業(yè)務(wù)對(duì)賬兩塊，渠道對(duì)賬就類(lèi)似上面的情況與支付渠道進(jìn)行對(duì)賬確保應(yīng)收和實(shí)收相平，業(yè)務(wù)對(duì)賬其實(shí)就是把支付作為外部公司看待，站在公司業(yè)務(wù)的角度完成業(yè)務(wù)的交易數(shù)據(jù)與支付對(duì)賬單的對(duì)賬，確保業(yè)務(wù)應(yīng)收與實(shí)收相平。

二、渠道對(duì)賬

那我先來(lái)說(shuō)說(shuō)渠道對(duì)賬，這塊大家應(yīng)該了解的最多。一般對(duì)于一個(gè)做支付的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，接觸到這塊的機(jī)會(huì)應(yīng)該不會(huì)太多，因?yàn)檫@塊基本上是在支付早期就會(huì)建立好的，后續(xù)基本就是簡(jiǎn)單優(yōu)化。

說(shuō)起渠道對(duì)賬，由于支付渠道提供對(duì)賬單的方式不同進(jìn)行渠道對(duì)賬的方式也就不同，總的來(lái)說(shuō)對(duì)賬方式分為兩類(lèi)：

• 自動(dòng)對(duì)賬
• 手動(dòng)對(duì)賬

1、自動(dòng)對(duì)賬

自動(dòng)對(duì)賬主要針對(duì)支付渠道能提供線上對(duì)賬單的渠道，如支付寶，微信，某些銀行等。

支持線上提供對(duì)賬單的渠道又會(huì)依據(jù)提供對(duì)賬單的技術(shù)方式進(jìn)行細(xì)分，如:HTTP,HTTPS,FTP等，以及對(duì)賬單格式也不同 如：文本，XML,CSV等，對(duì)于這種是依據(jù)外部渠道為準(zhǔn)，沒(méi)辦法統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的，基本都是在線上獲取后對(duì)賬單后通過(guò)定制化的腳本進(jìn)行解析和轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)格式。

對(duì)于自動(dòng)對(duì)賬會(huì)涉及到支付渠道，資金對(duì)賬計(jì)劃，解析腳本等。 資金對(duì)賬計(jì)劃執(zhí)行步驟與邏輯如下：

• 先會(huì)去拉取渠道的對(duì)賬單
• 拉取后根據(jù)編寫(xiě)的對(duì)應(yīng)腳本進(jìn)行解析和格式轉(zhuǎn)化
• 將標(biāo)準(zhǔn)的清算流水與對(duì)應(yīng)的對(duì)賬日的入賬流水進(jìn)行對(duì)賬
• 生成對(duì)賬結(jié)果

2、手動(dòng)對(duì)賬

手動(dòng)對(duì)賬主要針對(duì)的需求是部分渠道不提供線上對(duì)賬單，即只能去渠道的商戶(hù)管理后臺(tái)下載或者是其他約定的手動(dòng)方式獲取到的對(duì)賬單 比如 郵件每日發(fā)送等。

這部分功能相對(duì)就比較簡(jiǎn)單，財(cái)務(wù)人員獲取到對(duì)應(yīng)的渠道對(duì)賬單后，手動(dòng)根據(jù)對(duì)賬模板整理成標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)賬單并上傳到系統(tǒng)，并手動(dòng)觸發(fā)對(duì)賬操作。邏輯流程如下:

• 財(cái)務(wù)人員按標(biāo)準(zhǔn)格式上傳對(duì)賬單到系統(tǒng)
• 上傳成功后，財(cái)務(wù)人員查詢(xún)上傳的清算流水并觸發(fā)對(duì)賬任務(wù)
• 對(duì)賬處理 并 生成對(duì)賬結(jié)果。

PS~ 我這里更多聊得是產(chǎn)品邏輯和設(shè)計(jì)，對(duì)于對(duì)賬的技術(shù)細(xì)節(jié)和具體處理大家也可以參考人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專(zhuān)欄作家鳳凰牌老熊寫(xiě)的文章：《支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)：對(duì)賬處理（二）》

上述完成對(duì)賬后，對(duì)賬結(jié)果有差錯(cuò)怎么處理了? (這部分跟賬務(wù)處理有關(guān), 會(huì)涉及到一點(diǎn)會(huì)計(jì)知識(shí)，這里簡(jiǎn)單介紹下)

上述兩個(gè)步驟生成的對(duì)賬結(jié)果會(huì)有三種情況：

• 多賬：即約定日期的交易數(shù)據(jù)，支付渠道的數(shù)據(jù)多了。
• 少賬：即約定日期的交易數(shù)據(jù)，支付渠道的數(shù)據(jù)少了。
• 金額不符：即約定日期內(nèi)的某筆交易，交易金額不同。

針對(duì)這三種情況，一般發(fā)現(xiàn)人都是財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)會(huì)根據(jù)將這些異常情況反饋給渠道與支付團(tuán)隊(duì)進(jìn)行定位，但是定位這個(gè)并非立馬就能出結(jié)果，有可能一天，有可能三天，有可能更久，那這些差錯(cuò)賬不可能等著定位完了再處理嘛，那每天生成的支付會(huì)計(jì)報(bào)表里面就沒(méi)法體現(xiàn)出真實(shí)的資金情況。

一般對(duì)于上述三種情況，我們會(huì)與財(cái)務(wù)約定好具體操作，如下：

• 先反饋給渠道與支付團(tuán)隊(duì)進(jìn)行定位，排查系統(tǒng)問(wèn)題以避免更大的影響。
• 對(duì)于未查明原因的多賬情況，可以先進(jìn)行掛賬處理(會(huì)計(jì)處理的一種方式)，待后續(xù)查明原因后進(jìn)行銷(xiāo)賬；少賬的情況一般都是渠道清算流水少了，這種一般是依據(jù)渠道反饋新增清算流水，或者是渠道會(huì)在隔天補(bǔ)全這部分流水，這種就無(wú)需處理待隔天再查看即可；對(duì)于金額不符，一般都是讓渠道進(jìn)行核實(shí)，如果確實(shí)是渠道錯(cuò)誤則修改清算流水金額，如果是我方系統(tǒng)問(wèn)題，則需要定位后完成系統(tǒng)修復(fù)，并根據(jù)實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行相關(guān)登賬處理(會(huì)計(jì)處理的一種方式)。

有了上述的對(duì)賬功能和處理機(jī)制，更難的是與財(cái)務(wù)溝通與協(xié)調(diào)，形成一套標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程機(jī)制并及時(shí)完成，只有對(duì)賬能及時(shí)完成并發(fā)現(xiàn)問(wèn)題才能保證資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確，避免資金問(wèn)題。附上與財(cái)務(wù)溝通確定的業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)圖：

三、業(yè)務(wù)對(duì)賬

如果對(duì)上述的渠道對(duì)賬理解了，業(yè)務(wù)對(duì)賬相對(duì)就會(huì)容易很多。業(yè)務(wù)對(duì)賬的實(shí)質(zhì)就是設(shè)計(jì)者角色的轉(zhuǎn)變，渠道對(duì)賬中設(shè)計(jì)者是站在支付系統(tǒng)的角度考慮，與支付渠道進(jìn)行對(duì)賬；業(yè)務(wù)對(duì)賬中設(shè)計(jì)者是站在使用支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)方角度考慮，與支付系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)賬，本質(zhì)上沒(méi)有區(qū)別。

業(yè)務(wù)對(duì)賬系統(tǒng)的需求可能不同公司差別會(huì)很大，因?yàn)闃I(yè)務(wù)對(duì)賬這塊基礎(chǔ)模塊即完成業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)與支付系統(tǒng)的對(duì)賬，產(chǎn)生的對(duì)賬后歷史交易數(shù)據(jù)的處理需求可能會(huì)差別很大。這里我就先介紹與本文相關(guān)的重點(diǎn)即對(duì)賬。

業(yè)務(wù)對(duì)賬相對(duì)要簡(jiǎn)單的多，因?yàn)楫吘故枪咀杂袠I(yè)務(wù)的對(duì)賬，對(duì)賬方式可以完成統(tǒng)一，即線上+固定交互方式(如HTTP+xml)等，基本可以實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化處理。具體自動(dòng)化處理流程如下：

• 自動(dòng)對(duì)賬任務(wù) 自動(dòng)獲取支付系統(tǒng)與業(yè)務(wù)的對(duì)賬單
• 根據(jù)配置的對(duì)賬規(guī)則對(duì)對(duì)賬單進(jìn)行解析與入庫(kù)
• 對(duì)賬處理
• 形成對(duì)賬結(jié)果

形成對(duì)賬結(jié)果后，后續(xù)基本為財(cái)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)相關(guān)的操作以確保賬務(wù)平衡了(與渠道對(duì)賬類(lèi)似)，這塊會(huì)涉及到大部分會(huì)計(jì)相關(guān)知識(shí)，后續(xù)我會(huì)專(zhuān)門(mén)抽一篇文章來(lái)寫(xiě)。

好了，對(duì)賬就先寫(xiě)到這里，很多細(xì)節(jié)可能需要根據(jù)實(shí)際公司場(chǎng)景來(lái)做調(diào)整。如果有什么問(wèn)題，歡迎留言探討，希望分享的內(nèi)容能對(duì)你有價(jià)值，感謝！

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