編輯導(dǎo)讀：當(dāng)今很多成年人不能很好地處理財務(wù)問題，更不必說理財，因此當(dāng)代社會對于孩子的金融教育也一直缺失的。除此之外，家庭矛盾也是不可避免地一個話題。作者通過一款兒童銀行APP的設(shè)計嘗試解決這一問題，并為我們帶來了整個設(shè)計過程的案例分析。通過上中下三篇文章，讓我們一起跟隨作者感受整個設(shè)計流程，從中學(xué)習(xí)，一定會有非常大的收獲！

當(dāng)今很多成年人不能很好地處理自己的財務(wù)問題，卻希望他們的孩子能成為具備良好理財習(xí)慣的成功人士。

所有正在工作的美國人，有幾乎60%的人沒有退休儲蓄。同時，49%的父母不知道如何以一種輕松易懂的方式與孩子討論財務(wù)問題。

在美國，十分之四的成年人無法支付400美元的緊急費(fèi)用 [1]，父母如何才能確保孩子未來能夠進(jìn)行良好的財務(wù)管理？UXDA 通過一個基于研究的兒童銀行概念 APP 來探索如何解決這一問題。

它為我們了解一個APP可以如何影響家庭關(guān)系提供了洞察，為孩子的財務(wù)未來創(chuàng)造了一個良好的基礎(chǔ)，并確保兒童能夠很好的適應(yīng)現(xiàn)代數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

一、對孩子們金融教育的缺失

是什么敦促我們?nèi)绱讼胍剿鬟@樣一種實踐？

要說主要目的，當(dāng)然是為了能夠使兒童適應(yīng)現(xiàn)代數(shù)字經(jīng)濟(jì)和并提升他們對金融知識的了解，這是我們的孩子未來生活要面對的重要部分。

但是，歸根結(jié)底，我們自己身為父母，所有的一切都是為了讓孩子能夠有一個幸福的生活。

幾個世紀(jì)以來，我們從沒有強(qiáng)迫兒童使用與成人一樣的東西，但在金融領(lǐng)域卻缺失了面對兒童的產(chǎn)品。

數(shù)字金融服務(wù)可以提供一個完美的機(jī)會來服務(wù)我們的孩子，教導(dǎo)他們?nèi)绾翁幚斫疱X，并建立正確的金錢觀。

所以我們只需要重新思考金融領(lǐng)域的服務(wù)……讓它們 “說” 出孩子們的語言。

在本案例研究中，為我們描繪了一個兒童銀行APP的愿景，該應(yīng)用可以幫助兒童做好準(zhǔn)備面對數(shù)字經(jīng)濟(jì)，并幫助父母給孩子傳授金融方面的基本知識。

二、現(xiàn)狀

統(tǒng)計學(xué)的事實已經(jīng)證明成年人在處理財務(wù)上存在著一定的問題，并且44%的美國人無法拿出400美元的緊急資金。

那么，對孩子來說，理財?shù)檬嵌嗬щy的一件事呢？連很多家長們都在嘗試使用很多不同的APP來學(xué)習(xí)財務(wù)和預(yù)算方面的知識。

與此同時，關(guān)于如何教育孩子的許多問題仍然是無法解決的。

• “我到底要告訴他們什么，如何告訴他們？”；
• “現(xiàn)在談錢是不是太早了呢？或者反之，是不是太晚了呢？”；
• “我要怎么做才能培養(yǎng)孩子有正確的金錢觀呢？”。

在我們的日常生活中，父母往往缺乏知識、時間和技能來解決這些問題，但往往這些問題又不可避免。

很多父母感到沮喪甚至絕望，因為他們知道孩子的未來在很大程度上取決于童年時期養(yǎng)成的習(xí)慣。

但我們該怎么做，如何開始？這個問題如果一直拖延不解決的話會產(chǎn)生非常不利的后果。

每當(dāng)父母想教育他們的孩子時，能否成功很大程度上不僅取決于知識，還取決于家庭關(guān)系。

對父母來說，要讓孩子們聽他們的話，幫助他們建立正確的習(xí)慣，作為他們長大后生活的穩(wěn)定基礎(chǔ)，這可能是一個巨大的挑戰(zhàn)。

而且，這一挑戰(zhàn)通常隱蔽在很多家庭矛盾的背后。

三、調(diào)研

我們的第一步是研究市場上已有的兒童金融產(chǎn)品。我們研究了許多評論和出版物中提到的兒童和家長財務(wù) APP，作為財務(wù)管理的第一步研究的良好案例。

Banking apps for kids | 銀行 APP 孩子端

Banking app screens for parents | 銀行 APP 家長端

這些APP是為平均年齡 6 至 8 歲的孩子創(chuàng)建的。其中用了一些明亮的顏色，是為了吸引孩子們的注意力，但總的來說，它們與他們父母使用的基本銀行APP相似。

但是，這些APP對沒有任何財務(wù)方面的經(jīng)驗的孩子來說是可以理解的嗎？它們是否足夠吸引孩子去學(xué)習(xí)財務(wù)知識？孩子們使用這些軟件有什么感覺？他們喜歡它們嗎？

父母對財務(wù)和家庭矛盾有很多問題和疑惑，但這些 APP 沒有為他們提供任何建議和教育。

我們接受了這個挑戰(zhàn)，為整個家庭——父母和孩子創(chuàng)造一個有吸引力和有幫助的銀行產(chǎn)品。再深入思考一下：一個兒童銀行應(yīng)用程序可以為家庭帶來什么額外的價值？

我們研究了關(guān)于家庭理財?shù)某霭嫖锖驼{(diào)查報告并對父母和孩子進(jìn)行了采訪。

我們看到了將兒童銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展到新的水平巨大的潛力和可能性，因為現(xiàn)有市場中并不存在這種產(chǎn)品。

1. 家長本身缺乏的財務(wù)知識和經(jīng)驗

根據(jù)調(diào)查，66% 的父母都不太愿意與他們 8 至 14 歲的孩子討論關(guān)于金錢的問題，21% 的父母在與孩子討論錢的時候感覺非常不舒服。

2. 關(guān)于金錢的對話大多發(fā)生在孩子成為青少年時

根據(jù)調(diào)查，50% 的年輕人在 13 歲或以上才與父母討論關(guān)于錢的問題，而 30% 的年輕人這一時間節(jié)點是 15 歲或以上。

3. 關(guān)于優(yōu)先項和金錢使用的分歧

要在孩子的愿望和父母的期望之間找到一個平衡點，是一個挑戰(zhàn)。我們把受訪家長分享的經(jīng)驗整理在下面的圖片中。

另一方面，孩子們對父母的決定同樣感到憤怒和不滿意。孩子們與我們分享了他們的想法（見下圖）。

接受采訪的家長們提到了他們會因為孩子的表現(xiàn)而感到擔(dān)憂和緊張。

所有接受采訪的父母都希望他們的孩子能自己存錢，并認(rèn)為這對孩子的未來發(fā)展來說是一個重要習(xí)慣。

他們希望孩子為了這些事情開始去存錢：獲取新的知識、經(jīng)驗、書籍、與朋友的娛樂以及未來的需要。

4. 孩子們認(rèn)為錢是一種抽象的、令人快樂的東西

所有受訪的孩子都明白，他們需要錢來買東西，而父母必須工作才能賺到錢。

大多數(shù)孩子知道，如果想買昂貴的玩具或游戲，就必須省錢。

年齡較小的孩子會傾向于認(rèn)為錢是抽象的東西，他們意識不到父母賺取工資和管理所有開銷是多么的努力。

6-11歲的孩子不能像成年人那樣用準(zhǔn)確的語言表達(dá)自己的想法。他們只能告訴我們，他們認(rèn)為的錢是什么樣子的，如下圖所示。

為了了解孩子們對金錢的感覺和自己與錢的聯(lián)系，我們讓孩子們創(chuàng)作一幅名為 “我和我的錢” 的畫，下面是其中的一部分作品。

通過觀察這些畫，我們可以看到孩子們對銀行和金錢之間的聯(lián)系的理解。

他們認(rèn)為錢是存放在銀行里的東西，必須由警察來保管，存放在一個很難進(jìn)入的大型建筑里。

當(dāng)孩子們手里拿著錢的時候，他們會給自己畫上一個快樂的表情和微笑，因為他們聯(lián)想到了所有想要的東西都可以買到的情景！如果他們能有史高治·麥克老鴨那樣多的錢就好了。

5. 難以建立完整的金錢觀

父母們傾向于滿足孩子們的愿望，以彌補(bǔ)他們因長時間工作或離婚或其他原因而不能與孩子在一起的時間。

所有父母都想成為一個 “好父母”。結(jié)果是，孩子們期望得到他們想要的一切，他們要求的越多，就會變得越來越被寵壞。

6. 家庭在一起的時間減少

根據(jù)研究（阿納海姆旅游局委托進(jìn)行的一項研究——家庭在一起的時間能加強(qiáng)社區(qū)感，孩子們可以學(xué)會解決問題，做出妥協(xié)，做出積極的選擇，并在學(xué)校有更好的成績。一個家庭在一起的時間越長，孩子們從父母那里學(xué)到的東西就越多，越能幫助他們建立家庭的感覺。），美國的家庭在工作日平均只有37分鐘的高質(zhì)量的家庭時間。

7. 父母替孩子做了很多事情

• X 一代（目前年齡為 41 至 61 歲）和千禧一代（目前年齡為 27 至 41 歲）的父母比上一代人更多地參與了孩子的生活。
• Z 世代（目前年齡為12 至 18 歲）和 Alpha 世代（目前年齡為 0 至 11 歲）地孩子比以往受到更多來自父母的保護(hù)、關(guān)注和關(guān)懷。

千禧一代比前幾代人更晚有孩子，每個家庭的孩子更少。這促使他們有更多的時間和金錢花在孩子身上。

毫不奇怪，現(xiàn)在的孩子擁有最高的生活標(biāo)準(zhǔn)，他們在成長過程中對他人有很大的期望，期望每個人都為他們做事情。

因此，父母們很難分配家務(wù)，也很難讓孩子們參與到家務(wù)中。

8. 數(shù)字原生的生活方式

孩子們喜歡探索新的功能，享受使用設(shè)備的樂趣。在過去幾年中，孩子們每天花在設(shè)備上的時間一直在增加。

根據(jù)研究，8-12 歲的孩子平均每天面對屏幕的時間高達(dá) 5 小時，青少年為 7.5 小時，這還不包括在學(xué)校面對屏幕或用電腦做作業(yè)地時間。

我們采訪了了孩子們喜歡用手機(jī)做什么，以更好地了解他們對 APP 的體驗和他們熟悉的模式。

對孩子來說花費(fèi)時間使用電子設(shè)備是一種娛樂，父母面臨的挑戰(zhàn)是如何把孩子的注意力從屏幕上轉(zhuǎn)移掉，讓他們更多地參與家庭生活和家務(wù)，花更多的時間在一起，并教會他們承擔(dān)責(zé)任。

9. 孩子們的設(shè)備使用習(xí)慣與成年人不同

這一代的孩子通常在 1 歲前就有了第一次接觸設(shè)備的經(jīng)歷。他們還不會說話或走路，但他們知道如何在 YouTube 上觀看自己喜歡的動畫片或玩游戲。

在下面的圖片中，你可以看到孩子和成人在使用在線設(shè)備時的主要行為差異。

四、主要洞察：兒童銀行 APP 應(yīng)幫助改善家庭關(guān)系

正如我們研究中發(fā)現(xiàn)的那樣，金錢問題和財務(wù)教育是家庭中的一個難點。

超過 60% 的父母很難與他們的孩子討論這些問題，50% 的年輕人只有在 13 歲以上時才與父母討論過金錢的問題。

我們越早教會孩子們這些具體的技能，他們長大后使用和應(yīng)用的可能性就越大。

孩子們在開始上學(xué)和處于兒童中期（6-12歲）時學(xué)習(xí)數(shù)字和基本計算。在這個年齡段，父母開始考慮對孩子進(jìn)行金融教育，或考慮給予他們的第一張銀行卡。

我們決定創(chuàng)建一個數(shù)字化解決方案，以幫助解決家庭中孩子6至12歲時的財務(wù)問題，使他們邁出進(jìn)入金融領(lǐng)域的第一步。

我們在研究過程中發(fā)現(xiàn)，孩子們使用設(shè)備的目標(biāo)與成人不同，他們想要的是娛樂。

有沒有可能開發(fā)一款對孩子有吸引力的銀行 APP？我們采訪的孩子們都喜歡游戲，因此在 APP 中結(jié)合了游戲化元素和教育。

當(dāng)孩子們投入并對學(xué)習(xí)新事物產(chǎn)生興趣時，大腦中的多巴胺釋放會增加，這種快樂的感覺激勵著他們繼續(xù)學(xué)習(xí)和探索。

同時，我們必須考慮到，作為孩子們才是 APP 的用戶，他們的年齡特征、精神和身體狀況以及對銀行和其他服務(wù)和設(shè)備的經(jīng)驗都與成年人不同。

我們發(fā)現(xiàn)，家庭成員們比較關(guān)心父母和孩子的關(guān)系和以及整體生活質(zhì)量。

很多家庭在金錢問題上有分歧，而且找不到正確的方法來解決，這對孩子們的未來會產(chǎn)生巨大的影響。

我們必須擴(kuò)展銀行 APP 的服務(wù)范圍，不僅要關(guān)注標(biāo)準(zhǔn)的銀行具備的功能和特點，還要將財務(wù)與家庭成員之間的關(guān)系聯(lián)系起來。

[1]數(shù)據(jù)來源：愛德曼金融引擎調(diào)查

作者：UXDA

原文鏈接：https://uxplanet.org/ui-ux-case-study-banking-as-a-game-saving-childrens-financial-future-135fada0680

譯者：吳鵬飛；審核：張聿彤；編輯：劉麗

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