2022年1月4日，央行數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App正式上架各大應(yīng)用市場(chǎng)，在App Store財(cái)務(wù)類應(yīng)用榜上下載量排名第一，宣傳已久的數(shù)字人民幣終于開始大規(guī)模推廣使用了。本篇文章對(duì)此進(jìn)行了一系列探討，一起來(lái)看一下。

數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，會(huì)對(duì)微信支付、支付寶會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響呢？

有人說(shuō)數(shù)字人民幣不收取交易手續(xù)費(fèi)，商家會(huì)更傾向使用數(shù)字人民幣，支付寶微信會(huì)逐漸被淘汰掉。

數(shù)字人民幣推出后是否會(huì)取代微信支付寶一直是備受關(guān)注的話題，很多人質(zhì)疑他們繼續(xù)存在的價(jià)值。

那么數(shù)字人民幣真的會(huì)取代微信支付寶嗎？

筆者認(rèn)為：微信支付、支付寶不會(huì)被數(shù)字人民幣取代，也不可能被取代。

首先，從貨幣屬性上來(lái)看。數(shù)字人民幣屬于M0，微信和支付寶屬于M1、M2范疇，兩者之間沒(méi)有直接的替代關(guān)系。

數(shù)字人民幣定義為流通中的現(xiàn)金，是“錢”，而非“錢包”。支付寶、微信支付屬于“錢包”范疇，數(shù)字人民幣則是“人民幣的數(shù)字化”。

所以在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)甚至沒(méi)有手機(jī)的情況下，數(shù)字人民幣都可以使用，起到了基礎(chǔ)支付功能。

數(shù)字人民幣在功能服務(wù)設(shè)計(jì)上與第三方支付體系的“電子錢包”存在重合的部分。

支付寶和微信支付不僅具有基礎(chǔ)支付功能，還同時(shí)具備“電子錢包”功能，比如借款、理財(cái)功能，還有打車、生活繳費(fèi)、手機(jī)充值等生活服務(wù)功能。

支付寶和微信還具備各項(xiàng)與人們生活息息相關(guān)的功能。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，在未來(lái)十年里，微信支付寶都不太可能會(huì)被取代。

其次再分析一下微信、支付寶在移動(dòng)支付領(lǐng)域所占的份額。

微信和支付寶早已形成國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付的雙寡頭地位，兩者市場(chǎng)份額合計(jì)超過(guò)90%，國(guó)民的支付習(xí)慣早都被騰訊、阿里兩家公司養(yǎng)成。

2021年5月8日，數(shù)字人民幣接入支付寶。

2022年1月6日，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包上線，騰訊開始為公眾提供數(shù)字人民幣服務(wù)。

自此兩大互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)均已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。

重點(diǎn)值得一提的是，微信生態(tài)的“數(shù)字人民幣”不同于以往的銀行卡，在微信支付界面擁有與微信自家產(chǎn)品（零錢、零錢通）同樣的單獨(dú)入口。

微信支付在保留用戶使用習(xí)慣的同時(shí)引入數(shù)字人民幣，提高了用戶的粘性，又倡導(dǎo)了國(guó)家政策，簡(jiǎn)直是雙劍合璧，錦上添花。

在支付寶上，數(shù)字人民幣也有與余額寶、花唄等同級(jí)別的菜單入口。

由此可以看出微信支付和支付寶特別看重支付生態(tài)環(huán)境的打造，并與數(shù)字人民幣進(jìn)行了完美的結(jié)合。

因此，“錢”是不會(huì)取代“錢包”的，數(shù)字人民幣不會(huì)取代微信支付寶，也不會(huì)和移動(dòng)支付產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

最后我們可能還會(huì)有一個(gè)疑問(wèn)：數(shù)字化人民幣大范圍覆蓋后對(duì)移動(dòng)支付會(huì)有什么影響？

目前微信、支付寶已經(jīng)成為了零售支付場(chǎng)景下、具有系統(tǒng)重要性的金融基礎(chǔ)設(shè)施，通俗而言它是“錢包”，它們是“高速公路”，里面用來(lái)支付的內(nèi)容在移動(dòng)支付時(shí)代是商業(yè)銀行存款貨幣。

不管是微信支付還是支付寶，支付僅僅是作為這2大巨頭的一座橋梁存在，目的是通往背后的金融帝國(guó)。

支付寶和微信支付需要靠服務(wù)和生態(tài)來(lái)掌控用戶，而服務(wù)也正好是微信、支付寶們最強(qiáng)的護(hù)城河。

在即將來(lái)臨的數(shù)字人民幣時(shí)代，各“錢包”里面增加了數(shù)字人民幣的選項(xiàng)。

未來(lái)老百姓使用微信、支付寶支付不僅可以選擇商業(yè)銀行存款貨幣，也可以選擇數(shù)字人民幣，數(shù)字人民幣并不會(huì)取代支付寶、微信支付等電子錢包，而是會(huì)長(zhǎng)期并存，形成百花齊放的大格局。

數(shù)字人民幣存在的意義在于在不改變現(xiàn)有支付服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局下，幫助國(guó)內(nèi)發(fā)展新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)和推動(dòng)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

作者：沐沐，公眾號(hào)“沐沐講數(shù)幣”運(yùn)營(yíng)號(hào)主，“數(shù)字人民幣支付產(chǎn)品”專家、特邀講師。曾任職于某上市支付公司，N年支付產(chǎn)品汪一枚（支付界老油條）。做過(guò)幾年聚合支付系統(tǒng)建設(shè)，經(jīng)歷過(guò)數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景從0到1的搭建的過(guò)程。

本文由 @沐沐講數(shù)幣 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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