編輯導(dǎo)讀：你有多久沒用現(xiàn)金了？移動(dòng)支付已經(jīng)成為了主流的支付方式之一，人們出門只需要一個(gè)手機(jī)就能解決所有的消費(fèi)。本文作者對移動(dòng)支付的未來發(fā)展進(jìn)行了分析，與你分享。

01

綠皮火車曾經(jīng)是人間的縮影。

你總能在火車上看到各式各樣的人，有辛苦一年回家過春節(jié)的打工人，有提著大箱小箱的貨物去縣城里賣錢的老農(nóng)，也有第一次踏出家門去遠(yuǎn)方讀書的學(xué)生。

如果你曾經(jīng)觀察過，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，所有人好像都有一個(gè)共同的特點(diǎn)。

“謹(jǐn)慎”。

不論是工人、老農(nóng)還是學(xué)生，火車上的每個(gè)人都小心翼翼，把包橫跨在胸前，獨(dú)自縮在一個(gè)角落，休息時(shí)也總是分外警覺。

他們，怕被偷。

要知道，在過去不遠(yuǎn)的那個(gè)時(shí)代，盜竊，是再普遍不過的事情。

你可能打個(gè)盹，就丟了辛苦一年的積蓄；

你可能跟人擦肩而過，就沒了一個(gè)月的收入。

在當(dāng)時(shí)，每一個(gè)出遠(yuǎn)門的人都會(huì)想盡辦法把錢藏起來，或是縫在內(nèi)褲里，或是塞在鞋底中，用盡一切手段來防盜。

對于這些辛苦打拼的人來說，錢，是他們的命，也是家人的命。

但漸漸地，事情開始變得不一樣。

先是年輕人，再是中年人，最后是老年人，他們一個(gè)接一個(gè)的變得不再小心翼翼，不再如履薄冰。

他們不用把錢藏在鞋底，在火車上也可以安心睡覺。

是因?yàn)楦哞F的普及和治安環(huán)境的改善給了他們放心出行的空間？

確實(shí)，但同時(shí)也是因?yàn)樗麄兊腻X，他們的現(xiàn)金，“消失”了。

這些“消失”的錢，脫離了鈔票的軀殼，變成了一串串?dāng)?shù)字，通過網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，穿行在不同的手機(jī)、設(shè)備之間，以二維碼和NFC的形式完成屬于它們的歷史使命。

02

如果談?wù)摻陣裆畹淖兓?，移?dòng)支付是一個(gè)繞不開的話題。

不僅是因?yàn)橐苿?dòng)支付的出現(xiàn)切實(shí)的改變了無數(shù)人的生活，也因?yàn)橐苿?dòng)支付代表著國內(nèi)大眾生活轉(zhuǎn)變的核心趨勢——便捷。

“便捷”是當(dāng)代生活較之過去而言最大的變化。

不論是更強(qiáng)的信號(hào)，還是更便利的支付方式，還是更方便的娛樂，本質(zhì)都是在給大眾提供“一種更加便利的生活方式”。

很多人認(rèn)為移動(dòng)支付代表的“便捷的生活”起源于“快”。

起源于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速洞察，快速開發(fā)，迅速占領(lǐng)市場，讓這種便捷的產(chǎn)品得以迅速普及。

但實(shí)際上，移動(dòng)支付能夠快速崛起，并不源于“快”，而是源于一個(gè)能夠多方協(xié)同發(fā)力創(chuàng)造價(jià)值的“市場”。

移動(dòng)支付的普及固然需要技術(shù)創(chuàng)新，需要開拓市場，但更重要的，其實(shí)是協(xié)同和配合。

以移動(dòng)支付中的兩個(gè)具體情境為例，

比如，你綁定銀行卡時(shí)，需要對應(yīng)銀行的支付系統(tǒng)有對應(yīng)的接口讓你接入，否則一個(gè)外部平臺(tái)沒有權(quán)限，也沒有能力調(diào)用你的個(gè)人賬戶。

再比如，你在線下支付，需要有對應(yīng)的設(shè)備讓你的二維碼和NFC能夠被系統(tǒng)識(shí)別，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的POS機(jī)并不具備手機(jī)支付的功能。

在國內(nèi)市場中，由于用戶和市場規(guī)模過大，上述相應(yīng)的配套很難僅僅憑借市場機(jī)構(gòu)的力量來達(dá)成。

在移動(dòng)支付剛剛出現(xiàn)之時(shí)，許多人就遇到過類似的情況。

想要綁定銀行卡卻發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)不支持自己用的銀行卡；

想要線下支付卻發(fā)現(xiàn)商店沒有二維碼也沒有POS機(jī)。

這時(shí)候，“市場”的作用就顯現(xiàn)出來了。

得益于銀行、銀聯(lián)等不同機(jī)構(gòu)都有著“創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值”的目標(biāo)。

因此，國內(nèi)的移動(dòng)支付技術(shù)得以在多方機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合，以及它們各自多年來在該領(lǐng)域深耕的基礎(chǔ)上，迅速發(fā)展，打造出一個(gè)無現(xiàn)金的國度。

先說“深耕”。

大眾感知中移動(dòng)支付仿佛在近五六年才開始出現(xiàn)，但事實(shí)上移動(dòng)支付的歷史可以追溯到近20年前。

早在2002年，國內(nèi)各大銀行便在政府部門推動(dòng)下，共同發(fā)起并建立了中國銀聯(lián)。

以通過跨行交易的清算系統(tǒng)，打通跨系統(tǒng)交付問題，從而減少民眾的金融交易成本，將這些成本從用戶身上交還給銀行。

同年，銀聯(lián)即推出了手機(jī)短信支付模式，方便用戶用手機(jī)查詢、繳費(fèi)。

在成立僅僅3年之后的2005年，中國銀聯(lián)便設(shè)立了專門的項(xiàng)目組，負(fù)責(zé)跟蹤、研究NFC在移動(dòng)支付上的發(fā)展?jié)摿?，并在次年推出一?xiàng)基于金融IC卡芯片的移動(dòng)支付方案。

2009年，中國移動(dòng)聯(lián)合中國銀聯(lián)相繼在一些省、市內(nèi)開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

同時(shí)，銀聯(lián)更與中國電信、中國聯(lián)通及商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)合作。

在無現(xiàn)金國度出現(xiàn)的十年前，以銀聯(lián)為代表的一眾機(jī)構(gòu)便已經(jīng)在探索移動(dòng)支付的可能。

這些探索，構(gòu)成了移動(dòng)支付發(fā)展歷程中的一部分，作為這個(gè)成熟的移動(dòng)支付市場中的基石。

而后，便是“配合”。

即便是現(xiàn)在移動(dòng)支付大潮的降臨，也是在各類基礎(chǔ)設(shè)施的配合下，方才得以實(shí)現(xiàn)。

是銀行建立起了支付系統(tǒng)、銀行卡清算系統(tǒng)以及外匯交易系統(tǒng)等一系列核心系統(tǒng)，構(gòu)建了一個(gè)現(xiàn)代化支付清算體系，讓移動(dòng)支付有立足的基礎(chǔ)。

是銀聯(lián)長期以來在支付模式上的探索，使得銀聯(lián)在移動(dòng)支付的“接入”方面更為高效。

是多方協(xié)助下共同打通移動(dòng)支付的端口，構(gòu)建起一套通用的支付體系，并在線下鋪設(shè)大量移動(dòng)支付設(shè)備，讓隨時(shí)隨地的支付成為現(xiàn)實(shí)。

我們可以不帶錢包現(xiàn)金出門，可以輕松的在手機(jī)上綁定銀行卡，可以在線下無阻礙的付款，可以形成一個(gè)領(lǐng)先全球的移動(dòng)支付市場，根本原因是因?yàn)槲覀儽澈笥幸粋€(gè)多方協(xié)同發(fā)力的環(huán)境。

03

但，即便是在移動(dòng)支付已經(jīng)普及的當(dāng)下，我們或多或少都遇到這種情況：

公交車到站，一堆人一擁而入，一個(gè)老人家拿著手機(jī)不斷擺弄，因?yàn)樗恢罀叽a的頁面在哪里打開，在擺弄了好幾分鐘后，后面的年輕人才仗義出手拿過他的手機(jī)幫他操作；

一個(gè)年輕人去便利店購物，一邊打游戲，一邊等著店員掃完買單，當(dāng)?shù)陠T提醒他要掃碼的時(shí)候，他的游戲正玩到關(guān)鍵時(shí)刻，不得不切出來，打開軟件，再點(diǎn)開支付頁面，付款完成買單，然后不好意思的向后面幾個(gè)顧客道歉。

只要這個(gè)產(chǎn)品還有進(jìn)步的空間，市場的發(fā)力便不會(huì)停止。

為此，中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行及手機(jī)廠商，以目前移動(dòng)支付存在的普遍痛點(diǎn)為需求，對原有銀聯(lián)手機(jī)閃付產(chǎn)品進(jìn)行全面升級(jí)，融合NFC和二維碼兩種支付技術(shù)。以此讓移動(dòng)支付真正的惠及絕大多數(shù)普通人，并讓用戶的支付體驗(yàn)得到進(jìn)一步的提升。

和大多數(shù)支付軟件需要進(jìn)入二級(jí)頁面進(jìn)行操作不同，銀聯(lián)手機(jī)閃付只需要在各品牌手機(jī)系統(tǒng)自帶的錢包APP中綁定帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡，即可支持NFC碰一碰支付、付款碼支付、掃一掃商戶收款碼支付、以及電商等APP內(nèi)線上支付，而無需額外下載軟件。

目前，國內(nèi)主流手機(jī)都已支持銀聯(lián)手機(jī)閃付，包括華為、 OPPO、vivo、小米、魅族、三星的大部分機(jī)型，蘋果也支持了銀聯(lián)手機(jī)閃付的 NFC 支付。

在具體操作方面，銀聯(lián)手機(jī)閃付將NFC和二維碼兩種支付方式整合在一起，用戶可根據(jù)自身使用習(xí)慣和手機(jī)差異自行選擇不同的付款方式。

通過雙擊電源鍵，即可直接喚醒支付界面，噠噠兩下直接付款，無需手動(dòng)退出當(dāng)前頁面，再點(diǎn)進(jìn)軟件進(jìn)行多級(jí)操作。

不管你會(huì)不會(huì)用手機(jī)，會(huì)不會(huì)點(diǎn)開軟件的付款碼；

不管你是在看視頻、玩游戲，還是在聊天；

只要你提前調(diào)整好支付設(shè)置，在任何場景下你都可以直接通過雙擊電源鍵這種“噠噠兩下”的操作，快速完成付款，甚至在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下也能直接調(diào)出支付界面，實(shí)現(xiàn)“無障礙付款”。

最大程度的降低“支付”造成的時(shí)間成本。

為了最大程度的普及銀聯(lián)手機(jī)閃付，銀聯(lián)同時(shí)推出了三條創(chuàng)意視頻，以大學(xué)生飯?zhí)孟M(fèi)，朋友日常開黑玩游戲，上班族通勤看視頻等日常場景作為切入，生動(dòng)的闡述出銀聯(lián)手機(jī)閃付的使用場景，對應(yīng)用戶群，和對日常痛點(diǎn)的解決方案。

04

這種移動(dòng)支付上的升級(jí)，不僅是為了讓那些不適應(yīng)智能手機(jī)時(shí)代的人也能享受到屬于這個(gè)時(shí)代的紅利，更是為了將時(shí)代的紅利進(jìn)一步擴(kuò)大，然后惠及所有人。

2019年，全球用戶訪問支付應(yīng)用的次數(shù)超過1萬億次。

到了2021年，全球支付應(yīng)用的使用時(shí)長增長了25%。

根據(jù)中國銀聯(lián)今年發(fā)布的《2020移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》中的數(shù)據(jù)：

98%的受訪者將移動(dòng)支付視為最常用的支付方式，較2019年提升5個(gè)百分點(diǎn)；每日三付是2020年移動(dòng)支付的平均水平，支付頻次超過3次的比例較2019年大幅提升11%，超過5次的比例占總?cè)巳旱?/4。

移動(dòng)支付已經(jīng)成為了這個(gè)時(shí)代的印記，成為絕大多數(shù)人日常生活中的高使用頻率工具。

同樣，手機(jī)，也是我們在這個(gè)時(shí)代必須使用的高頻工具。

當(dāng)兩個(gè)高頻工具撞在一起，必然會(huì)產(chǎn)生沖突。

我們高頻的使用手機(jī)，是因?yàn)槲覀冃枰盟鼇硖幚硎聞?wù)、進(jìn)行娛樂；

我們高頻的使用移動(dòng)支付，僅僅只是為了完成支付。

當(dāng)移動(dòng)支付變得高頻時(shí)，實(shí)際上對我們在手機(jī)使用的體驗(yàn)上是降分的。

越來越頻繁的“支付”會(huì)占用我們“使用”手機(jī)的時(shí)間。

你必然遇到過手提一大堆包包、袋子，還要專門掏出手機(jī)看著屏幕點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)的時(shí)候；必然遇到過玩著游戲卻不得不終止操作跳出去支付的時(shí)候。

這種體驗(yàn)并不美好。

因此，移動(dòng)支付需要進(jìn)行時(shí)間維度上的縮減，來補(bǔ)足“高頻”帶來的問題。

當(dāng)一個(gè)高頻行為被有效的改善之后，于個(gè)人而言是使用體驗(yàn)變得更加良好，于整體人群而言則是一次大范圍的優(yōu)化。

這便是銀聯(lián)手機(jī)閃付存在的意義。

05

當(dāng)我們講到產(chǎn)品的時(shí)候，總是會(huì)將其歸結(jié)于“洞察”、“創(chuàng)新”，說到一項(xiàng)具體的產(chǎn)品，往往就是痛點(diǎn)的解決，是需求的勝利。

但我們往往忽略了，有時(shí)候市場和環(huán)境才是決定勝負(fù)的關(guān)鍵。

創(chuàng)造無現(xiàn)金國度這個(gè)傳說的，從來不只是幾個(gè)商業(yè)大佬的拍腦袋，而是一套接口齊全的銀行支付系統(tǒng)，海量整裝待備的新型POS機(jī)，以及無數(shù)個(gè)像銀聯(lián)這樣不斷挖掘可能性的探索者。

這個(gè)時(shí)代從來不缺洞察者，也不缺開創(chuàng)者。

這個(gè)時(shí)代缺的，是讓洞察變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，讓創(chuàng)新得以持續(xù)的土壤。

以及默默耕耘的那些人。

他們不說話，沒太有存在感。

但無愧于時(shí)代。