隨著移動支付的普及以及余額寶對市場的教育，人們對互聯(lián)網財富管理的態(tài)度從陌生到接受，在這樣的背景下市場中也產生了不少互聯(lián)網財富管理產品，那么就現(xiàn)在而言，財富管理這條賽道還有哪些機會點，未來它又將如何發(fā)展呢？

一、互聯(lián)網財富管理的發(fā)展歷程

在提出科技如何賦能財富管理之前，讓我們先回顧下互聯(lián)網財富管理的發(fā)展歷程。

1. 互聯(lián)網財富管理的發(fā)展歷程

互聯(lián)網財富管理的發(fā)展得益于兩點。

（1）移動支付的普及

（2）余額寶的誕生極大的教育了市場

2. 典型模式分析

（1）螞蟻財富

螞蟻財富大家可能不熟悉，但是一提余額寶大家肯定都清楚，螞蟻財富先是從余額寶切入，然后是切入更多類型的基金和理財產品。

在日常體會中，亮點主要有以下幾個

1. 基金和理財種類多樣，且手續(xù)費低廉。
2. 支付寶和螞蟻財富入口打通，購買產品方便。
3. 智能理財助理蠻有意思，實現(xiàn)了智能客服、智能營銷和一些初步的投資分析。

通過AI的賦能，財富號的效率提升70%，平均UV增長10倍，用戶復購金額增長3倍。財富號用戶的持有時長增加89%。(數(shù)據來自2018螞蟻財富合作伙伴大會）

（2）騰訊理財通

騰訊依靠紅包完成了支付業(yè)務的布局，隨后進軍理財，騰訊理財通在支付九宮格，也有單獨的APP。目前用戶數(shù)量突破1.5億，資金保有量超過6000億。

在日常體會中，覺得是個很有意思的產品

1）產品嚴格篩選

目前大部分投資者理財知識薄弱，并不會挑選基金，所以騰訊理財通在接入時就做了嚴格的篩選，很多用戶跟著理財通的推薦，無腦買入，居然也賺了不少。

2）優(yōu)秀的產品力

騰訊產品的強大在理財通上也充分體現(xiàn)，打造了優(yōu)秀的交互和視覺體驗?？梢哉f是理財產品中用戶體驗最好的。

3）精細化運營

比起產品力，理財通的運營做的更好，理財通建立用戶分層，對于逐步成長的理財用戶，理財通能夠提供專業(yè)進入服務，提升客戶粘性。

（3）隨手記

隨手記17年估值10億美金，月活2000萬。雖然比起螞蟻財富和理財通，隨手記的用戶數(shù)和資產規(guī)模沒那么大，但是隨手記的切入點很有意思，是從記賬切入的。

從記賬切入有什么好處呢？

1）理財場景的延伸

很多人只有在記賬管錢的時候，才會想到，多余的這筆錢花到哪里，或是我這個月有一個空窗期，我要用什么樣的方法做投資？

2）持續(xù)的數(shù)據積累

如果用戶持續(xù)的記賬，那么這個用戶的資產、收入、開銷情況就會被持續(xù)的記錄。進而完全可以根據客戶的資產狀況來為客戶智能推薦理財產品，定制資產組合。

二、財富管理的新機會點

1. 互聯(lián)網財富管理沒有解決的三個問題

新機會點一定存在于現(xiàn)有財富管理模式沒有滿足人們的需求。

目前互聯(lián)網財富管理有三個問題沒有解決。

（1）未滿足高凈值人士的需求

高凈值人士對財富管理的需求比較多樣化，同時對服務要求較高。這是目前的互聯(lián)網財富管理所不能滿足的。

同時極少量的高凈值客戶占據大多數(shù)資產規(guī)模，以招商銀行為例，2018零售客戶數(shù)為1.25億戶，管理資產規(guī)模（AUM）達6.8萬億元，而超過80%的AUM由占比不到2%的高凈值客戶貢獻。

也就是說，對于目前的財富管理市場，80%的財富還沒有被科技充分賦能，這是這么大的一個市場！

（2）財富管理未包含健康管理

隨著中國經濟進入下半場，客戶需求從衣食住行轉向對品質生活的向往，而健康管理和財富管理是品質生活的基礎。

越來越多的人開始注重健康管理，尤其是高凈值人群更加注重健康。

所以全生命周期財富管理服務一定少不了健康管理服務。

（3）服務模式和產品單一，銷售驅動

這會帶來什么問題呢？

1. 如果是銷售驅動那么銷售人員就會以傭金高的產品作為重點，從而忽略產品風險和客戶的實際偏好，產生劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象。
2. 銷售驅動，那么專業(yè)人士就會缺乏，進而會導致客戶的忠誠度和滿意度較低。

2. 專注于健康服務、高客理財?shù)谋ｋU公司最可能異軍突起

為什么呢？

1. 保險公司掌握著大量健康服務的資源。前面說過，以后財富管理會越來越重視健康管理
2. 只有保險公司掌握著客戶的全生命周期的數(shù)據，才能用數(shù)據驅動，科技賦能。

隨之而來也帶來兩個問題？

1. 擁有大量數(shù)據，如何整合與使用？
2. 如何打造具有競爭力的科技產品？

三、如何用科技賦能新財富管理

正如孫正義所提出的時間機器理論：讓我們從金融和科技更為發(fā)達的美國市場去尋求答案。

打造中國的TAMP（綜合性科技資管平臺）

TAMP是專為理財師打造的專業(yè)一站式服務平臺。2019年美國TAMP資產管理規(guī)模5.45萬億美金，并且還在以20.6%年復合增長率增長。

TAMP可以為理財師展業(yè)的各個環(huán)節(jié)提供系統(tǒng)支持，達到提升效率和降低成本的效果。

具體是怎么做到的呢？

（1）TAMP能給投資顧問提供多樣化的金融產品。

（2）最重要的是用科技賦能，打造了強有力的中后臺系統(tǒng)，例如投資組合構建和管理、投資業(yè)績報告。

（3）甚至還能提供多元化的投資方案供投資顧問決策，提升服務質量。

本文由 @產品小李子 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產品經理，未經許可，禁止轉載。

題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。