這幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融可謂發(fā)展十分迅猛，從第三方支付到P2P，再到金融眾籌等，都獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是針對(duì)低收入人群，為國(guó)家解決低收入人群的經(jīng)濟(jì)來源，尤其是隨著國(guó)家推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，明確了小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性不言而喻。

互聯(lián)網(wǎng)金融是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展核動(dòng)力

相比傳統(tǒng)金融來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展在以下幾個(gè)方面具有極大的促進(jìn)作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于調(diào)整整個(gè)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)具有極大的促進(jìn)作用，尤其針對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，幫助這些身處貧困地區(qū)或者資金實(shí)力不足的企業(yè)解決資金問題，為他們解決過去普遍存在的融資難問題。當(dāng)前國(guó)內(nèi)小微企業(yè)在整個(gè)企業(yè)數(shù)量中所占比例已經(jīng)超過了九成，小微企業(yè)正在逐步成為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的新支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展則能促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展壯大。

國(guó)家大力推動(dòng)普惠金融，這是過去傳統(tǒng)銀行很難做到的。傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)由于主要針對(duì)大型企業(yè)客戶，利潤(rùn)回報(bào)較高，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，所以他們普遍都不愿意將資金放貸給低收入人群以及小微企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融很好地彌補(bǔ)了他們?cè)谶@方面的不足，有助于推動(dòng)金融快速普及化。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)的電子商務(wù)、O2O等發(fā)展都具有積極的意義，能夠帶動(dòng)社會(huì)的消費(fèi)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在由粗放型的投資和外貿(mào)，逐步轉(zhuǎn)向?yàn)楦呒夹g(shù)科技含量的投資和內(nèi)需來拉動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是消費(fèi)金融的快速發(fā)展，對(duì)于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)需具有極大的促進(jìn)作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融由于快捷、方便等特性，極大提升了用戶對(duì)于金融服務(wù)的滿意度。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融在快速向前發(fā)展的道路上，也滿足了客戶對(duì)于金融的多樣化需求，也降低了金融服務(wù)的成本。

也正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有諸多方面的促進(jìn)作用和意義，讓互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了野蠻生長(zhǎng)，在其發(fā)展的道路上也出現(xiàn)了諸多問題，諸如P2P平臺(tái)倒閉、圈錢跑路事件時(shí)有發(fā)生。尤其是去年某寶事件爆發(fā)之后，P2P甚至在一時(shí)間成為了人人喊打的過街老鼠，有些人甚至直接否定了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。

行業(yè)洗牌是好事，部分P2P卻也因此被錯(cuò)殺冤殺

目前整個(gè)P2P行業(yè)正處于優(yōu)勝劣汰的洗牌期，這對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展實(shí)際上具有十分積極的作用，能夠淘汰一些存在些許問題的P2P平臺(tái)。然而在金融信息服務(wù)平臺(tái)整改和逐漸步入正軌的同時(shí)，有很多P2P平臺(tái)卻面臨被黑的委屈，很多P2P平臺(tái)小問題甚至被莫名其妙地放大了。

P2P行業(yè)不能一概而論

從前面的論述當(dāng)中，我們可以看出P2P對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。而縱觀當(dāng)前整個(gè)P2P行業(yè)，有問題的平臺(tái)其實(shí)都不是真正的P2P，而是一些非法分子利用P2P來進(jìn)行圈錢、騙錢，最終導(dǎo)致了整個(gè)行業(yè)聲譽(yù)受損，很多人因此就把P2P一概而論。

去年，央行等十部委發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，近日中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也正式在上海成立，整個(gè)P2P行業(yè)正在日漸規(guī)范起來。而在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)條例日漸完善下，P2P野蠻生長(zhǎng)也將終止，利用P2P從事非法行為的平臺(tái)將會(huì)被逐漸淘汰出局。

不過對(duì)于大多數(shù)的P2P平臺(tái)來說，他們還是踏踏實(shí)實(shí)地在做信息中介，做好借款人與出借人之間的對(duì)接，P2P絕不能一板子拍死。

錯(cuò)殺冤殺，百害而無一利

不論從何角度來看，錯(cuò)殺冤殺一些安全可靠的P2P平臺(tái)，都具有一定的危害性。

從企業(yè)自身的角度來看，P2P平臺(tái)被錯(cuò)殺冤殺對(duì)于平臺(tái)的正常發(fā)展是極大的危害。不可否認(rèn)，P2P平臺(tái)也會(huì)擁有一定的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟出借都是有風(fēng)險(xiǎn)的，把錢存放在銀行也不是百分之百安全可靠。P2P平臺(tái)小問題被放大，會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)公信力下降，口碑形象嚴(yán)重受損，對(duì)于企業(yè)發(fā)展最終具有致命的危害。

而從出借人角度來看，一些風(fēng)控實(shí)力較強(qiáng)、收益都還不錯(cuò)的平臺(tái)因?yàn)闊o緣無故被黑，導(dǎo)致出借人錯(cuò)失了一些好的平臺(tái)。此外，因?yàn)楹芏郟2P平臺(tái)被錯(cuò)殺，導(dǎo)致出借人不知所措，不知道選擇哪個(gè)平臺(tái)，無形之中對(duì)于出借人的收益反而是一種間接的損害。

最為重要的是，“小問題被放大”也不利于整個(gè)P2P行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于整個(gè)P2P行業(yè)來說，要嚴(yán)厲打擊那些真正打著P2P旗號(hào)騙錢圈錢的不法分子，但是錯(cuò)殺冤殺反而讓一些健康正常的P2P平臺(tái)面臨發(fā)展危機(jī)，容易讓整個(gè)行業(yè)發(fā)展受到局限，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融整個(gè)行業(yè)快速發(fā)展，也會(huì)間接影響到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

緣何會(huì)被冤殺

日前，一篇《P2P第三方自媒體增多 謹(jǐn)防“偽公知”借機(jī)賺快錢》的文章引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注。該文披露，截止2016年2月底，P2P行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為2500余家，而垂直第三方自媒體則超過450家，平臺(tái)數(shù)量與媒體數(shù)量之比達(dá)到了4:1，這在其他的創(chuàng)業(yè)行業(yè)很難想象。

然而，一些媒體和自媒體卻專門挑一些P2P平臺(tái)寫標(biāo)題黨文章，然后引用一些沒有信源的數(shù)據(jù)，有的甚至捏造一些根本就不存在的事實(shí)，繼而通過自己的媒體平臺(tái)進(jìn)行廣泛傳播，以此來博取用戶眼球。之后，他們會(huì)通過這些負(fù)面文章要挾P2P平臺(tái)，要求他們?yōu)榇烁冻龈甙旱馁M(fèi)用。這種行為不僅擾亂了整個(gè)行業(yè)的生態(tài)，也破壞了媒體的底線，甚至成為一種敲詐勒索行為。

正是因?yàn)檫@些媒體和自媒體這種行為，導(dǎo)致很多P2P平臺(tái)也因此被錯(cuò)殺冤殺，無緣無故被扣上了一頂黑帽。他們?yōu)榱艘患核嚼?，讓很多P2P平臺(tái)一夜之間似乎成為了“唐僧肉”，人人喊吃。

互金要穩(wěn)定發(fā)展，監(jiān)管、P2P平臺(tái)自律、媒體自律缺一不可

對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展來說，政府監(jiān)管與P2P平臺(tái)自律對(duì)于行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展都具有非常積極的作用。政府監(jiān)管對(duì)于P2P能夠起到有效監(jiān)督的作用，能夠在一定程度上對(duì)P2P平臺(tái)的野蠻生長(zhǎng)以及瘋狂擴(kuò)張進(jìn)行把控，雖然可能會(huì)暫時(shí)減緩P2P的發(fā)展速度，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，政府監(jiān)管具有十分積極的作用。

與此同時(shí)，P2P平臺(tái)自律對(duì)于行業(yè)的健康良性發(fā)展也非常重要。P2P平臺(tái)應(yīng)該嚴(yán)格遵守網(wǎng)貸行業(yè)的行業(yè)準(zhǔn)則，確立好平臺(tái)自身信息中介的作用，不斷鞏固平臺(tái)風(fēng)控，以此保證出借人的利益。

除了政府監(jiān)管與P2P平臺(tái)自律之外，媒體對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展也十分重要。不論是傳統(tǒng)媒體、新媒體還是自媒體，都能發(fā)揮積極作用，傳播正面能量，以此推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展的正軌，與出借者、借款者、中介平臺(tái)、從業(yè)者一起，共同推動(dòng)P2P行業(yè)持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。

而媒體本身對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也可以起到一種輔助的監(jiān)督作用，媒體應(yīng)該放大自身在這方面的作用，幫助出借人和借款者更客觀地了解P2P平臺(tái)，但絕不該為了利益去有意抹黑平臺(tái)。所以，媒體守住底線，加強(qiáng)自律對(duì)于整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展也顯得尤為重要，而對(duì)于那些沒有底線、長(zhǎng)期以非法牟利為目的的第三方媒體和自媒體，我們也不能一味地放任姑息。

所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融要健康穩(wěn)定發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管淘汰那些利用P2P非法集資分子，P2P平臺(tái)自律提升平臺(tái)安全風(fēng)控水平，媒體輔助監(jiān)督、正面?zhèn)鞑2P行業(yè)價(jià)值、同時(shí)加強(qiáng)自律，三者缺一不可。

綜上所述，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在這些年獲得了迅猛快速發(fā)展，與此同時(shí)也確實(shí)滋生了一些發(fā)展問題，甚至還被一些不法分子所利用，進(jìn)行騙錢圈錢。但是我們不能一棍子將整個(gè)P2P行業(yè)打死，其中就有不少P2P平臺(tái)在這個(gè)過程中被錯(cuò)殺冤殺，他們當(dāng)中就有相當(dāng)一部分平臺(tái)被一些謀私利的第三方媒體惡意攻擊。

畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其對(duì)于國(guó)家低收入人群融資難問題幫助巨大，能夠讓更多的人可以以更低的成本和更好的體驗(yàn)來享受金融服務(wù)。通過政府監(jiān)控、行業(yè)自律、媒體自律且正面客觀傳播能夠促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展，對(duì)于借P2P騙錢圈錢分子絕不姑息，但是也不要錯(cuò)殺冤殺。

#專欄作家#

劉曠，微信公眾號(hào)：liukuang110，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家，海南三車網(wǎng)絡(luò)科技有限公司董事長(zhǎng)、購(gòu)團(tuán)邦資訊創(chuàng)始人、知名自媒體。國(guó)內(nèi)首創(chuàng)以禪宗與道學(xué)相結(jié)合參悟互聯(lián)網(wǎng)，把中國(guó)傳統(tǒng)文化與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，以此形成真正具有中國(guó)特色的互聯(lián)網(wǎng)文化以及創(chuàng)新精神。

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