不管是馬云的“新制造，幫助制造業(yè)進行變革”；還是馬化騰的“將騰訊在移動互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗和優(yōu)勢，轉(zhuǎn)移到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，推動產(chǎn)業(yè)與他們的服務對象更徹底的鏈接”；亦或是陳生強的“京東數(shù)字科技要以科技推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，幫助產(chǎn)業(yè)升級”，都明確了一個趨勢：消費互聯(lián)網(wǎng)市場趨于穩(wěn)定，機會正在向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)遷移。

11月20日，位于北京順義的國展新館，尚未完全竣工的場地顯得有些荒涼。刷著銀色外漆的工程主體，被幾個工業(yè)園區(qū)圍著，顯得很沉悶，向東1.5千米卻是中國最繁忙的首都機場。

9月17日晚，京東金融的官方微博更了名，“京東金融”變成“京東數(shù)科”。兩個月后舉行的京東數(shù)字科技全球探索者大會上，很多人想知道這一天過后，“京東金融”到底會成為什么。

現(xiàn)場前排的長槍短炮關注點不在兩百萬的大賽獎金上，而是都把注意力集中在了陳生強——這個去年JDD上一直低調(diào)坐在臺下的CEO即將宣布的消息上：“京東金融從即日起正式進行品牌升級，京東數(shù)字科技將成為整個公司的母品牌?！?/p>

一、變革

早年的中國金融行業(yè)，頂級的圈子被分為兩派，“農(nóng)口”派和“海龜”派。

• “農(nóng)口”派出身于中國農(nóng)村發(fā)展研究所，主力是有過插隊或者從軍經(jīng)歷的年輕人；
• “海龜”派的主力大多是留學歸來的精英，身傍常青藤、華爾街的資歷。

中信證券在內(nèi)部打造出了“大平臺模式”，與國信的“人海戰(zhàn)術”媲美，被稱為國內(nèi)投行三大經(jīng)典。“大平臺模式”，就是利用先進的信息技術，建設自身大數(shù)據(jù)平臺，并且通過數(shù)字技術的優(yōu)化來保障安全，實現(xiàn)全新的金融服務?！叭撕?zhàn)術”，顧名思義就是不顧人力成本瘋狂招人，負擔重風險大，人員專業(yè)水平也參差不齊。

除此之外的傳統(tǒng)金融中，銀行也常采用人海戰(zhàn)術，有時一個小網(wǎng)點就需要二三十個人手。所幸金融行業(yè)利潤率可觀，加上之前人口紅利導致的勞動力成本偏低，一直都留有充足的利潤空間。但隨著時代進步，傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)現(xiàn)日子越來越難過，急需要一股外來力量的幫助。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，我國營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到22.87萬個。而他們轉(zhuǎn)型、突破需要的技術服務，構成了一塊巨大的市場，沒有一家企業(yè)能不眼紅?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司舉著“用科技降低成本、提高產(chǎn)能”的大旗，紛紛轉(zhuǎn)型金融科技企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融 to C，金融科技 to B。

不只是BAT旗下的互金品牌，其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司，就連一些八竿子打不著的互聯(lián)網(wǎng)公司也急不可耐的加持了金融科技板塊，企圖分一杯羹。有人說，“to B業(yè)務，看似傳統(tǒng)金融組織扔出來的一根骨頭，但他們不知道，骨頭上也是有肉的。”

為了這根肉骨頭，新一輪的爭奪不可避免。然而，新的模式自然有新的規(guī)則，金融科技之間的戰(zhàn)爭，和互聯(lián)網(wǎng)科技時期，已經(jīng)截然不同了。不再有所謂的流量思維，移動互聯(lián)網(wǎng)模式，考較的是更“硬核”的底層技術的研發(fā)和升級能力。整個行業(yè)已經(jīng)全面進入技術驅(qū)動周期，沒有技術進步的企業(yè)，就不可能有持續(xù)增長。

當技術研發(fā)能力，取代了流量獲取能力之后，如何激勵技術研發(fā)和創(chuàng)新，成了新難題。如果只是讓技術與金融簡單的融合，必然只能有淺層的結果，不足以構成競爭力。數(shù)據(jù)本身沒有價值，如何利用數(shù)據(jù)創(chuàng)造出新的技術、新的產(chǎn)品，為金融賦能。甚至為其他產(chǎn)業(yè)賦能，決定了企業(yè)未來的高度。

比賽、獎金、承諾的投資機會，無疑是激勵從業(yè)者們的一把火。雖說數(shù)據(jù)本身不具有價值，但是數(shù)據(jù)確實是技術的基礎，另一項基礎是可供落地的場景。在我看來，擺在研究室里的技術遠遠沒有應用于生活、商業(yè)上的技術，來得有價值。

這段時間刷屏的“豬臉識別”技術，就是去年JDD大賽的四道題目之一，那是第一屆。作為世界上最早養(yǎng)豬的國家，我國的養(yǎng)豬技術何以遠遠落后于西方了呢？

在今年的JDD大會，有一個數(shù)字讓人印象深刻，論養(yǎng)豬技術，中國18分，瑞典30分。

據(jù)悉，中國每年有7億頭豬出欄。在降低成本、提高養(yǎng)殖效率、改善肉質(zhì)方面的任何一點微小的進步，都能產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值。為了能在豬圈達成視覺基礎，項目組不得不還開發(fā)出了防潮、防污、廣角大的“農(nóng)業(yè)級”攝像頭。這個項目的示范點一建成，就收獲了張1240萬元的大訂單。

至于肉質(zhì)方面，不知道和“網(wǎng)易味央豬”和“阿里AI養(yǎng)豬”相比如何。但可以明確的是，用科技的手法提高肉質(zhì)質(zhì)量已經(jīng)在路上了。畢竟，總不能像春秋戰(zhàn)國時的越國一樣，開辟出一座豬山“放牧”式養(yǎng)豬吧。據(jù)稱，京東農(nóng)牧智能養(yǎng)殖解決方案可以幫助產(chǎn)業(yè)每年減少超過500億元成本。

這些技術開發(fā)，其他的金融科技公司一樣可以進行。不僅如此，還可以拓展到“豬肉鏈”上的屠宰、物流、銷售、金融服務等場景，或者橫向拓展到牛、羊甚至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上去。其他數(shù)字科技企業(yè)的想法尚未可知，但從“京東農(nóng)牧”這樣的名稱上，已經(jīng)可以看出京東數(shù)字科技的想法了。

“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”是馬化騰提出的移動互聯(lián)網(wǎng)下半場。陳生強的觀點是，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)實際上就是產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化跟數(shù)字化，京東數(shù)字科技要做的就是“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”。京東數(shù)字科技在大會上宣布的另一個產(chǎn)業(yè)數(shù)字化業(yè)務，是“城市操作系統(tǒng)”，基于數(shù)字科技能力來協(xié)調(diào)政府和企業(yè)，共同建設智能城市。

不同于百度的“智能城市”項目著眼于車路協(xié)同能力，在京東數(shù)字科技設想中的“城市操作系統(tǒng)”覆蓋領域更廣。除了交通意外，還規(guī)劃了環(huán)境、政務、安全等多個領域。當然，這一設想實現(xiàn)的難度巨大。一個現(xiàn)實的問題是，憑一家企業(yè)之力，該怎樣打破信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

由于目前京東數(shù)字科技暫未披露“城市操作系統(tǒng)”的落地情況，我們無法得知其效果。但從業(yè)務屬性上觀察，京東數(shù)字科技目前的發(fā)力方向包含了to C、to B、to G三個方面。這符合陳生強對于數(shù)字科技的定義：以產(chǎn)業(yè)知識和數(shù)據(jù)為基礎，進行產(chǎn)業(yè) x 科技的融合，為該產(chǎn)業(yè)降低成本、增加收入、升級模式。

這里的產(chǎn)業(yè)是泛指，金融機構、農(nóng)牧業(yè)、零售業(yè)、傳媒都可以，而不是特指某一產(chǎn)業(yè)。例如另一個全新業(yè)務板塊，京東鉬媒，就是為數(shù)字營銷提供服務的。從金融機構數(shù)字化，到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，京東數(shù)字科技已經(jīng)暫時處于領先地位了。

二、探索

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)由來已久，為解決電子商務提供保障的第三方渠道早早就在中國誕生，P2P網(wǎng)貸也在2007年橫空出世，成為互聯(lián)網(wǎng)金融史上的一個標志性事件。直到2013年，在國內(nèi)資產(chǎn)證券化大發(fā)展的背景下，“余額寶”登場并以規(guī)模增速的狂飆勾起無數(shù)創(chuàng)業(yè)者的遐想，互聯(lián)網(wǎng)金融突兀的呈現(xiàn)出一派井噴之勢。

與此同時，在2013年一場內(nèi)部會議上，當時京東已經(jīng)決定要將“金融事業(yè)部”獨立運作了，這個新?lián)?，落到了時任京東商城CFO的陳生強身上。

2013年10月18日，京東金融成立。當時對于京東金融未來將要走的方向，誰心里都沒底。

除了對因為京東商城業(yè)務涉及的供應鏈金融之外，陳生強對未來的打法，也在摸索，但他清楚一件事兒，這個新?lián)樱谩翱萍肌眮硖?。臨時攢了一個20多人小團隊，在北辰莊12樓租了個辦公室就開工了。

有幾個原先是負責做供應鏈金融的，還有原網(wǎng)銀在線的一些人。陳生強一邊騰辦公室搞裝修，一邊開始招人，思索著怎么樣才能帶領公司活下去。那時候的京東金融太渺小了，互聯(lián)網(wǎng)的江湖，無人不知京東，但也無人知道京東金融。

依托著京東商城這個電商平臺，京東金融掌握的核心資源有兩塊：高度數(shù)字化的電商供應鏈，以及供應鏈上的潛在金融用戶——中小企業(yè)供應商（B端）和數(shù)億消費者（C端）。數(shù)據(jù)資源有多重要呢？全世界研究智能出行方案的團隊何其多，能實時知道路面上有多少輛車的城市只有杭州。

京東金融初期的發(fā)展路徑其內(nèi)部的觀點是：先不追什么風口，而是滿足電商供應鏈上的需求。這既結合了京東的電商優(yōu)勢，也符合陳生強用“科技”來挑新?lián)拥乃悸?，所以人工智能、大?shù)據(jù)等當時最前沿的科技都被用在了新產(chǎn)品的風控上。他們推出的第一款產(chǎn)品是為供應鏈打造的“京保貝”，第二款是給用戶的“白條”。

另一個廣為流傳的說法是，陳生強給公司設立了“生死時間”，要求團隊每3個月必須出一款優(yōu)異的產(chǎn)品，“否則大概率會死”。但這根本不是一張免死金牌，在陳生強看來，真正的王牌應該是：無論誰闖進這個行業(yè)，即便再有錢也需要花時間去搭建的能力。這樣的核心壁壘，才是成敗的關鍵。

最終確定的方向是，以技術為本。

在他看來，“互聯(lián)網(wǎng)金融側重于場景變革，而金融科技側重于技術變革”。所以就有人建議叫金融技術公司，不過陳生強覺得太土，選了更洋氣的金融科技公司。對內(nèi)，只有技術提上去了，才能撐得起公司的高速成長。

僅拿支付業(yè)務來說，“開始是一個月業(yè)績比過去一年還多，后來一周業(yè)績比過去一年還多，最終是一天業(yè)績比過去一年還要多?！备鼊e提還有“618”、“雙11”這樣的大考存在。

對外，則是走上了“用科技手段服務傳統(tǒng)金融機構”的路子。

早些年，傳統(tǒng)金融一邊為自身的風控頭疼，一邊因為互聯(lián)網(wǎng)金融的風控能力更差而不屑。京東金融利用人工智能、大數(shù)據(jù)的歸納、推演，2014年就構建出了第一代風控模型。用機器作業(yè)，無疑省下了傳統(tǒng)風控無法避免的人力成本、時間成本，在多次迭代后，模型越發(fā)成熟。

到2015年的時候，風控已經(jīng)成了京東金融最核心的東西，這也是陳生強最引以為傲的事情，“風控要一直做下去，永遠永遠做下去的”。

隨著經(jīng)驗的積累，陳生強有了新的思考：我們還能給金融機構提供什么服務；能不能給其他更多的產(chǎn)業(yè)提供服務？

三、升級

對于京東金融品牌升級為京東數(shù)字科技的邏輯，陳生強說，“我們的業(yè)務范圍從最開始的基于數(shù)據(jù)的金融行業(yè)向基于數(shù)據(jù)的非金融行業(yè)進行了延伸，已經(jīng)做了大量非金融類業(yè)務，所以僅用‘京東金融’已經(jīng)hold不住整個所有業(yè)務了”。

京東數(shù)字科技是母公司，整個公司是用數(shù)字技術實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)跟金融的結合。具體某一產(chǎn)業(yè)與數(shù)字技術的結合，構成母公司旗下的獨立品牌，其中最重要的仍然是金融板塊。

一家業(yè)務成熟的企業(yè)“革命”自己，進行公司結構和品牌的進化，受益絕不僅限于此。通常，一個公司的成熟業(yè)務會在幾乎每個方面和創(chuàng)新業(yè)務產(chǎn)生資源爭奪。但通過建立一個母公司Alphabet與子公司Google的從屬關系，就能很好的解決利潤豐厚的穩(wěn)定業(yè)務和潛力巨大的初生業(yè)務之間的矛盾。

對于京東數(shù)字科技來說，結構調(diào)整同樣具有這樣的好處。拿養(yǎng)豬技術來說，單單為了實現(xiàn)飼料的精準配置，研究中心就采用了九臺設備分析營養(yǎng)成分，這是全中國僅有的九臺此類設備。如果想要把“豬臉識別”縱向延升到整個豬肉產(chǎn)業(yè)鏈，橫向拓展到整個畜牧業(yè)、農(nóng)業(yè)，需要消耗的資源和公司領導精力可想而知。

不難判斷，京東數(shù)字科技從始至終只做產(chǎn)業(yè)服務者應該是基本底線，不會自己去建一座城市、種植一畝地的農(nóng)作物或者養(yǎng)一頭豬。不然，他們就直接去花錢拿地，而不是在技術方面大力投入了。

新結構的優(yōu)點之一，就是能使管理層在不放松前提下，持續(xù)對長期項目進行投入。在這樣的新結構內(nèi)，總會有新的子品牌誕生。

四、未來

其實，“BATJ”都是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的積極布局者。不僅僅是騰訊在調(diào)整組織架構后，宣布“擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”，邁向下一個20年。中國的科技巨頭們幾乎全都在重新思考to B的趨勢，騰訊的高調(diào)入局將這股浪潮一下掀的更高了。

百度回歸科技發(fā)展本身和“AI思維”論，提出要逐漸改造制造、醫(yī)療、交通國民經(jīng)濟三大基礎產(chǎn)業(yè)，聲稱自己的人工智能是艘大船；阿里巴巴集團副總裁劉松說，“消費互聯(lián)網(wǎng)結束，下一波紅利將來自仍未爆發(fā)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，體量可能會是過去的100倍”。

還有人喊著科技公司并不存在優(yōu)勢，每家企業(yè)都該有成為黑天鵝的夢想。就在一周前，在粵港澳地區(qū)舉行的一個峰會上，民筑友旗下房屋科技董事長黃自標有一段演講。內(nèi)容主要是講產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在建筑行業(yè)中的運用，分享了一些中民筑友在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上的探索成果。

有一篇文章叫《2B時代》，其中一個觀點是“任何一次科技的崛起，都會拉動一次2B浪潮”。遠的有上世紀70年代，信息技術的崛起使微軟、甲骨文成就輝煌；近的有2000年左右“云計算”的興起，誕生出SaaS企業(yè)服務行業(yè)。

從現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)型做ToB業(yè)務的于鑫曾說，“在美國，是沒有金融科技的，因為金融生下來，就是和技術相結合的。在中國出現(xiàn)金融科技的小浪潮，是一個意外，不可能成為主旋律。”就像美國科技行業(yè)的半壁江山屬于to B領域，但在中國科技圈卻基本找不到。

美團點評創(chuàng)始人王興曾提出問題，“為什么中國的to B企業(yè)都活得這么慘？”

又給出了自己的答案，認為背后深層次的原因是“成也人口、敗也人口”。因為人口紅利下，用戶基數(shù)大、人力成本低，中國企業(yè)沒有用技術升級產(chǎn)業(yè)的需求。但到了今天，情況或許出現(xiàn)了變化。

不管是馬云的“新制造，幫助制造業(yè)進行變革”；還是馬化騰的“將騰訊在移動互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗和優(yōu)勢，轉(zhuǎn)移到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，推動產(chǎn)業(yè)與他們的服務對象更徹底的鏈接”；亦或是陳生強的“京東數(shù)字科技要以科技推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，幫助產(chǎn)業(yè)升級”，都明確了一個趨勢：消費互聯(lián)網(wǎng)市場趨于穩(wěn)定，機會正在向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)遷移。

未來，數(shù)據(jù)可能會像電一樣成為社會的根基，讓我們步入算力時代。改變原子運動的能力讓人類把物理世界連接起來，比特運動讓人類把數(shù)字世界連接起來，而數(shù)字科技的力量能讓我們更好的把物理和數(shù)字世界連接起來。這是一種重新塑造人類生產(chǎn)力的能力。

無論外界認為這是一個噱頭，還是積極的投身參與，我們耳熟能詳?shù)倪@些科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)做出了擁抱的姿態(tài)。陳生強在探索者大會上給出的信號是：這將是一個巨大的藍海市場，通過發(fā)展數(shù)字科技為其他產(chǎn)業(yè)服務的京東數(shù)字科技，不會去想著顛覆誰、搶誰的生意。

共建與共生必然會成為主流的市場生態(tài)。

作者：郭一刀

編輯：李越

本文來源于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理合作媒體@銀杏財經(jīng)，作者@郭一刀

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