本文深入探討了虛擬賬戶（VA）在支付和收款領(lǐng)域的不同應(yīng)用，揭示了盡管兩者都利用了VA號碼，但在服務(wù)對象、應(yīng)用場景和操作流程上存在顯著差異，為理解跨境支付架構(gòu)提供了寶貴的洞見。

今天聊一個(gè)輕松的科普小話題：VA支付和VA收款是一回事嗎？

剛轉(zhuǎn)到跨境支付行業(yè)時(shí)，我很驚訝竟然還有VA支付。又過了一段時(shí)間，我又很驚訝VA竟然還可以用來做跨境收款。

先看看什么是VA。

VA（Virtual Account）直譯是“虛擬賬戶”。它并不是真正意義上的銀行活期賬戶，而是由銀行或支付機(jī)構(gòu)為每個(gè)用戶或交易專門生成的專屬收款識別碼。它具備如下特征：看起來像銀行賬號，但不能直接支取；是背后真實(shí)賬戶（母賬戶）的“影子賬戶”；主要用于“入金識別”；

VA的典型應(yīng)用可分為兩種場景：VA支付 和 VA收款，雖然都使用VA號，但它們在應(yīng)用場景、操作流程和服務(wù)對象上存在顯著差異。

以前收款的VA號對應(yīng)的賬戶名是支付機(jī)構(gòu)的，容易導(dǎo)致付款人擔(dān)心是不是轉(zhuǎn)錯(cuò)了?，F(xiàn)在一些銀行支持以商家自己的名稱開VA戶，算是一個(gè)創(chuàng)新，當(dāng)前還在推廣階段，有興趣的商家可以咨詢自己的支付服務(wù)商是否有這種服務(wù)。

先看下VA支付：有點(diǎn)像“代收通道”，服務(wù)的是用戶端。

VA支付可應(yīng)用于用戶在電商平臺上的支付過程。業(yè)務(wù)流程大致如下：

消費(fèi)者在電商平臺下單（如TikTok Shop、Shopee）；拉起收銀臺，選擇VA支付方式；支付機(jī)構(gòu)調(diào)用本地銀行API，申請生成一個(gè)VA號碼（如：12345678910）；消費(fèi)者在線下（ATM機(jī)、銀行柜臺）向這個(gè)VA號碼匯款；銀行監(jiān)測到這筆入賬，發(fā)送入賬通知給支付機(jī)構(gòu)；支付機(jī)構(gòu)將該筆入賬匹配至該訂單，更新支付狀態(tài)；通知電商平臺訂單支付完成，開始發(fā)貨流程。

在印尼，有相當(dāng)多的電商訂單是通過VA支付完成的。

比如用戶在Shopee下單一件T恤，通過VA方式獲得一個(gè)由BCA銀行生成的VA號，前往ATM輸入VA號存入30萬印尼盾，支付機(jī)構(gòu)收到入賬后更新訂單狀態(tài)，完成支付。

然后是VA收款：商家端的收款工具。

VA收款則是商家用于接收跨境款項(xiàng)的工具。業(yè)務(wù)流程大致如下：

商戶在支付機(jī)構(gòu)（如Payoneer、PingPong、Airwallex）申請開通VA收款；支付機(jī)構(gòu)向合作銀行申請一個(gè)VA賬戶；商戶將該VA賬號綁定在亞馬遜賣家后臺；亞馬遜按銷售結(jié)算周期，將貨款打入該VA號；銀行收到動(dòng)賬通知，推送給支付機(jī)構(gòu)；支付機(jī)構(gòu)通過VA號識別商戶身份，入賬到其平臺余額；商戶可提現(xiàn)至中國大陸銀行卡，完成人民幣結(jié)匯。（有結(jié)匯入境和入境結(jié)匯區(qū)分，這里只是關(guān)注大流程）

中國很多跨境小商家是通過VA收款完成跨境支付資金回流中國。

比如一個(gè)深圳商家在亞馬遜英國站銷售耳機(jī)，通過PingPong開通一個(gè)花旗銀行的VA賬號，填入后臺。每當(dāng)亞馬遜發(fā)起結(jié)算，款項(xiàng)就進(jìn)入這個(gè)VA號，PingPong收到入賬后，自動(dòng)換匯成人民幣轉(zhuǎn)至商家的招商銀行賬戶，全流程無需商家干預(yù)。（自動(dòng)還是手動(dòng)，取決于平臺的能力和商家選擇的服務(wù)）

給個(gè)簡單的對比圖：

VA在東南亞、南亞、拉美、非洲等低銀行卡滲透率國家被廣泛使用在支付場景。而在中國跨境電商場景下，廣泛用于收款場景。

小結(jié)：雖然VA支付和VA收款都涉及虛擬賬戶，但它們服務(wù)的對象不同，應(yīng)用的場景也不同。VA支付主要是為消費(fèi)者提供便捷的支付方式，而VA收款則是幫助商家高效接收跨境款項(xiàng)。