“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)興起，機(jī)遇挑戰(zhàn)并存?！?在老齡化加劇的時(shí)代背景下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了怎樣的發(fā)展演變？其市場(chǎng)潛力究竟有多大？產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何，又面臨哪些困境與挑戰(zhàn)？

一、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的概念演變：從“老年經(jīng)濟(jì)”到“全生命周期經(jīng)濟(jì)”

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”一詞并非中國(guó)原創(chuàng)，而是起源于20世紀(jì)70年代的日本，最初是指為老年人提供商品和服務(wù)。隨著全球人口老齡化趨勢(shì)的加劇，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵也在不斷豐富和拓展。

1. 國(guó)外對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知演變

20世紀(jì)70年代-21世紀(jì)初：銀發(fā)經(jīng)濟(jì)主要聚焦于老年人群體，側(cè)重于提供滿足其基本生活需求的商品和服務(wù)，例如老年食品、老年服裝、老年護(hù)理用品等。

例如，日本將銀發(fā)經(jīng)濟(jì)定義為“為老年人提供的商品和服務(wù)”。

歐盟理事會(huì)（CEU）在2007年將其定義為“為老年人提供的各種商品和服務(wù)，也包括延長(zhǎng)工作壽命、促進(jìn)老年人的志愿工作和積極社會(huì)參與”。

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）在2014年將其定義為“專注于為老年人生產(chǎn)和提供產(chǎn)品和服務(wù)的行業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門”。

21世紀(jì)初至今：隨著老齡化程度加深，西方學(xué)者和機(jī)構(gòu)逐漸意識(shí)到，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)不應(yīng)局限于老年人群體，而應(yīng)將所有“增齡”群體納入其中，即所有正在經(jīng)歷老齡化過(guò)程的人群。

例如，歐盟委員會(huì)（EC）在2018年將銀發(fā)經(jīng)濟(jì)解釋為“滿足50歲及以上人群需求的所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和”，這意味著銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的面向群體從老年人拓展至即將步入老年的群體。

此外，西方學(xué)者還提出，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)應(yīng)涵蓋金融、健康、住宅、教育、文化等多個(gè)領(lǐng)域，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)提供更持續(xù)的消費(fèi)動(dòng)力和產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間。

2. 中國(guó)對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知演變

中國(guó)對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知經(jīng)歷了從“老年人保障”到“養(yǎng)老服務(wù)”，再到“老齡產(chǎn)業(yè)”，最終到“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的轉(zhuǎn)變過(guò)程。

• 20世紀(jì)80年代-90年代初：政府主要關(guān)注老年人權(quán)益保障，強(qiáng)調(diào)發(fā)展老齡事業(yè)，例如完善社會(huì)保障體系、發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)、提高老年人福利待遇等。這一階段側(cè)重于強(qiáng)化政府和家庭的責(zé)任，關(guān)注養(yǎng)老的基本需求。
• 1990年-2000年初：隨著家庭養(yǎng)老功能弱化，國(guó)家開始鼓勵(lì)社會(huì)力量參與養(yǎng)老服務(wù)，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)社會(huì)化進(jìn)程，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)萌芽開始出現(xiàn)。例如，民政部出臺(tái)政策鼓勵(lì)發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，并給予稅收優(yōu)惠。
• 2000年-2010年：政府開始關(guān)注老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，希望發(fā)揮市場(chǎng)作用。例如，“十一五”規(guī)劃中首次提出“積極發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)”，鼓勵(lì)開發(fā)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、老年人用品、醫(yī)療保健、文化娛樂等市場(chǎng)。
• 2010年-2020年：養(yǎng)老服務(wù)業(yè)被視為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，國(guó)家出臺(tái)一系列政策支持老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，例如《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》等，推動(dòng)老齡產(chǎn)業(yè)與金融、健康、文娛等領(lǐng)域融合發(fā)展。
• 2020年至今：中國(guó)正式提出“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”概念，并將其納入國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。2024年1月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，首次對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)給出明確定義：

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是指向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和。

該定義體現(xiàn)了全人群、全生命周期、全社會(huì)參與的思維，貫徹了積極老齡觀、健康老齡化的理念，呼應(yīng)和落實(shí)了積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略和“健康中國(guó)”戰(zhàn)略。

(3) 銀發(fā)經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵的拓展

從銀發(fā)經(jīng)濟(jì)概念的演變可以看出，其內(nèi)涵已從單一的老年人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，轉(zhuǎn)變?yōu)楹w以下三個(gè)維度的全新經(jīng)濟(jì)形態(tài)：

本質(zhì)屬性：

從“應(yīng)對(duì)老齡化”轉(zhuǎn)向“利用老齡化的機(jī)會(huì)”，將老年人視為“活躍的經(jīng)濟(jì)群體”和“新興的消費(fèi)市場(chǎng)”。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，而非政府的公共服務(wù)職能，不應(yīng)被限定于某個(gè)產(chǎn)業(yè)。

面向群體：

• 備老經(jīng)濟(jì)：聚焦于為個(gè)體老齡生活做好健康、財(cái)務(wù)和職業(yè)規(guī)劃，例如健康管理、儲(chǔ)蓄理財(cái)、職業(yè)規(guī)劃等。
• 老齡經(jīng)濟(jì)：圍繞老年人實(shí)際生活需求提供產(chǎn)品和服務(wù)，例如老年用品、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理、文娛休閑等。

從老年人群體拓展至所有“增齡”群體，包括所有為未來(lái)老年生活做準(zhǔn)備的中青年人。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)貫穿人的一生，涵蓋從青年到老年的各個(gè)階段，涵蓋備老經(jīng)濟(jì)和老齡經(jīng)濟(jì)兩個(gè)階段。

涉及內(nèi)容：

• 產(chǎn)業(yè)：涵蓋醫(yī)療保健、養(yǎng)老服務(wù)、居家適老化改造、健康管理、文娛休閑等多個(gè)領(lǐng)域，其核心目標(biāo)是提供多樣化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。
• 事業(yè)：涵蓋老年醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)研究、基本養(yǎng)老服務(wù)、公共環(huán)境無(wú)障礙和適老化，以及公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)等多項(xiàng)內(nèi)容，其目標(biāo)是確保老年人福祉的提升。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是產(chǎn)業(yè)和事業(yè)協(xié)同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)部分與事業(yè)部分相互聯(lián)系、彼此協(xié)同，共同構(gòu)成銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的有機(jī)整體。

二、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)：中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)潛力：規(guī)模巨大、延續(xù)時(shí)間長(zhǎng)

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)規(guī)?？梢杂谩坝行袌?chǎng)規(guī)模 = 目標(biāo)市場(chǎng)人口規(guī)模 × 購(gòu)買力 × 購(gòu)買意愿”來(lái)衡量。

1. 規(guī)模龐大的潛在消費(fèi)群體

當(dāng)前：

截至2024年末，全國(guó)60周歲及以上老年人口已達(dá)3.1031億，占總?cè)丝诘?2.0%；65周歲及以上老年人口2.2023億，占總?cè)丝诘?5.6%。

其中，低齡“新老人”（60-69歲）占比超過(guò)一半，是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的主力軍。

中國(guó)已進(jìn)入“中度老齡化”社會(huì)，老年人口規(guī)模全球第一。

中國(guó)老年人口女性比例略高，尤其是高齡老年人群中，女性占比更高，且存在較高喪偶率。

中國(guó)失能、半失能老人的人口規(guī)模大，2024年約為4500萬(wàn)，占全體老年人的14.5%。

中國(guó)老齡化已實(shí)現(xiàn)地理區(qū)劃全覆蓋，且呈現(xiàn)東部地區(qū)比西部地區(qū)程度深、三線城市比一二線城市程度深，農(nóng)村比城市程度深的特點(diǎn)。

未來(lái)：

到2050年，每2個(gè)勞動(dòng)年齡人口撫養(yǎng)1個(gè)老人；到2100年，每1個(gè)勞動(dòng)年齡人口就要撫養(yǎng)1個(gè)老人。

到2035年和2050年，80歲及以上高齡老年人口數(shù)量將分別達(dá)到約6100萬(wàn)人和超1.1億人。

未來(lái)20-30年內(nèi)，中國(guó)將始終保有世界上規(guī)模最大的高齡老人人口。

預(yù)計(jì)到2035年，60歲及以上老年人口將超過(guò)4億，占比約30%，進(jìn)入重度老齡化。

到2050年，老年人口將增加到4.87億，占比近40%。

到2050年至2053年間，老年人口規(guī)模和總?cè)丝谡急葘㈦p雙達(dá)到峰值。

從7%到14%的中度老齡化，中國(guó)僅用了21年，而法國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本分別用了126年、46年、40年和24年。

中國(guó)從中度老齡化進(jìn)入重度老齡化社會(huì)只需7年，遠(yuǎn)快于日本的13年和德國(guó)的25年。

中國(guó)老齡化進(jìn)程急、程度深，未來(lái)將成為老齡化程度最深的國(guó)家之一。未來(lái)30年內(nèi)，中國(guó)老年人口數(shù)量將爆發(fā)式增長(zhǎng)。高齡老人數(shù)量將急劇增加。老年撫養(yǎng)比將持續(xù)上升。

2. 顯著增加的社會(huì)支付能力

財(cái)政支持力度不斷加大：

國(guó)家財(cái)政在養(yǎng)老服務(wù)方面的投入呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)。

民政部本級(jí)和地方各級(jí)政府用于社會(huì)福利事業(yè)的彩票公益金，將不低于55%用于支持發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)。

政府通過(guò)提供高齡津貼、床位補(bǔ)助、各種消費(fèi)補(bǔ)貼等方式，直接增強(qiáng)老年人及其家庭的支付能力。

例如，浙江省推出的居家適老化改造補(bǔ)貼政策，最高補(bǔ)貼金額可達(dá)2萬(wàn)元。

老年人可支配收入不斷提高：

養(yǎng)老金覆蓋率不斷提高，養(yǎng)老金收入水平顯著提高。

家庭人均可支配收入提高，2018年老年人的家庭人均可支配收入是2002年的2.24倍。

老年人收入來(lái)源更加多元化，除了養(yǎng)老金外，理財(cái)利息、租金收入等也成為重要組成部分。

中等收入老年群體占比最多且呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。

老年人財(cái)產(chǎn)性收入和其他來(lái)源的比例，都比2010年增長(zhǎng)了一倍以上。

老年人工資性收入占總收入比重大幅增加。

個(gè)人資產(chǎn)財(cái)富不斷累積：

第二波“嬰兒潮”老年人（60后）集體退休，他們是中國(guó)經(jīng)濟(jì)紅利期的受益者，積累了大量的個(gè)人財(cái)富。

他們擁有充分的實(shí)際自主支付能力，消費(fèi)觀念更加開放，更愿意為高品質(zhì)生活買單。

3. 逐步解放的老年購(gòu)買意愿

新銀發(fā)群體帶來(lái)購(gòu)買意愿轉(zhuǎn)變：

第二波“嬰兒潮”老年人（60后）擁有與以往老年人不同的消費(fèi)觀念，他們更注重自我價(jià)值、追求品質(zhì)生活，更愿意為興趣消費(fèi)、嘗鮮消費(fèi)和個(gè)性化消費(fèi)買單。

他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)接受度高，更相信自己的判斷能力，愿意通過(guò)廣告和營(yíng)銷了解消費(fèi)品。

他們對(duì)老年品牌的打造和市場(chǎng)營(yíng)銷帶來(lái)了新的可能性。

例如，60后老年人對(duì)老年旅游市場(chǎng)的推動(dòng)力巨大，2016-2020年，我國(guó)中老年游客旅游消費(fèi)年均增速達(dá)23%，2021年，中國(guó)老年文旅消費(fèi)超過(guò)7000億元。

健康老齡期帶來(lái)消費(fèi)意識(shí)覺醒：

60后“新老人”擁有更長(zhǎng)的健康預(yù)期壽命，對(duì)健康養(yǎng)生、文化娛樂、休閑旅游等方面的需求日益旺盛。

他們希望彌補(bǔ)年輕時(shí)因經(jīng)濟(jì)和各種條件限制而未能實(shí)現(xiàn)的愿望和需求，例如美容美發(fā)、健身娛樂、旅游觀光等。

他們更認(rèn)同“掙錢是為了花錢”，愿意為自我價(jià)值和情緒價(jià)值買單。

例如，老年教育、老年文旅、老年影視、老年保健等賽道將迎來(lái)重大機(jī)遇。

補(bǔ)償性心理帶來(lái)消費(fèi)思想解放：

60后“新老人”經(jīng)歷了物質(zhì)匱乏到經(jīng)濟(jì)騰飛的時(shí)代變遷，退休后希望通過(guò)消費(fèi)來(lái)彌補(bǔ)過(guò)去未能實(shí)現(xiàn)的愿望和需求。

他們更愿意花錢買健康、買瀟灑，追求幸福、充實(shí)、絢麗多姿的晚年生活。

綜上所述，銀發(fā)市場(chǎng)從現(xiàn)時(shí)間點(diǎn)到將來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，都會(huì)是一個(gè)“三有”市場(chǎng)：有規(guī)模基數(shù)龐大并仍在高速擴(kuò)張的潛在消費(fèi)群體；有已得到顯著提升的實(shí)際支付能力；有已得到極大解放的主動(dòng)消費(fèi)意愿。

三、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

3.1 銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

(1) 政策支持力度加大

國(guó)家將發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)作為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要舉措，并將其視為發(fā)掘新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施。

近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策文件，從多個(gè)方面為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持，例如：

• 適老化設(shè)施建設(shè)
• 養(yǎng)老服務(wù)供給
• 涉老詐騙監(jiān)管
• 老年用品供給
• 數(shù)字化技術(shù)賦能
• 養(yǎng)老金融服務(wù)
• 國(guó)際養(yǎng)老合作等

(2) 產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)明顯

產(chǎn)業(yè)鏈完整，門類豐富：

• 中國(guó)擁有全球最完整的工業(yè)體系，涵蓋了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涉及的所有領(lǐng)域，例如健康服務(wù)、生活用品、家政服務(wù)、旅游娛樂、金融理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)、教育等。
• 完整的產(chǎn)業(yè)鏈為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展提供了可能，例如制造業(yè)企業(yè)可以與醫(yī)療、養(yǎng)老、旅游等相關(guān)產(chǎn)業(yè)合作，共同開發(fā)生產(chǎn)適合老年人的產(chǎn)品。

制造業(yè)優(yōu)勢(shì)突出：

• 中國(guó)制造業(yè)產(chǎn)能強(qiáng)大、制造技術(shù)先進(jìn)、成本低廉，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了扎實(shí)的工業(yè)基礎(chǔ)。
• 制造業(yè)企業(yè)可以生產(chǎn)高質(zhì)量、多樣化的老年產(chǎn)品，例如老年服裝、食品、保健品、文體用品、康復(fù)輔具等。
• 制造業(yè)企業(yè)還可以推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，例如與醫(yī)療、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)合作開發(fā)新產(chǎn)品。

業(yè)態(tài)多元化：

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)深度融合、文化與創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)興起以及數(shù)字經(jīng)濟(jì)的崛起，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

例如，在養(yǎng)老服務(wù)方面，能提供居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等多種服務(wù)模式；在健康產(chǎn)業(yè)方面，有康復(fù)、長(zhǎng)期照料、健康管理等多種服務(wù)；在文化娛樂方面，有老年大學(xué)、文體中心、老年旅游等各類豐富的選擇。

(3) 市場(chǎng)關(guān)注度提升

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)覆蓋領(lǐng)域多元化、規(guī)模化，逐漸成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。

涉足銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的公司數(shù)量逐漸增多，且盈利能力逐步上升。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，截至目前，現(xiàn)存與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的企業(yè)38.6萬(wàn)余家，2024年1-8月新增相關(guān)企業(yè)注冊(cè)5萬(wàn)余家。

風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域投資熱情高漲。

例如，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品自2022年11月25日正式實(shí)施以來(lái)，開戶人數(shù)快速增長(zhǎng)，截至2024年底，超過(guò)7279萬(wàn)人開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

(4) “新”人群需求與消費(fèi)呈現(xiàn)新特征

需求異質(zhì)性強(qiáng)：

銀發(fā)消費(fèi)群體可劃分為傳統(tǒng)老人、過(guò)渡性老人、現(xiàn)代老人、“新”老人和備老人群五大類。

不同類型的老年人群體在消費(fèi)習(xí)慣和需求偏好方面存在顯著差異，例如：

傳統(tǒng)老人以經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的生存性消費(fèi)為主；現(xiàn)代老人在基本生活需求之外，也追求高質(zhì)量和享樂；“新”老人更注重個(gè)性化、多元化的“享老”方式；備老人群的核心訴求往往體現(xiàn)在情感和自我實(shí)現(xiàn)等精神層面。

消費(fèi)內(nèi)容拓展：

老年人口消費(fèi)觀念不斷升級(jí)，從傳統(tǒng)的實(shí)物消費(fèi)向服務(wù)消費(fèi)轉(zhuǎn)變，例如文化旅游、體育健身、休閑娛樂等。

老年人對(duì)社交、尊重等精神層面的需求不斷增加，日常閑暇生活也更加注重品質(zhì)和時(shí)尚。

例如，45-65歲戶主家庭（“新”老人及備老人群）是目前老年消費(fèi)市場(chǎng)最活躍的人群，休閑旅游占據(jù)最大規(guī)模。

消費(fèi)方式多元化：

線上消費(fèi)場(chǎng)景的多元化和移動(dòng)支付的便捷化，使得銀發(fā)群體消費(fèi)模式逐漸從實(shí)體購(gòu)物轉(zhuǎn)至線上。

銀發(fā)群體消費(fèi)容易被“情緒價(jià)值”捆綁，例如短視頻和直播平臺(tái)已成為老年人群社交互動(dòng)的新途徑以及消費(fèi)的主要場(chǎng)域。

老年人的消費(fèi)“自我意識(shí)”覺醒，社交屬性增加，例如為健康的保健品和體育健身的消費(fèi)，為養(yǎng)老財(cái)富增長(zhǎng)的金融消費(fèi)以及為自身體驗(yàn)的旅游消費(fèi)等，都成為了老年人消費(fèi)的增長(zhǎng)重點(diǎn)。

3.2 銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

(1) 企業(yè)認(rèn)知不足，商業(yè)模式適應(yīng)性較差

對(duì)銀發(fā)市場(chǎng)價(jià)值認(rèn)知不到位：

許多企業(yè)仍然認(rèn)為老年人消費(fèi)能力弱，市場(chǎng)份額不大，投資回報(bào)率難以保障。對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)投入較少，缺乏開拓新領(lǐng)域的動(dòng)力。

對(duì)老年群體需求缺乏精準(zhǔn)調(diào)研：

企業(yè)對(duì)老年人的消費(fèi)需求與偏好了解不足，導(dǎo)致產(chǎn)品和服務(wù)供需結(jié)構(gòu)不匹配、質(zhì)量偏低、市場(chǎng)發(fā)展不均衡。例如，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展存在老年人服務(wù)需求無(wú)法得到滿足和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位空置并存的矛盾現(xiàn)象。許多企業(yè)固守于醫(yī)療、養(yǎng)老等傳統(tǒng)領(lǐng)域，對(duì)老年人的“享老”需求關(guān)注不足。

商業(yè)模式適應(yīng)性差：

許多企業(yè)現(xiàn)有的商業(yè)模式難以滿足老年人多樣化、個(gè)性化的需求，例如家庭適老化改造業(yè)務(wù)需要“一戶一策”的個(gè)性化、定制化服務(wù)，而企業(yè)傳統(tǒng)規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化的商業(yè)模式難以適應(yīng)這一轉(zhuǎn)變。

(2) 市場(chǎng)規(guī)范化程度欠缺，政府監(jiān)管不到位

產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)缺失：

針對(duì)銀發(fā)群體的特殊需求，缺少標(biāo)準(zhǔn)化體系和市場(chǎng)規(guī)范，導(dǎo)致市場(chǎng)細(xì)分不足、定位模糊。

產(chǎn)品和服務(wù)魚龍混雜、質(zhì)量參差不齊，處于分散型、自發(fā)型、盲目型發(fā)展的狀態(tài)。

中老年人群易受清倉(cāng)促銷、朋輩效應(yīng)等營(yíng)銷策略影響，對(duì)產(chǎn)品及服務(wù)的真?zhèn)?、?yōu)劣缺乏清晰認(rèn)知和甄別能力。長(zhǎng)期來(lái)看，這會(huì)降低商品預(yù)期及消費(fèi)欲望。

市場(chǎng)監(jiān)管體系不完善：

尚未形成全面、完善的法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管體系，相關(guān)政策規(guī)范散落于老年用品、民生事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等文件規(guī)范和發(fā)展意見中。監(jiān)管缺位導(dǎo)致老年人權(quán)益易受侵害，對(duì)銀發(fā)市場(chǎng)信任度不高。例如，老年保健品市場(chǎng)是老年人受騙的“重災(zāi)區(qū)”，老年旅游、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域也是問題頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了銀發(fā)群體的消費(fèi)權(quán)益。

(3) 人才儲(chǔ)備稀缺，技術(shù)創(chuàng)新匱乏

人才隊(duì)伍建設(shè)滯后：

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)人才隊(duì)伍不健全，結(jié)構(gòu)不合理，例如：養(yǎng)老護(hù)理員數(shù)量嚴(yán)重不足，難以滿足龐大的養(yǎng)老市場(chǎng)需求。服務(wù)人員學(xué)歷偏低、年齡偏大、職業(yè)培訓(xùn)缺乏、專業(yè)性較低。企業(yè)缺乏了解老年人社會(huì)經(jīng)歷、心理狀態(tài)、消費(fèi)預(yù)期等獨(dú)特特征的專業(yè)人才，導(dǎo)致在挖掘其需求時(shí)出現(xiàn)認(rèn)知盲區(qū)。

技術(shù)創(chuàng)新程度低：

創(chuàng)新動(dòng)力缺失：

銀發(fā)產(chǎn)品市場(chǎng)利潤(rùn)空間有限，多數(shù)企業(yè)研發(fā)投入不足，導(dǎo)致模仿抄襲之風(fēng)盛行。市場(chǎng)上眾多銀發(fā)產(chǎn)品功能單一，與實(shí)際需求脫節(jié)。我國(guó)自主設(shè)計(jì)、自主研發(fā)和自主生產(chǎn)的銀發(fā)產(chǎn)品及品牌甚少。

創(chuàng)新能力匱乏：

從想法到落地應(yīng)用面臨較大困難，例如：智能穿戴設(shè)備在技術(shù)實(shí)現(xiàn)上面臨數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、設(shè)備舒適性、預(yù)警及時(shí)性、電池續(xù)航等問題。智能家居產(chǎn)品面臨著智能生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈不夠完整、老年人對(duì)智能家居存在抵觸性心理等問題。

創(chuàng)新成熟度不夠：

科技產(chǎn)品對(duì)老年群體的設(shè)計(jì)歧視及數(shù)字鴻溝問題突出，例如：許多銀發(fā)產(chǎn)品缺乏人性化設(shè)計(jì)，例如字體大小、按鈕布局、廣告彈窗、操作便捷性等。一些科技產(chǎn)品僅停留在字體放大、界面簡(jiǎn)化等“表層”適老化設(shè)計(jì)上，對(duì)老年人的使用習(xí)慣、操作方式及可能遇到的棘手問題等缺乏體驗(yàn)與深入研究。