中臺產(chǎn)品應該如何與業(yè)務結合，實現(xiàn)落地效益最大化？這篇文章里，作者結合人壽保險業(yè)務線，分享了人壽保險行業(yè)中臺的建設經(jīng)驗。一起來看一下。

在保險科技領域，核心替代潮、信創(chuàng)、AI、算法、大數(shù)據(jù)、云計算等熱點概念層出不窮，但怎么和業(yè)務實際切合落地保證效益最大化？怎么同時保證總公司與一線機構用戶使用率與滿意度？是我們保險產(chǎn)品經(jīng)理在實際工作中一直在思考解決的日常問題。

所有中臺的特征就是“強保險行業(yè)業(yè)務屬性”，目的就是讓一線人員更高效處理業(yè)務、節(jié)約線下成本，在實操上，我們會存在三方面的功能建設，一個是公共能力抽象，報表系統(tǒng)、個人工作臺、權益管理體系等；其次是業(yè)務管理類，CRM、人員管理模塊、文件管理模塊、榮譽管理體系等；此外是數(shù)據(jù)中臺，包括但不限于數(shù)據(jù)駕駛艙、CDP、客戶畫像、精準營銷等。

今天先來看下業(yè)務中臺產(chǎn)品怎么落地：

一、人壽保險業(yè)務線的共性與差異是什么？

人壽保險業(yè)務線，無論是人壽還是養(yǎng)老，都有著對業(yè)務達成的共同追求。它們都需要通過有效的數(shù)據(jù)監(jiān)控和分析，確保業(yè)務目標的順利實現(xiàn)。然而，在具體的業(yè)務目標和運營模式上，它們又有著明顯的差異。

共性：

1. 數(shù)據(jù)驅(qū)動決策：無論是哪種保險業(yè)務，都依賴于數(shù)據(jù)來指導決策。通過實時追蹤和分析數(shù)據(jù)，保險公司可以及時調(diào)整策略，優(yōu)化業(yè)務流程，基本不超過T+1的時效。
2. 關注業(yè)務達成率：業(yè)務達成率是衡量保險公司業(yè)務表現(xiàn)的重要指標。無論是人壽保險還是養(yǎng)老險，都需要關注這一指標，以確保業(yè)務目標的順利實現(xiàn)。

差異：

1）業(yè)務目標不同：人壽保險主要關注承保保費或承保價值，而養(yǎng)老險則更看重管理總資產(chǎn)和凈新增繳費。

人壽保險的核心指標為“承保保費”，它反映了客戶在完成“預收-轉賬-承?！币幌盗辛鞒毯?，除去退保和撤件因素的真實保費收入，與企業(yè)的總營收概念相似。不過，有些人壽保險公司更看重“承保價值”這一指標，它通過對運營成本、險種類型和繳費方式的利潤差異進行剔除，來更準確地反映公司的盈利狀況，類似于企業(yè)的凈利潤。這塊與財務分析角度的“NBV（新業(yè)務價值）“有著本質(zhì)的區(qū)別。

養(yǎng)老險公司的核心指標是“管理總資產(chǎn)”，因為年金業(yè)務的核心收入來源是管理費，管理的資產(chǎn)規(guī)模越大（即AUM，受托資產(chǎn)越多），公司所獲得的管理費就越多，從而反映出更大的市場規(guī)模和更強的盈利能力。除此之外，養(yǎng)老險公司還會關注“凈新增繳費”這一指標，它體現(xiàn)了公司新業(yè)務價值的增長情況，是評估養(yǎng)老險公司業(yè)務發(fā)展?jié)摿Φ年P鍵要素。

2）運營模式差異：人壽保險個險業(yè)務以獲客銷售、隊伍建設和理賠保全為核心，而團險業(yè)務則更注重以公司維度進行展業(yè)，并涉及更多的監(jiān)管報送、財務對賬等定制化功能。

二、業(yè)務中臺與數(shù)據(jù)中臺界限在哪？

在保險公司中，業(yè)務中臺和數(shù)據(jù)中臺扮演著不同的角色。業(yè)務中臺主要負責處理業(yè)務流程的模塊化和標準化，以提高業(yè)務效率；而數(shù)據(jù)中臺則專注于收集、存儲和分析業(yè)務數(shù)據(jù)，為決策提供支持。

業(yè)務中臺與數(shù)據(jù)中臺界限：

保險中臺從結構上又劃分為業(yè)務中臺和數(shù)據(jù)中臺，數(shù)據(jù)中臺集中保司業(yè)務流程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，并在此基礎上應用大數(shù)據(jù)分析、機器學習等人工智能，搭建模型，得出商業(yè)信息，為產(chǎn)品研發(fā)和調(diào)整提供支持；業(yè)務中臺將保險業(yè)務中涉及到的流程模塊化，便于管理。

報表搭建及遷移關注點：

在構建數(shù)據(jù)報表時，需要綜合考慮存量報表和新增報表的需求。

1. 存量報表：對于存量報表，可以選擇重新搭建或從第三方系統(tǒng)同步數(shù)據(jù)，同時需要設計合理的更新頻率、確定底層表結構、頁面邏輯和后臺邏輯，并設定跑批時間點和時長以確保數(shù)據(jù)的準確性和時效性。
2. 新增報表：對于新增報表，關鍵是要明確數(shù)據(jù)的口徑和范圍，確保報表的準確性和可靠性。
3. 數(shù)據(jù)應用：數(shù)據(jù)的場景化使用，如數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)埋點、客戶畫像、精準營銷和智能機器人等，以滿足不同業(yè)務場景的需求。在實際操作中，為了更好地整合資源和提高效率，通常會將數(shù)據(jù)中臺和業(yè)務中臺放在同一個登錄入口，并采用同一套登錄體系，以方便用戶的使用和管理。

三、業(yè)務中臺與第三方系統(tǒng)交互的關注點？

1. 存量系統(tǒng)

對于已有的第三方系統(tǒng)，保險公司可以通過iframe嵌入、直接鏈接跳轉等方式進行交互。在跨站交互時，需要注意超時重新登錄等問題以確保數(shù)據(jù)的安全性。

2. 新增系統(tǒng)

對于新引入的第三方系統(tǒng)，保險公司需要輸出統(tǒng)一的權限體系以避免二次開發(fā)。這可以確保用戶體系的一致性并減少潛在的安全風險。

3. 移動端與PC端

為了確保功能的連貫性和用戶體驗的一致性，保險公司應盡量由同一開發(fā)團隊負責PC端和移動端的開發(fā)。這樣可以減少功能重復建設并提高開發(fā)效率。

四、負面清單準則

1. 技術應用要有明確目的

保險公司應避免盲目追求新技術而忽視其實際應用價值。在應用新技術時需要有明確的目的和預期效果以確保其實際效果符合預期。

不要為了應用技術而應用技術，此前搭建核心系統(tǒng)設計了OCR識別，使用率低、識別率低、錯誤率高，審核成本增加。

2. 關注數(shù)據(jù)歸屬問題

在涉及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應用時，保險公司需要明確數(shù)據(jù)的歸屬權和使用權限，以避免部門間因數(shù)據(jù)歸屬問題而引發(fā)的爭議。同時還需要確保數(shù)據(jù)來源的合法性和準確性以避免因數(shù)據(jù)質(zhì)量問題而影響業(yè)務決策的準確性。