上章為大家介紹了如何進(jìn)行策略的一些簡(jiǎn)單設(shè)計(jì)，以及評(píng)分卡的一些基礎(chǔ)方法。本章為大家介紹針對(duì)對(duì)外輸出的風(fēng)控類(lèi)產(chǎn)品的其它內(nèi)容。

首先，先說(shuō)明下流程是什么？

流程是，一個(gè)輸入的內(nèi)容按照預(yù)先設(shè)計(jì)好的節(jié)點(diǎn)通路，進(jìn)行一個(gè)個(gè)節(jié)點(diǎn)的流轉(zhuǎn)，最后轉(zhuǎn)化為輸出。節(jié)點(diǎn)之間的關(guān)系可以分為并聯(lián)形式和串聯(lián)形式，因?yàn)槊總€(gè)節(jié)點(diǎn)有自己的規(guī)則，可對(duì)每個(gè)節(jié)點(diǎn)設(shè)置成繼續(xù)流轉(zhuǎn)、或者終止輸出的形式。

所以，可以通過(guò)設(shè)置流程進(jìn)行節(jié)省風(fēng)控費(fèi)用或者其它問(wèn)題，我們就可以通過(guò)流程化的設(shè)計(jì)，對(duì)于風(fēng)控的策略以節(jié)點(diǎn)的形式進(jìn)行流轉(zhuǎn)。

作為一個(gè)可對(duì)外輸出的風(fēng)控平臺(tái)的話(huà)，建議流程不要寫(xiě)死，主要是方便用戶(hù)隨時(shí)調(diào)整和輸出的便利性，那么我們可以通過(guò)以下配置類(lèi)型進(jìn)行流程配置，比如

通過(guò)基礎(chǔ)性配置后，進(jìn)行流程添加，在流程中進(jìn)行每個(gè)節(jié)點(diǎn)操作，比如

通過(guò)每個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行單個(gè)節(jié)點(diǎn)的配置，由于，是否要進(jìn)行節(jié)點(diǎn)流轉(zhuǎn)的話(huà)，風(fēng)控策略類(lèi)不像oa的審批流通過(guò)人工進(jìn)行處理，風(fēng)控要做到90%的機(jī)審的話(huà)，套用上一章講到的評(píng)分卡的知識(shí)，我們可以對(duì)每個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行單分值設(shè)置，當(dāng)用戶(hù)達(dá)不到基礎(chǔ)分?jǐn)?shù)時(shí)可以提前對(duì)用戶(hù)進(jìn)行拒絕處理，當(dāng)然也可以讓每個(gè)用戶(hù)流程都走完后，再進(jìn)行決策。

那么，我們針對(duì)如果用戶(hù)在其中的某一個(gè)節(jié)點(diǎn)的總分沒(méi)有通過(guò)怎么處理呢？可以進(jìn)行下述的處理方法，我們舉個(gè)例子，

滿(mǎn)分100分，一共有10個(gè)節(jié)點(diǎn)，正好每個(gè)節(jié)點(diǎn)10分，其中每個(gè)節(jié)點(diǎn)最低的流轉(zhuǎn)分是>=5分，

此時(shí)有個(gè)甲用戶(hù)，通過(guò)提交資料進(jìn)入流程，走了5個(gè)節(jié)點(diǎn)，其中每個(gè)節(jié)點(diǎn)的分?jǐn)?shù)分別為

那么甲用戶(hù)由于節(jié)點(diǎn)5會(huì)提前被結(jié)束流程，此時(shí)，系統(tǒng)進(jìn)行輸出6+7+5+6+4=28分即可，由于提前結(jié)束流程，其它節(jié)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)0處理。

那么當(dāng)我們進(jìn)行流程創(chuàng)建后，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)每個(gè)節(jié)點(diǎn)的總分進(jìn)行累加處理，最后為我們生成一個(gè)最高分和最低分，針對(duì)最高分和最低分的區(qū)間，我們可以去進(jìn)行相應(yīng)的描述設(shè)置。

目前比較流行的兩種總分模式，一種是芝麻信用的350~850分的形式，一種是百分制的形式（當(dāng)然，每個(gè)公司可以按照自己的需求進(jìn)行設(shè)置）。

其實(shí)，我是覺(jué)得芝麻信用的350~850分的區(qū)間比較不錯(cuò)，因?yàn)樽鲲L(fēng)控的時(shí)候，我們可以對(duì)用戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像處理，并提前針對(duì)幾個(gè)維度分別進(jìn)行分值打分，并進(jìn)行權(quán)重值的形式。這樣用350~850的話(huà)，很容易進(jìn)行維度區(qū)分（理論上其實(shí)沒(méi)有什么區(qū)別，開(kāi)心的話(huà)用0~1000分都沒(méi)有問(wèn)題）。用350-850的區(qū)間，如果產(chǎn)品的分?jǐn)?shù)能對(duì)用戶(hù)進(jìn)行顯示，并形成循環(huán)分?jǐn)?shù)的情況，可能用350-850的分值對(duì)用戶(hù)的感受度會(huì)好一點(diǎn)。

言歸正傳，當(dāng)我們進(jìn)行設(shè)置后，我們對(duì)于前期的已經(jīng)完成了。但是風(fēng)控就能上線(xiàn)使用了么？還不行，這就跟ABtest似的，風(fēng)控策略上線(xiàn)也要進(jìn)行相應(yīng)的測(cè)試。

測(cè)試，我們可以進(jìn)行兩種形式。一種，通過(guò)該平臺(tái)，手動(dòng)輸入相應(yīng)的入?yún)ⅲㄟ@時(shí)只能執(zhí)行簡(jiǎn)單驗(yàn)證類(lèi)的，設(shè)備指紋的不可以，因?yàn)樵O(shè)備指紋需要額外進(jìn)行手機(jī)信息的獲?。?，看策略給出用戶(hù)的評(píng)分是否按照預(yù)期。

這時(shí)候測(cè)試準(zhǔn)備樣本的時(shí)候，爭(zhēng)取按下面的比例進(jìn)行（當(dāng)然這也是不一定的）

還有一種測(cè)試就比較麻煩了，需要線(xiàn)上配合，所以我們?cè)诮涌谳敵龅臅r(shí)候要提前進(jìn)行規(guī)劃，如下圖所示

我們可以對(duì)線(xiàn)上策略進(jìn)行截流，進(jìn)行新策略測(cè)試，當(dāng)然以免新策略出現(xiàn)問(wèn)題，針對(duì)新策略的10%用戶(hù)需要進(jìn)行人工審核一下，同時(shí)保證新策略是否符合要求（比例不一定，看業(yè)務(wù)量）。

當(dāng)然實(shí)際場(chǎng)景中，對(duì)于策略的改變很少有較大的變化，大部分可能是數(shù)值的調(diào)整，數(shù)值的調(diào)整這些需要后臺(tái)進(jìn)行策略的審核情況、通過(guò)率進(jìn)行跟蹤，以免策略值的過(guò)高或過(guò)低產(chǎn)生審核問(wèn)題。

當(dāng)所有都沒(méi)有問(wèn)題的時(shí)候，我們就可以切換至新的策略上了。策略輸出形式，如果是公司內(nèi)部產(chǎn)品就以API就好了，但是如果是針對(duì)企業(yè)級(jí)應(yīng)用的平臺(tái)化產(chǎn)品的話(huà)，建議以token的形式輸出。

關(guān)于風(fēng)控平臺(tái)的核心策略相關(guān)的設(shè)計(jì)就介紹到這里了，一個(gè)完整的平臺(tái)除了上述內(nèi)容，還會(huì)有一些數(shù)據(jù)報(bào)表、信審環(huán)節(jié)等內(nèi)容，我會(huì)在接下來(lái)幾章進(jìn)行介紹，包括后續(xù)的催收系統(tǒng)、風(fēng)控策略的設(shè)計(jì)等內(nèi)容。

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