本文作者將來聊聊場景對于支付的影響。

2月6號，支付寶官方宣布芬蘭航空客機接入支付寶，并自我調侃，“大家坐穩(wěn)了，這回我可真要上天了”。據(jù)悉，該服務將率先在芬蘭航空的赫爾辛基—上海航線上啟用。這是移動支付應用首次登上飛機，同時也意味著用戶今后可在3萬英尺的高空中刷支付寶消費。

場景在我們生活中無處不在，支付是商業(yè)活動中至關重要的一環(huán)。二者相結合，可能就產(chǎn)生1+1>2的結果。為什么我會說會產(chǎn)生1+1>2的結果？

首先，我們毋庸置疑支付的重要性，從去年收購支付牌照的案例（詳情見《2016年互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展情況》）中就可以看出支付在商業(yè)中的絕對地位。幾乎所有大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想要擁有一張支付牌照，支付牌照就像一座橋梁，而這座橋梁就是連接自身商業(yè)業(yè)務和金融業(yè)務的過渡產(chǎn)物。互聯(lián)網(wǎng)支付就是互聯(lián)網(wǎng)金融的地基，支付就是一個天然的流量入口，進可攻退可守?？蛇M軍理財保險借貸等其他金融服務，或者跨界合作；亦可退一步單純作為一個支付工具，免繳其他支付渠道的費用，自己也可以收集數(shù)據(jù)，作為未來征信工作的一部分。

支付這個功能已經(jīng)非常好了，為什么還需要場景相結合？

一方面是支付產(chǎn)品競爭大，支付寶和財付通兩個巨頭占領了大半個市場，通過挖掘場景來引入用戶；另一方面是場景可能會刺激用戶的消費能力。

在《支付體系創(chuàng)新將從3個方面、兩個維度改變金融體系》一文中提到：

“支付體系創(chuàng)新的主要內容包括新的支付手段（移動支付）、支付場景和支付中介，移動支付居于核心地位。”

按我自己的理解，其實互聯(lián)網(wǎng)對于支付的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在三方面：技術、模式、場景。

互聯(lián)網(wǎng)對支付技術的改變

技術對支付的影響大家也比較清楚，互聯(lián)網(wǎng)支付推進了無現(xiàn)金消費時代。近年來NFC（近場支付）、生物識別（比如指紋支付、支付寶的刷臉登陸）、光子支付（通過一束光來實現(xiàn)授權、識別及信息傳遞的支付技術）、聲波支付（比如支付寶咻咻咻）等相關支付技術也在不斷研發(fā)當中。雖然支付寶的“空付”還沒能夠實現(xiàn)，但是相信不遠的將來也可以利用物的特征實現(xiàn)支付的過程。

互聯(lián)網(wǎng)對支付模式的改變

互聯(lián)網(wǎng)對于支付模式的創(chuàng)新主要在于第三方支付。第三方支付其實就是夾在消費者和銀行之間的第三方中介。為什么之前銀行不做支付？第三方支付其實是一個輔助性業(yè)態(tài)，他自身的意義是非常有限的，僅僅只是幫助實現(xiàn)資金轉移支付的工具而已，規(guī)模量看上去很大，實際盈利性很差，因為貴了，就沒人用你的，銀行看上去每年2、3000萬億的交易規(guī)模，實際上所形成的支付收益在銀行體系大概占比不足5%非常小的一個數(shù)字，也正是因為如此，國內的銀行最初都看不上支付的重要性，也不太愿意在支付領域做太多的創(chuàng)新，也是因為這個原因第三方支付夾縫中生存了下來。

除了第三方支付外，還有第四方支付。這些支付模式的創(chuàng)新對于傳統(tǒng)消費中的參與者都有利好的一面。對于金融中介來說，節(jié)約了他們的服務成本；對于消費者來說，服務水平上升，支付更加便利。

互聯(lián)網(wǎng)對支付場景的改善

這里我用“改善”這個詞會更加恰當。因為技術和模式的改變對于支付這個行業(yè)的影響是顛覆的，場景支付一直都存在，比如我們以前常見的“用****銀行信用卡支付打X折”這類的信息，這就是一個信用卡的場景支付。不過在互聯(lián)網(wǎng)時代，越來越重視場景支付了，甚至有些創(chuàng)新性的平臺對場景的發(fā)掘近乎于變態(tài)。

我曾經(jīng)見過一個國外的產(chǎn)品，這個產(chǎn)品的思路就是在機場擺放貨幣兌換機。當旅游人士從國外旅游結束的時候，或多或少手里面都有一些當?shù)刎泿诺牧沐X，銀行不支持兌換零錢，所以這部分零錢留著也沒用，扔掉有可惜。這個兌換機就是可以幫助游客將貨幣兌換成虛擬貨幣，比如Paypal上面的虛擬貨幣等等，也可以兌換一些紀念品。連零錢都不放過，是不是很變態(tài)。但是不能不承認，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)對場景的挖掘已經(jīng)做得淋漓盡致。

場景對于支付的影響，我自己的理解，除了能夠刺激消費者的顯性消費需求，更容易引起消費者的沖動消費。還可能會刺激消費者的隱形消費需求。能夠刺激消費者的顯性消費需求在于互聯(lián)網(wǎng)支付對于傳統(tǒng)支付的優(yōu)勢，比如便利性、快捷、積分體系等。上面那個國外的產(chǎn)品就是刺激消費者隱性消費需求的一個案例說明。

曾經(jīng)有個機構總結過“場景——支付——賬戶體系——大金融、大數(shù)據(jù)（一站式服務）”的商業(yè)模式，在這個邏輯鏈條中，場景依然是互聯(lián)網(wǎng)金融體系運行的基礎。從中也要意識到場景的局限性，場景只是商業(yè)的開始，與之后的全體系服務之間還有許多細節(jié)，做好場景創(chuàng)新已經(jīng)遠遠不能滿足適應當今移動金融市場競爭的發(fā)展力度。簡而言之，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)為了提升在當今市場的競爭力，除了在拓展場景外，還要做的事情還有很多。

對于場景的挖掘的目的就是吸引流量。中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場從“用戶培養(yǎng)”階段向“產(chǎn)品創(chuàng)新、服務升級”階段過渡發(fā)展，用戶的支付習慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來。在流量變現(xiàn)的時代，支付企業(yè)都在以支付功能作為核心尋求多樣化、國際化等新的盈利模式和盈利空間。

本文由 @楊遠航?原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉載。