7月8日，支付寶9.0上線，阿里稱之為十二年之最大變革，但幾日內(nèi)業(yè)界質(zhì)疑之聲不絕于耳，很多人認(rèn)為新版本只是對大眾點評與微信的純粹抄襲，以不顧支付寶產(chǎn)品定位而強行加入O2O與社交功能。但如果透過現(xiàn)象看本質(zhì)，可發(fā)現(xiàn)UI抄襲僅為表面之術(shù)，O2O與社交功能也并非粗暴復(fù)制，而實為支付寶在場景支付領(lǐng)域的進一步拓展深耕。新版本中，支付寶基于多年的技術(shù)積累、用戶積累、數(shù)據(jù)積累，以“支付”與“信用”為兩大核心，搭建起全場景支付閉環(huán)體系，開始實現(xiàn)由應(yīng)用向生態(tài)的穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。

回首支付寶發(fā)展歷程，其一直以支付能力作為自身核心功能進行打造，進而形成自身核心優(yōu)勢。由最初應(yīng)用于淘寶發(fā)展至覆蓋互聯(lián)網(wǎng)，再由線上深入線下，支付寶始終以支付功能吸引用戶，再迎合用戶更豐富的支付場景，進而以更多的場景吸引更多的用戶，形成良性循環(huán)。

抓住核心，以點帶面，是支付寶的成功之路，也應(yīng)該是其他產(chǎn)品的發(fā)展之路。

抄襲為虛，場景為實

支付寶9.0一經(jīng)上線，就遭到了業(yè)界鋪天蓋地的吐槽，質(zhì)疑集中于9.0版本新增的“商家”與“朋友”兩個tab，毫不避諱的說，這兩個tab幾乎是絲毫不差地復(fù)制了大眾點評與微信。乍看之下，新版支付寶完全不顧自身定位，強行塞入O2O與社交功能。鑒于之前淘點點與來往已被市場宣告失敗，這讓人不自主的懷疑阿里是否企圖依靠支付寶的巨大用戶規(guī)模與流量，重新首付O2O與社交領(lǐng)域的失地。然而只要拋開表象深入分析，就會發(fā)現(xiàn)收復(fù)失地或許是阿里意圖之一，但絕不是核心意圖。

從歷史看當(dāng)今

眾所周知，支付寶的出現(xiàn)是為了滿足用戶于淘寶網(wǎng)購物時的快捷支付需求，隨著淘寶網(wǎng)一步步壯大，支付寶的支付功能也越來越成熟，于是被更多的電商平臺所使用。強支付能力帶來巨大的用戶量，據(jù)支付寶官方匹普，目前支付寶活躍用戶規(guī)模已達(dá)4億。由于用戶的支付行為貫穿線上線下，于是近幾年開始，支付寶逐漸在線下發(fā)力，便利店，菜市場等處處出現(xiàn)支付寶的身影。

縱觀支付寶的發(fā)展歷程，不難看出，支付寶一直以迎合用戶更多支付場景作為前進導(dǎo)向，與此同時，越來越豐富的支付場景可吸引越來越多的用戶。經(jīng)過十二年的穩(wěn)健發(fā)展，如今支付寶已具備了貫穿線上線下的支付能力，并積累了大量具有多遠(yuǎn)支付需求的穩(wěn)定用戶。線上、線下貫通而催生O2O，海量用戶而催生社交金融。

場景之社交金融

于支付寶而言，新增“朋友”tab，并不是為了重新入主社交，而是為了滿足用戶于社交金融場景中的支付需求。

經(jīng)過若干社交產(chǎn)品尤其是來往的失利，阿里已甚至自身并沒有社交基因，其核心優(yōu)勢還是在于金融及金融中的支付。既然已經(jīng)積累了巨大規(guī)模的用戶，那用戶之間必然有社交關(guān)系，用戶的社會交往中必然會出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、平攤費用、借款等場景，這就是社交金融場景。既然已經(jīng)積累了強大的支付能力，那何不用其支付能力來解決用戶于社交金融場景中的支付問題？

在社交領(lǐng)域，微信始終是繞不過的話題，微信亦有支付，而且社交只用微信已是多數(shù)用戶根深蒂固的觀念。那么支付寶的“朋友”功能何以從微信版圖中分的一杯羹？

用微信解決社交需求是用戶根深蒂固的觀念，而用支付寶解決金融需求亦是用戶根深蒂固的觀念。在社交金融中，金融所占權(quán)重應(yīng)高于社交，以借款為例，一方面，憑據(jù)、自扣、芝麻信用等產(chǎn)品不僅解決出款方羞于催款等問題，亦可保證借款方的賴賬成本高企；另一方面，由于產(chǎn)品屬性不同，支付寶可保證用戶實名等，而微信則不能，所以資金往來安全性也可得到更好的保證。

在支付寶的定位中，不需用戶于支付寶聊天、不需用戶于支付寶發(fā)朋友圈，只需用戶在收款、借款等場景中選擇支付寶，即達(dá)到了其想要的效果，畢竟用戶的金融行為數(shù)據(jù)才是支付寶真正需要的。（具體見本文后續(xù)部分）

場景之O2O

如上文所述，在支付寶的前期發(fā)展階段，已經(jīng)奠定了強大的線上支付能力，并且已聚集了初具規(guī)模的線下資源。當(dāng)線上支付能力與線下資源相結(jié)合的時候，O2O自然而然的被催生。

9.0版本以前，支付寶app已遭遇尷尬的困局，巨大規(guī)模的用戶量并未帶來同等規(guī)模的流量，與地位相當(dāng)?shù)奈⑿?、淘寶、百度等app相比，支付寶屬于低頻應(yīng)用，畢竟用戶打開支付寶app的目的是轉(zhuǎn)賬、還信用卡、手機充值等，用戶并不會每天都遇到此類場景。在9.0之前，余額寶已是支付寶app上最高頻的產(chǎn)品，然而用戶亦不會每日都進行余額寶的買入與贖回。將用戶量直觀的轉(zhuǎn)化為流量，是9.0肩負(fù)的重任之一。

既然已經(jīng)具備了O2O的能力，且O2O屬于高頻互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，而再考慮支付寶導(dǎo)流乏力的困局。將O2O功能整合入9.0版本幾乎是最順理成章的事。

縱觀O2O領(lǐng)域，美團、大眾點評、百度糯米已呈三足鼎立之勢，尤其美團與大眾點評已分別在該領(lǐng)域深耕多年，占據(jù)了O2O領(lǐng)域七八成的市場，目前的格局似乎已難容第四方插足。但支付寶做O2O具備天然的優(yōu)勢。

一方面，在支付寶發(fā)展前期，已具備了開拓線下的能力，雖然當(dāng)時的目的是爭取線下商家引入支付寶支付方式，但二者之間的聯(lián)系已建成，既然可以與商家談支付接入方式，那繼續(xù)談將線下業(yè)務(wù)搬至線上也就順暢很多。此外，目前線下商家已非常愿意甚至渴望接入支付寶支付，于商家而言亦有與支付寶合作的意愿。

另一方面，雖然美團、大眾點評等O2O廠商均使用支付寶作為支付工具，但支付寶可為自己的O2O提供更便捷的支付服務(wù)。在傳統(tǒng)O2Oapp中，用戶需首先購買優(yōu)惠券，再提供給商家相應(yīng)券號，支付體驗甚不便捷。即使在美團的“先消費再買單”產(chǎn)品中，也需用戶手動輸入消費金額，甚至區(qū)分優(yōu)惠金額與不優(yōu)惠金額，支付流程也較繁瑣。而在支付寶app中，用戶支付時只需提供一個二維碼，商家掃描后即可自動扣款?？梢哉f支付寶已將線上支付優(yōu)勢最大化的應(yīng)用于其自身O2O產(chǎn)品中。

雖然單純依靠支付體驗的差異不會吸引太多的用戶，但當(dāng)其與線下資源相整合，亦可形成一股不可忽視的力量。支付寶目前或許并無超越O2O巨頭的企圖，但O2O功能確實可以破解支付寶流量轉(zhuǎn)化不力的困局，亦可更好的滿足用戶O2O場景中的支付需求。

以支付寶本身的用戶規(guī)模，只要引入流量，就可以輕松的將流量變現(xiàn)。

抄襲之因

支付寶新版本的“朋友”與“商家”功能并非粗暴加入，而是多年發(fā)展下邏輯的必然。上線以來，大多數(shù)人并未關(guān)心功能背后的邏輯，而是將注意力集中于這兩個功能UI面對友商的完整抄襲。

拋開商業(yè)道德而言，支付寶的選擇是明智的，因為無論是社交還是O2O領(lǐng)域，微信與大眾點評已獲得了廣泛擁護的認(rèn)可并且培養(yǎng)了深刻的用戶習(xí)慣，抄襲這兩個產(chǎn)品的UI，有利于用戶快速上手使用。

在產(chǎn)品界，相互學(xué)習(xí)甚至抄襲已是普遍規(guī)律，其中核心在于是否學(xué)到了精髓，是否超出了自己的特色。如果原封不動的抄襲別人的產(chǎn)品邏輯，即使重新設(shè)計了UI，也是必死無疑。而像支付寶這樣，產(chǎn)品本身有自身的定位與邏輯，而僅僅是抄襲UI從而降低用戶學(xué)習(xí)成本，實際是非常聰明的做法。

支付為本，信用為道

支付寶9.0版本的“朋友”與“商家”功能雖然博盡了業(yè)界的眼球，支付寶本身亦對新功能寄予厚望，但其本質(zhì)上依舊是在滿足更多場景支付需求上的進一步開拓。

再回首支付寶app的發(fā)展史，最早只有匯款、轉(zhuǎn)賬等功能，滿足用戶的基礎(chǔ)金融需求，之后的城市服務(wù)、生活繳費等功能，滿足用戶的生活金融需求，到余額寶、娛樂寶等產(chǎn)品上線，支付寶app已能滿足用戶的理財金融需求，到9.0版本新增社交交融與O2O，支付寶app支持的支付場景越來越多，但每個場景中均離不開其最本質(zhì)的功能，支付。

截至目前，支付寶已與國內(nèi)外近200家銀行建立了合作，合作銀行規(guī)模與銀聯(lián)不分伯仲，且支付質(zhì)量與用戶體驗均遠(yuǎn)超其他支付產(chǎn)品。支付本身才是支付寶的本，至于其他產(chǎn)品，不論是“朋友”還是“商家”，不過是基于支付之本延伸出的產(chǎn)品而已。換言之，只要支付寶保證其在支付領(lǐng)域的絕對優(yōu)勢，就可以延伸出與支付相關(guān)的所有產(chǎn)品，只需選擇最適合自己的罷了。

如果支付寶只以支付為本，即使其能力再強大，也不過只是一個好用的工具，用戶并不會與工具發(fā)生強依賴關(guān)系，如果有了一個更好用的工具，用戶隨時可能棄之不用。支付寶亦認(rèn)識到了只做工具的不足，于是年初時推出了其又一戰(zhàn)略性產(chǎn)品，芝麻信用。

基于海量實名用戶多年的支付行為數(shù)據(jù)，借助人民銀行征信數(shù)據(jù)等外部信息，支付寶為每位用戶提供了信用評分。高評分用戶不僅可于阿里體系內(nèi)享受“花唄”、“借唄”等金融產(chǎn)品，還可于班里簽證等場景享受優(yōu)惠。在未來的發(fā)展中，芝麻信用會越來越成為更多用戶的信用證明，用戶亦可使用信用評分在更多的場景享受便捷優(yōu)惠。

鑒于芝麻信用于用戶的作用會越來越重要，而欲想增加評分，用戶就需要為支付寶提供更多的金融行為數(shù)據(jù)，即在阿里提供的產(chǎn)品中進行更多的支付行為。在強大支付能力的支持下，支付寶可為用戶提供更多的產(chǎn)品，而用戶為了獲得更高的信用評分，就會更多的使用這些產(chǎn)品。使用產(chǎn)品的用戶越多，支付寶獲得的數(shù)據(jù)也就越多，信用體系也就更成熟，從而吸引更多用戶，形成良性循環(huán)。所謂兩儀生四象，支付與信用，就是支付寶的兩儀。以支付與信用為兩大核心，支付寶為用戶的金融支付打造了完整的閉環(huán)，基于支付能力可延伸更多產(chǎn)品，而基于信用體系可吸引更多用戶。

此時再回頭看9.0版本上線的“朋友”與“商家”兩大產(chǎn)品，“朋友”功能為支付寶提供更多的用戶行為數(shù)據(jù)，以壯大信用體系，而“商家”可為支付寶導(dǎo)流，吸引用戶加入支付寶的閉環(huán)。如此而言，“朋友”與“商家”不過是由支付與信用之“兩儀”所生的“象”罷了，只是這些“象”可反饋壯大“兩儀”，從而生出更多的“象”。

總結(jié)

發(fā)揮核心優(yōu)勢，圍繞核心優(yōu)勢打造產(chǎn)品，將核心產(chǎn)品做精做透，以爆品建立品牌以及核心競爭力，從而具備吸引用戶的能力。在用戶規(guī)模達(dá)到一定量級之后，圍繞用戶設(shè)計更豐富的應(yīng)用場景，以更豐富的應(yīng)用場景吸引更多的用戶。海量用戶的積累將帶來新的核心優(yōu)勢。所謂太極生兩儀，兩儀生四象。

這是支付寶的成功之路，也應(yīng)該是其他產(chǎn)品的長遠(yuǎn)發(fā)展之路。

本文由招商銀行信用卡中心產(chǎn)品經(jīng)理 @李維丹 原創(chuàng)投稿，并經(jīng)人人都是產(chǎn)品經(jīng)理編輯。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。