筆者結(jié)合實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，描述了移動(dòng)時(shí)代AI財(cái)富管理的階段特征和服務(wù)路徑。未來(lái)，AI財(cái)富管理將會(huì)逐漸實(shí)現(xiàn)融合生活的開(kāi)放式服務(wù)。

望各位讀者讀文先知，本文以工作中產(chǎn)品的實(shí)際應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)為依據(jù)做討論，非技術(shù)科普，如有不足，還望分享指正。

觀點(diǎn)前審

AI財(cái)富管理的個(gè)人愿景不僅是指幫助高凈值的人如何保值、增值，而是能針對(duì)不同資產(chǎn)階層、不同時(shí)期的用戶(hù)，依據(jù)用戶(hù)的短、中、長(zhǎng)期資產(chǎn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合用戶(hù)和市場(chǎng)的整體情況，幫助用戶(hù)對(duì)現(xiàn)有和預(yù)計(jì)未來(lái)的財(cái)富進(jìn)行清晰的認(rèn)知和規(guī)劃，幫助用戶(hù)保住或提升現(xiàn)有生活質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)目標(biāo)。

在條件滿足時(shí)，AI將具有比專(zhuān)業(yè)人類(lèi)更廣闊的知識(shí)維度和處理海量信息的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，算力代替人力打破服務(wù)能力的壁壘，為更多普通用戶(hù)提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。

移動(dòng)時(shí)代則代表著AI財(cái)富管理的服務(wù)場(chǎng)景將不再局限于某個(gè)辦公室或電話，從獲客到了解用戶(hù)再到提供服務(wù)，都可能在用戶(hù)隨身的設(shè)備上完成，將是一種個(gè)性化的陪伴式服務(wù)；甚至最終他將融入用戶(hù)生活的細(xì)節(jié)，成為一種新的生活方式。

目前的AI財(cái)富管理特征

目前雖有很多金融領(lǐng)域的AI服務(wù)，例如銀行、保險(xiǎn)、基金理財(cái)、證券等。但從整體的服務(wù)情況來(lái)看，個(gè)人認(rèn)為其主要階段特征可以概括為“從垂類(lèi)維度切入AI服務(wù)，搭建財(cái)富管理的基礎(chǔ)”。

我將對(duì)目前的服務(wù)部分做簡(jiǎn)單討論，同時(shí)，為了下文討論的準(zhǔn)確性，也將稱(chēng)目前的財(cái)富管理服務(wù)為金融類(lèi)AI服務(wù)。

目前移動(dòng)端的金融類(lèi)AI服務(wù)我將其主要?jiǎng)澐譃槿齻€(gè)部分：

1. 用戶(hù)感知：用戶(hù)畫(huà)像并解析用戶(hù)意圖與需求；
2. 數(shù)據(jù)處理：針對(duì)感知條件對(duì)海量信息計(jì)算處理；
3. 決策服務(wù)：組織服務(wù)信息，并以合適的方式提供給用戶(hù)。

下圖為根據(jù)個(gè)人理解所列的服務(wù)框架，僅供參考，歡迎指正補(bǔ)充。

結(jié)合上述框架，個(gè)人認(rèn)為目前移動(dòng)時(shí)代的金融類(lèi)AI服務(wù)主要處于第一階段：摸索垂類(lèi)核心用戶(hù)畫(huà)像和搭建服務(wù)框架。

歸結(jié)成白話，這一階段的關(guān)鍵特征即是：我想知道你是誰(shuí)，但我的服務(wù)很有限。

這里的“想”是指服務(wù)方通過(guò)各種手段想知道用戶(hù)是誰(shuí)，而目前AI服務(wù)的范圍和深度“有限”，處在探索不同用戶(hù)需求和完善的階段。

該階段初期往往提供單點(diǎn)的服務(wù)，如果沒(méi)有系統(tǒng)的規(guī)劃，容易造成用戶(hù)對(duì)AI服務(wù)的功能認(rèn)知度低，可以解決哪些需求感知模糊。

所以，我認(rèn)為這階段如何系統(tǒng)的培養(yǎng)用戶(hù)習(xí)慣和得到用戶(hù)信任是關(guān)鍵。

個(gè)人經(jīng)驗(yàn)：在工作驗(yàn)證中，“想”和“有限”并不是必然的限制關(guān)系，關(guān)鍵是服務(wù)方本身對(duì)于不同的用戶(hù)要如何服務(wù)、怎么有效切入以及還要有多少服務(wù)有整體的規(guī)劃，規(guī)劃的意義不僅是迅速測(cè)試出對(duì)用戶(hù)群有效的單點(diǎn)服務(wù)，更重要的根據(jù)用戶(hù)的需求將單點(diǎn)串聯(lián)起來(lái)，讓AI服務(wù)的形成用戶(hù)可感知的整體，在合適的服務(wù)場(chǎng)景提供用戶(hù)關(guān)心、有深度的服務(wù)，培養(yǎng)用戶(hù)習(xí)慣和信任。

圖1 眾安保險(xiǎn)-眾安精靈；圖2 螞蟻財(cái)富-智能理財(cái)助理；圖3 同花順-問(wèn)財(cái)；圖4 且慢-小顧

以上述4款A(yù)PP所提供的智能服務(wù)為例，簡(jiǎn)單討論一下該階段的服務(wù)特點(diǎn)：

1. 不論在哪個(gè)智能服務(wù)對(duì)話中，為什么服務(wù)首先（還要）摸索用戶(hù)畫(huà)像？

個(gè)人認(rèn)為，最初始的意義是用戶(hù)畫(huà)像是提供AI個(gè)性化服務(wù)的前提。

雖然有的頭部公司已經(jīng)積累了大量用戶(hù)數(shù)據(jù)并應(yīng)用了其中一些維度，但目前的主要應(yīng)用場(chǎng)景是挖掘與用戶(hù)數(shù)據(jù)強(qiáng)相關(guān)的向量來(lái)做推薦，而解決財(cái)富需求的過(guò)程中卻是有多維變量、動(dòng)態(tài)需求以及多種服務(wù)邏輯在里面的。

例如解決用戶(hù)養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置問(wèn)題，則需要知道用戶(hù)的資產(chǎn)情況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、期望的退休生活水平等等，這些隱私數(shù)據(jù)仍需要用戶(hù)告知。

但在移動(dòng)時(shí)代，我認(rèn)為更重要的意義應(yīng)該是通過(guò)用戶(hù)畫(huà)像，理清AI服務(wù)的用戶(hù)定位和服務(wù)框架。

用戶(hù)畫(huà)像不應(yīng)該僅僅是服務(wù)于解決某個(gè)問(wèn)題的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，而是在上層理解“我的用戶(hù)都有什么樣的人，會(huì)有什么需求，什么樣的場(chǎng)景適合提供服務(wù)”。不只是用戶(hù)提出需求，而是可以找到有需求的人，以及在合適的時(shí)候激發(fā)用戶(hù)的潛在需求（歡迎提供更多思考）。

另外，通過(guò)對(duì)不同用戶(hù)的服務(wù)分析，我們可以得到用戶(hù)有效、高價(jià)值的APP行為數(shù)據(jù)，總結(jié)學(xué)習(xí)服務(wù)行為特征和結(jié)論，以在服務(wù)形式上更高效、人性化、貼近用戶(hù)喜好。

個(gè)人認(rèn)知的用戶(hù)畫(huà)像構(gòu)建方法如下，結(jié)合框架不做贅述：

• APP行為事實(shí)——概括行為特征——整合理念標(biāo)簽；
• 通過(guò)用戶(hù)輸入、對(duì)話、答題的、游戲化的方式補(bǔ)充畫(huà)像；
• 某個(gè)別大廠用戶(hù)本身通過(guò)自身服務(wù)就擁有一些關(guān)鍵財(cái)富數(shù)據(jù)的畫(huà)像，先天優(yōu)勢(shì)。

舉例：

這里的AI服務(wù)就像生活中的保險(xiǎn)銷(xiāo)售，銷(xiāo)售總結(jié)了多套對(duì)待不同用戶(hù)的方式，不斷嘗試如何有效地接觸到有需求的用戶(hù)，用戶(hù)需求得到激發(fā)后本身也會(huì)樂(lè)意與他們溝通，從而為了獲得“個(gè)性化”的定制方案。

而銷(xiāo)售在了解了用戶(hù)信息之后，按照一定的服務(wù)邏輯為用戶(hù)提供保險(xiǎn)方案，并明確用戶(hù)可以解決哪些需求和風(fēng)險(xiǎn)，甚至未來(lái)用戶(hù)有了子女，看到用戶(hù)的朋友圈后他會(huì)第一時(shí)間誠(chéng)摯的祝賀并考慮要為用戶(hù)推薦一個(gè)育兒教育險(xiǎn)。他們從成功和失敗中總結(jié)和優(yōu)化自己的服務(wù)邏輯，移動(dòng)時(shí)代的AI財(cái)富管理就是這個(gè)故事的很大一部分搬到了APP上實(shí)現(xiàn)。

2. 目前的AI服務(wù)多以“嗷嗷待哺”的形式提供服務(wù)

不僅上述四例，很多智能投顧服務(wù)往往依靠APP首頁(yè)運(yùn)營(yíng)位吸引用戶(hù)進(jìn)入封閉式服務(wù)，我認(rèn)為這樣的服務(wù)問(wèn)題有二（如果APP首頁(yè)即是唯一的核心服務(wù)場(chǎng)景請(qǐng)忽略此段）：

1）引流問(wèn)題

依靠APP首頁(yè)運(yùn)營(yíng)，看似把最重要的引流位給了它，但是用戶(hù)需要從首頁(yè)獲得什么服務(wù)呢？

目前的AI服務(wù)幾乎都希望通過(guò)標(biāo)題吸引用戶(hù)進(jìn)入封閉式服務(wù)，并不是封閉式場(chǎng)景不好，沉浸式服務(wù)理論上會(huì)有較高的轉(zhuǎn)化率，但實(shí)際很多有價(jià)值的服務(wù)所針對(duì)的用戶(hù)需求，是在場(chǎng)景下應(yīng)景而生的。脫離服務(wù)場(chǎng)景往往也就會(huì)容易脫離用戶(hù)需求，越來(lái)越像標(biāo)題黨，進(jìn)去后讓用戶(hù)不痛不癢的結(jié)果。

個(gè)人認(rèn)為適時(shí)是最好，有時(shí)候無(wú)比有甚至更好，反反復(fù)復(fù)那么幾種引導(dǎo)內(nèi)容說(shuō)爛了，用戶(hù)也早就不在意你了。

針對(duì)引流后的場(chǎng)景內(nèi)轉(zhuǎn)化，如果你想更好地了解和服務(wù)用戶(hù)，這里分享一個(gè)建議：關(guān)鍵結(jié)論+多倫銜接直接收集用戶(hù)信息并反饋。

實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證，服務(wù)過(guò)得去的話預(yù)計(jì)可以獲得15%左右的新用戶(hù)反饋，70%的引流用戶(hù)反饋（歡迎分享其他更有效的方式）。這其實(shí)從日常的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)也可以得出，每一次的跳轉(zhuǎn)都可能讓你只剩下上一步用戶(hù)的10%。

如果你的對(duì)話服務(wù)還在掛跳轉(zhuǎn)，要么是該服務(wù)鏈路長(zhǎng)撐不住直接展示的高并發(fā)，要么你該嘗試一下了。

2）個(gè)性化問(wèn)題

首頁(yè)運(yùn)營(yíng)位展示內(nèi)容類(lèi)型受限，目前的服務(wù)范圍和能力也有限，解決問(wèn)題的基本方式是將用戶(hù)的完整需求以小粒度細(xì)分、獨(dú)立解決，即一類(lèi)問(wèn)句對(duì)應(yīng)一種語(yǔ)義解析解決一個(gè)小問(wèn)題。

所以，業(yè)務(wù)方往往會(huì)通過(guò)首頁(yè)展示幾類(lèi)認(rèn)為拿出的手的服務(wù)，甚至期望通過(guò)引導(dǎo)用戶(hù)點(diǎn)擊選項(xiàng)或主動(dòng)詢(xún)問(wèn)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)句的方式來(lái)滿足用戶(hù)。而這樣的服務(wù)更偏向于那批小眾知道要解決自己什么問(wèn)題或好奇心強(qiáng)烈的人來(lái)接受服務(wù)，如果服務(wù)的不好反而還會(huì)失去他們，這其實(shí)對(duì)于服務(wù)方了解當(dāng)前環(huán)境下，到底哪些用戶(hù)對(duì)哪些需求最渴求將十分低效。

這里針對(duì)“服務(wù)結(jié)合場(chǎng)景”進(jìn)一步說(shuō)明，這并不是說(shuō)要摒棄明顯、固定的入口，而是能在用戶(hù)應(yīng)有所需的場(chǎng)景下嘗試提供他可能最需要的服務(wù)。因?yàn)槟壳坝脩?hù)使用APP滿足需求仍然離不開(kāi)傳統(tǒng)服務(wù)場(chǎng)景，這樣不僅讓用戶(hù)可以感知AI服務(wù)的能力范圍，其實(shí)更是強(qiáng)化了AI服務(wù)服務(wù)的入口，更重要的是培養(yǎng)“智能服務(wù)”來(lái)解決用戶(hù)需求的習(xí)慣，傳輸智能服務(wù)理念——“我在，我是專(zhuān)業(yè)的，在這里的任何問(wèn)題都可以先來(lái)找我解決”。

目前在實(shí)際工作中，針對(duì)少量用戶(hù)個(gè)性化的在不同場(chǎng)景中推送應(yīng)時(shí)應(yīng)景的服務(wù)，驗(yàn)證這對(duì)已經(jīng)有使用體驗(yàn)的用戶(hù)具有很高的促活作用，對(duì)新用戶(hù)也有一定的習(xí)慣培養(yǎng)作用，同時(shí)也能激發(fā)用戶(hù)對(duì)服務(wù)范圍的聯(lián)想，讓很多無(wú)人問(wèn)津的智能服務(wù)得到應(yīng)用、留存和優(yōu)化。

總結(jié)，AI服務(wù)應(yīng)該要有激發(fā)用戶(hù)需求的能力，用戶(hù)往往不是不需要，而是不知道你有，或在這里應(yīng)該有什么。

3. 需要讓用戶(hù)更懂你

這也是當(dāng)下作為服務(wù)方的一個(gè)痛點(diǎn)，為什么不僅要懂用戶(hù)，還要讓用戶(hù)懂“你”。我認(rèn)為原因有二：

1）用戶(hù)信任

用戶(hù)的“自我意向”決定了當(dāng)他在看到解讀信息時(shí)往往會(huì)按照自己認(rèn)為的方向解讀。

如圖舉例，當(dāng)同花順智能機(jī)器人僅輸出結(jié)論時(shí)，會(huì)激起大量有自我邏輯的用戶(hù)反對(duì)，這里并不是說(shuō)AI與人孰對(duì)孰錯(cuò)，而是在AI無(wú)邏輯的輸出結(jié)論下往往在用戶(hù)看來(lái)“漏洞百出”。

假設(shè)AI服務(wù)可以按照?qǐng)D中一位用戶(hù)邏輯的回答，更改輸出結(jié)論為“放量突破前高，多頭強(qiáng)勢(shì)突破壓力”，是否會(huì)讓這類(lèi)用戶(hù)覺(jué)得該服務(wù)有價(jià)值，希望得到更多解讀呢？

這里也體現(xiàn)了讓AI服務(wù)與用戶(hù)交流的關(guān)鍵意義之一，讓用戶(hù)本身就可以幫你優(yōu)化服務(wù)。

圖1 問(wèn)財(cái)智能評(píng)論；圖2 評(píng)論的部分用戶(hù)反饋

2）服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

任何智能服務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，況且還處于目前的初級(jí)階段，這點(diǎn)在投資上最為明顯。

例如在智能推薦投資組合上，你會(huì)發(fā)現(xiàn)如果你接觸到的用戶(hù)越多，就越能理解更多的用戶(hù)心態(tài)多為“0風(fēng)險(xiǎn)短期發(fā)財(cái)”的偽理念，其填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力往往也可能會(huì)天差地別。

如果投資組合在出現(xiàn)跌幅波動(dòng)，用戶(hù)很容易迅速失去信心，將責(zé)任推到“智能”上，而不會(huì)理解為市場(chǎng)出現(xiàn)了問(wèn)題，原因是什么，對(duì)自己最終收益的真正影響。所以，如何幫用戶(hù)理解為什么要這樣解決問(wèn)題、以及這樣做的風(fēng)險(xiǎn)和收益同樣很關(guān)鍵。

下圖分別為某用戶(hù)對(duì)招商摩羯智投的投后評(píng)價(jià)（圖取自知乎），以及“且慢”在輸出資產(chǎn)配置時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)和收益介紹，這里僅舉例示意，不再贅述。

圖1 某用戶(hù)投評(píng)；圖2 且慢投資配置對(duì)話；圖3 且慢投資配置對(duì)話

綜上，對(duì)于這一階段的服務(wù)而言，我認(rèn)為有三點(diǎn)很關(guān)鍵：

1. 對(duì)于用戶(hù)畫(huà)像擬合的維度、分類(lèi)和準(zhǔn)確度是否符合核心目標(biāo)用戶(hù)群體特征以及達(dá)到可以應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)；
2. 圍繞用戶(hù)展開(kāi)個(gè)性化服務(wù)是否積累到了有效地行為試驗(yàn)數(shù)據(jù)，并支撐驗(yàn)證第一條的準(zhǔn)確性；
3. 是否能夠高效的完善個(gè)性化服務(wù)框架并不斷試驗(yàn)，以持續(xù)支撐前兩條。

由于這三點(diǎn)，該階段也就出現(xiàn)一個(gè)最大的限制——人，互聯(lián)網(wǎng)+垂類(lèi)專(zhuān)家。

由于深度學(xué)習(xí)成本高，且需要高質(zhì)量和豐富的核心服務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，初期解決問(wèn)題的方式往往只能是先用框架匹配的方式，服務(wù)能采用的邏輯、標(biāo)的也十分有限的。所以這階段的個(gè)性化服務(wù)，基本還是需要靠人搭建，需要依靠人判斷、標(biāo)注什么是優(yōu)質(zhì)服務(wù)數(shù)據(jù)；如果在結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)算法時(shí)期，更需要對(duì)服務(wù)框架中的向量維度、建模、結(jié)果等有初始定位和目標(biāo)預(yù)期。

所以，該階段服務(wù)成果的核心決定因素便是服務(wù)方的專(zhuān)業(yè)程度、服務(wù)方式的有效性和服務(wù)完善的快慢。

以工作中接觸到的投資資訊推薦為例：

• 用戶(hù)畫(huà)像：這里將用戶(hù)投資理念簡(jiǎn)單抽取為短線買(mǎi)賣(mài)、熱點(diǎn)追漲；
• 行為特征：受貿(mào)易戰(zhàn)炒作華為影響多次點(diǎn)擊華為鴻蒙系統(tǒng)相關(guān)資訊；
• 用戶(hù)標(biāo)簽：推薦系統(tǒng)按照資訊的內(nèi)容標(biāo)簽為用戶(hù)打上了“華為”“操作系統(tǒng)”標(biāo)簽。

到這里或許不了解投資的人不知道有什么問(wèn)題。我的看法是，在投資領(lǐng)域做推薦本身是很困難的，因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的不確定因素很大且內(nèi)容海量，所以要為用戶(hù)篩選出適合他的投資信息難度很高，但這也正說(shuō)明了用戶(hù)的痛點(diǎn)。

在這個(gè)實(shí)例中，我認(rèn)為從本質(zhì)上就出現(xiàn)了一個(gè)問(wèn)題——內(nèi)容標(biāo)簽直接應(yīng)用在投資推薦系統(tǒng)中，這層標(biāo)簽在投資場(chǎng)景中根本沒(méi)有達(dá)到理解用戶(hù)需求的層次。

以該用戶(hù)為例，他的內(nèi)容需求可以歸結(jié)為“短期對(duì)股價(jià)有明顯利好影響的內(nèi)容”，資訊的推薦算法應(yīng)是通過(guò)用戶(hù)特征嘗試先找出這類(lèi)人群，總結(jié)投資理念（這個(gè)步驟可以前后互補(bǔ)），再?gòu)乃麄兊拈喿x偏好、個(gè)股行為、市場(chǎng)表現(xiàn)等數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)找出這類(lèi)人群偏好的內(nèi)容和特征；再與他們的投資理念掛鉤，從而可以從海量資訊中找出符合這類(lèi)理念的內(nèi)容做推薦；這時(shí)也可以進(jìn)一步根據(jù)轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)判斷目前到底有哪些內(nèi)容，可以滿足哪類(lèi)用戶(hù)。

內(nèi)容標(biāo)簽為主導(dǎo)做推薦往往與市場(chǎng)表現(xiàn)關(guān)系甚微，用戶(hù)看后無(wú)用會(huì)對(duì)推薦服務(wù)越來(lái)越失望（大量用戶(hù)調(diào)研反饋，我知道你是推薦，但是我覺(jué)得推的都沒(méi)用；這里僅舉例，實(shí)際用戶(hù)的投資邏輯和推薦匹配更為復(fù)雜）。

第二階段構(gòu)想：整合垂類(lèi)服務(wù)，提供陪伴式服務(wù)

這里沒(méi)有詳實(shí)的案例，結(jié)合前面所述，我想來(lái)假設(shè)一下第二階段的服務(wù)形式，進(jìn)而討論與前兩階段的本質(zhì)區(qū)別。

我們來(lái)模擬服務(wù)場(chǎng)景：

用戶(hù)特征：年齡二十八，有車(chē)欲購(gòu)房，已結(jié)婚，想生子。

以此為基礎(chǔ)，我們可以討論一下這名用戶(hù)生活中可能會(huì)有什么樣的財(cái)富管理需求，如果有了AI財(cái)富管理用戶(hù)的生活方式又會(huì)有怎樣變化？

下圖是我以四個(gè)大類(lèi)財(cái)富管理需求為例，列出簡(jiǎn)單框架以供下文使用，讀者朋友僅供參考。

紅色為AI財(cái)富管理首先所了解或推測(cè)的用戶(hù)目的，黑色為AI財(cái)富管理可能需要考慮和掌握的維度，藍(lán)色則是為最終提供用戶(hù)的決策結(jié)論。

結(jié)合上述摘取的四大類(lèi)需求，未來(lái)十年用戶(hù)的財(cái)富結(jié)果可能會(huì)怎樣：

• 感覺(jué)馬上要孩子了，目前租房子怕是住不開(kāi)了，捏著手里的存款看過(guò)不少樓盤(pán)；前后盤(pán)算又是交通又是學(xué)區(qū)，中介說(shuō)房?jī)r(jià)要漲，親戚朋友有的說(shuō)房?jī)r(jià)要跌，仍然不知道到底該不該買(mǎi)房，兩年過(guò)去發(fā)現(xiàn)全套變首付。
• 兩年后有了孩子寄予子女厚望存，想存下一筆錢(qián)讓他日后上私立中學(xué)或出國(guó)，自己開(kāi)始節(jié)衣縮食，旅游都不曾想過(guò)。
• 幾年來(lái)工作勞累過(guò)度，有一天突現(xiàn)重疾，奈何個(gè)人理念所致，并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)，不僅花銷(xiāo)大筆存款還在一定時(shí)期失去了收入來(lái)源。
• 聽(tīng)朋友說(shuō)牛市來(lái)了，想搏一搏奧拓變奧迪，沒(méi)有任何投資知識(shí)的情況下入市，小嘗甜頭后將大筆資產(chǎn)投入股市，不料買(mǎi)在山頂，一個(gè)月攔腰虧損。

這里并不是隨便舉例，上面的每一個(gè)情況都是我身邊的人親身經(jīng)歷。相信如果大家八卦一點(diǎn)，也會(huì)經(jīng)常聽(tīng)到身邊有人如此經(jīng)歷。

如果有了AI財(cái)富管理，我的簡(jiǎn)要期望可能是怎么樣：

• AI財(cái)富管理從海量現(xiàn)狀和歷史房源數(shù)據(jù)中，擬合未來(lái)房?jī)r(jià)趨，客觀評(píng)估目前購(gòu)房時(shí)機(jī)和用戶(hù)購(gòu)房需求是否匹配，根據(jù)用戶(hù)的條件推薦選擇交通相對(duì)便利的經(jīng)濟(jì)適用型，綜合各維度房?jī)r(jià)相關(guān)變量，篩選出最符合用戶(hù)需求的房源信息，并建議5年后可以考慮子女教育置換房產(chǎn)計(jì)劃，并為你輸出了貸款方案。
• AI財(cái)富管理將根據(jù)用戶(hù)對(duì)子女的教育期望、學(xué)業(yè)水平表現(xiàn)等各條件，從海量教育數(shù)據(jù)中幫你評(píng)估教育期間的相關(guān)費(fèi)用、升學(xué)幾率，設(shè)定學(xué)費(fèi)存取和保值增值計(jì)劃，每月定期幫你存取，并根據(jù)你的短、中、長(zhǎng)期財(cái)富需求重新做了資產(chǎn)分配調(diào)整，不僅讓子女升學(xué)無(wú)憂而且不會(huì)降低生活質(zhì)量。
• AI財(cái)富管理將根據(jù)用戶(hù)的年齡、性別、工作類(lèi)型、家族病史、海量相似人群的健康統(tǒng)計(jì)信息甚至基因等方面評(píng)估影響你健康的最大風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種，并且督促你按時(shí)體檢，標(biāo)記必檢項(xiàng)目，這不僅讓你了解健康狀況還讓你的資產(chǎn)多了一重保障。
• AI財(cái)富管理會(huì)隨時(shí)結(jié)合前面的需求、資產(chǎn)狀況及收支情況等，協(xié)助你設(shè)立投資目標(biāo)、評(píng)估你的風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合海量行情信息為你定制投資組合和標(biāo)的，及時(shí)更新調(diào)倉(cāng)策略，撫慰用戶(hù)過(guò)激情緒，或許在行情上漲之前，你就已經(jīng)配置了合理的資產(chǎn)在股市中享受收益。

如上所描述，我認(rèn)為第二階段本質(zhì)上的提升便將垂類(lèi)的服務(wù)深度完善，并將過(guò)去垂類(lèi)的服務(wù)邏輯搭建為一體。用戶(hù)整體的財(cái)富情況、未來(lái)需求、解決方案等，都可以通過(guò)可視化的方式呈現(xiàn)出來(lái)，以日、周、月、年、五年、十年等時(shí)間軸為用戶(hù)提供個(gè)性化的陪伴式服務(wù)。

這時(shí)的AI財(cái)富管理服務(wù)可能更逼近于“融合生活的開(kāi)放式服務(wù)”，不僅幫助用戶(hù)完成大類(lèi)資產(chǎn)的財(cái)富管理，而且真的像許多科幻電影里無(wú)所不能的生活管家，你在換季時(shí)喜歡添一件什么價(jià)位和喜歡款式的衣服、推薦休假的目的地、房屋裝修幫你選材等等，AI管家都可以幫你量身定制好服務(wù)和計(jì)劃。這時(shí)候生活的含義將不再需要刻意考慮生活中的雞毛蒜皮，或?qū)Τ袚?dān)花銷(xiāo)毫無(wú)計(jì)劃的痛苦，而是能更專(zhuān)心去提升自己或享受生活。

本文受限于個(gè)人工作經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)知所限，望各位讀者朋友僅供參考、指正不足，分享想法。

作者：海然，90后八年股民，互金產(chǎn)品，期望未來(lái)五年可以真的讓億萬(wàn)家庭享受AI財(cái)富管理服務(wù)。

本文由 @XXX 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

題圖來(lái)自 Unsplash，基于 CC0 協(xié)議